Долги в мфо платить нечем что делать. Что делать - если нечем платить микрозаймы

Использование кредитных услуг очень облегчает жизнь большинства людей. На рынке займов присутствуют предложения для самых разных потребителей, для различных жизненных ситуаций. Один из очень распространённых вариантов - это микрофинансовые займы. Они обычно имеют относительно небольшой размер и достаточно тяжёлые условия возвращения. К сожалению, иногда возникает ситуации, когда отдать деньги не получается по той или иной причине. Насколько трудно быть в такой ситуации? Как правильно поступить?

Услуга предоставления микрозаймов очень распространена, при выдаче практически никаких проверок не производится. Заёмщики тоже бывают разные. Их можно отнести к нескольким категориям.

1. Прежде всего заметим, что не все из них собираются честно возвратить кредит.
2. Другие заёмщики поступают честно, в соответствии с принятыми на себя обязательствами, стараются рассчитаться по взятому ими кредиту.

Рассмотрим первых более подробно. Некоторые из неплательщиков рассчитывают на срок исковой давности, другие - на то, что у них во владении нет почти никакого имущества, третьи просто уезжают и остаются там, где с ними невозможно вступить в контакт. О том, что будет если не оплатить микрозайм, они стараются не задумываться.

Если говорить о второй категории, то её тоже можно разделить определённым образом.

1. Те, кто взял в долг и в срок без проблем рассчитался.
2. Другие могут рассчитаться, но почему-то этого не делают. Они могут просто забыть или не ощущают психологической готовности к возврату одолженных денег.
3. В некоторых ситуациях у людей имели место временные трудности, но они были преодолены и эти люди снова кредитоспособны. У них были просрочки, но они платят по ним штрафные санкции и возвращают займ.
4. Люди, у которых произошли какие-либо трагические события, повлёкшие за собой невозможность возврата долга. Они оказались в трудной ситуации и ищут возможность сделать хоть что-нибудь, чтобы решить проблемы с микрофинансовой организацией.

Тех, кто относится к первому и второму пункту рассматривать в данной статье не будем.

Некоторые считают, что можно скрыться, дождаться окончания срока исковой давности и впоследствии спокойно пользоваться одолженными средствами. Но здесь всё далеко не так просто. Может ли МФО снять полностью требование возврата займа? Прежде всего заметим, что срок исковой давности можно возобновлять сколько угодно раз. Дело здесь в том, что продление связано с затратами и если получение долга стоит дороже самой суммы, то МФО может принять решение о прекращении работы по возвращении долга.

Если говорить о последствиях, то здесь есть несколько вариантов.

Просрочен микрозайм, что делать? Официальное развитие событий выглядит следующим образом.

1. Заёмщик прекращает выплаты.
2. Затем ему начисляются штрафные санкции.
3. Если никакой реакции со стороны должника нет, подаётся иск в суд.
4. Последний рассматривает дело. Если он согласен с предъявленными претензиями, дело переходит в службу судебных приставов.
5. Они дозволенными законодательством методами пытаются получить деньги.
6. Если результата нет, описывается имущество в счёт долга.

Естественно, что иногда возникают ситуации, когда нет возможности найти должника или у него нет имущества, которое можно конфисковать (см. ).

После того, что всё возможное сделано, судебные приставы закрывают дело и всё заканчивается.

Иногда МФО поступает по-другому. Получение долгов можно поручить коллекторской фирме. Или просто продать существующие долги со скидкой кому-либо ещё. В дальнейшем уже эти люди будут работать с должниками.

Предыдущие варианты объединяет то, что было сделано предположение о полном игнорировании проблемы со стороны заёмщика. Вместе с тем более эффективно будет, если он в подобной ситуации предпримет определённые шаги.

Прежде всего, если он видит, что с выплатой могут быть проблемы, имеет смысл обратиться непосредственно в микрофинансовую организацию с письменным заявлением об определённых послаблениях при дальнейших выплатах долга по микрозаймам. Хотя это может ни к чему не привести, но в некоторых случаях могут пойти навстречу и постепенно с долгом можно будет рассчитаться.

Ещё один вариант - подать иск на МФО за нарушения с её стороны. В некоторых случаях это может сработать.

Бывает и так, что МФО нарушает закон при выдаче кредита (например, берёт несоразмерно высокие проценты за просрочку) и не хочет огласки в суде. В этом случае шансы найти компромиссное решение возрастают.

Как могут влиять на задолжавших — конкретные методы, применяемые меры

Конечно, важный психологический фактор - это начисление штрафных санкций, которые рано или поздно придётся выплачивать. Кроме того, информация о такой задолженности будет зафиксирована и будет препятствовать в дальнейшем получению заёмных денег у других кредиторов.

Если делом занимается коллекторская фирма, то нужно знать, что недавно был принят закон, который регламентирует коллекторскую деятельность. В нём запрещаются многие из применяемых ранее способы воздействия на должников. При этом надо понимать, что это не означает, что в конкретной ситуации всё будет по правилам.

В арсенале коллекторов есть надоедливые звонки, общение с друзьями и знакомыми должника, информирование их о невыплаченном долге и другие меры. Также возможны такого рода поступки на грани закона.

Судебные приставы могут описать имущество, если уплата долга не последует.

Обычно можно предвидеть с высокой вероятностью наступление финансовых проблем. Имеет смысл как можно раньше нанести визит в микрофинансовую организацию с просьбой о предоставлении послаблений при возврате долга. Даже если последует отказ, сам факт такой попытки произведёт благоприятное впечатление. Поскольку для МФО важно получить возврат денег, они вполне могут отнестись к этому положительно. Думая, как выбраться из микрозаймов таким способом, нужно постараться предложить наиболее приемлемый вариант.

Нужно ещё раз очень внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться, что МФО не нарушает его чрезмерными штрафными санкциями, например.

Как выбраться из микрозаймов

Будет полезно проконсультироваться с юристом на предмет того, не нарушаются ли в договоре требования закона. Это могут быть непропорционально большие штрафные санкции. Причём общая сумма процентов и пени также имеет законодательные ограничения.

Можно для решения проблемы одолжить деньги у знакомых. Если обратиться в банк и завести карту с кредитными возможностями, то процент там будет ниже. Можно взять деньги с карты и отдать в МФО.

Разрешение вопроса в суде

При обращении в суд надо внимательно ознакомиться с кредитным договором и найти, не нарушался ли МФО закон. Вообще суд - это крайняя мера. В случае проигрыша придётся не только всё оплатить, но и дополнительно компенсировать судебные расходы. Если у кредитора будут найдены нарушения, возможно, получится в итоге снизить сумму платежа.

Заключение

Конечно, важно, чтобы не думать, что делать если нечем платить микрозаймы, когда берётся кредит, точно взвешивать свои финансовые возможности. Если возникли трудности, лучше всего или найти компромиссное решение с кредитором или рассчитаться с долгом, одолжив деньги в другом месте.

При оформлении кредита в МФО гражданин берет на себя обязательство в определенный период погасить долг вместе с процентами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если заемщик не выполняет своих обязательств, то микрофинансовая организация начинает процедуру взыскания.

Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских займов.

Основные сведения

Микрофинансовая организация – это небанковская организация, создана для выдачи небольших денежных займов. Все такие организации являются некоммерческими и занесены они в реестр МФО.

Несмотря на ошибочное мнение многих граждан, такие компании не являются кредитными организациями, а также не похожи на обычные банки.

Срок погашения задолженности, и количество взятых денег в таких учреждениях меньше чем в банках. Это и есть главная отличительная особенность МФО.

Большинство заемщиков, оформляя микрозайм, рассчитывают погасить его вовремя. Но не всегда ситуация складывается так, как хочется нам.

Человека могут уволить с работы, он может заболеть или пройдет с ним другая неприятность, которая помешает оплатить задолженность вовремя.

Что нужно знать

Что значит, что для взятия микрозайма заемщику потребуется всего быть совершеннолетним гражданином России.

Также следует знать, что чем больше сведений о себе, месте работы Вы предоставите, тем на более выгодных условиях будет возможно получить займ.

Такими сведениями может стать, например, справка с вашего постоянного места работы.

Еще один интересный факт о микрофинансовых организациях это то, что Вы не найдете ни одну МФО, в которой будет указан годовой процент.

Обычно в договоре пишется процент за сутки, месячного процента вы не найдете. Для таких организаций не существует ограничения процентной ставки, поэтому она может быть очень завышена.

В случае просрочки по кредиту компания будет начислять заемщику , которые увеличат размер кредита.

Правовая база

Соответственно с этим законом существуют некоторые ограничения форм и законов вклада. Размер оформленного кредита не должен быть больше 1 млн. руб.

Вместе с тем, нельзя оформлять заем в иностранной валюте, не зависимо от его размера.

Что делать, если набраны микрозаймы, а платить нечем

Следует учесть, что микрозайм, взятый онлайн, так же обязательно должен быть оплачен.

Клиент, при оформлении своего микрозайма онлайн не подписывает никаких документов, но при получении средств он соглашается с электронной офертой, что равносильно этому.

Сбросить на плохую память свой неуплаченный долг не выйдет, так как такие компании имеют привычку обзванивать своих заемщиков за день до дня оплаты.

Если у них не получится с вами связаться, то они перезвонят вам на следующий день, в случае, когда счет не будет оплачен, вам начнут начислять пеню.

Существуют некоторые правила, которые регулируют отношение микрофинансовых организаций и должников:

То есть, если вы набрали много займов, то можно посчитать максимальную сумму, которую могут затребовать от вас кредиторы.

Основные причины неуплат

Существует множество причин, по которым заемщик может не рассчитаться с микрофинансовой организацией.

Все их можно разбить на несколько, а именно:

• финансовые трудности, например:

1. Болезнь.
2. Потеря работы или сокращение заработной платы.
3. Вынужденные расходы.
4. Задержка зарплаты.

Многие МФО с хорошей репутацией сочтут данные причины за уважительные,по этому смогут предоставить пролонгации по договору. В особенности это касается случаев болезни человека или потери им работы.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

Не стоит игнорировать просьбы микрофинансовых компаний оплатить счет. Всегда нужно идти навстречу МФО, чтобы все прошло проще.

Что делать, когда скоро нужно будет внести следующий платеж, а денег оплатить его у Вас нет? Все проще, чем думают многие граждане.

Для начала, сходите или позвоните в эту организацию, опишите Вашу ситуацию, скажите, что не можете заплатить в срок.

Напишите заявление, в котором опишите свою ситуацию и попросите МФО перенести срок следующего платежа на несколько недель, в случае, когда у Вас просто не хватает денег для погашения всей суммы, внесите 30% от нее, как плату за .

Все микрофинансовые организации получают довольно большой доход с клиентов, которые честно оплачивают проценты, по этому, таким организациям не очень выгодно судиться с кем-то.

Они никогда не работают в убыток именно благодаря таким честным клиентам.

Не следует бояться МФО, а если от них поступают угрозы, то смело , если по договору сумма годовых процентов превышает 600, то условия такой сделки будут признаны кабальными, а сама сделка расторгается.

В случае, когда МФО подали в суд на Вас, то следует подавать иск против них, именно о признании сделки таковой.

Даже, если Вы не выиграете дело, то суд может снизить процентную ставку до 8.25% в год. Не бойтесь обращаться за помощью к суду, он учтет все тонкости Вашего материального положения и пересмотрит сделку.

Если же микрофинансовая организация существует и написана в специальном реестре, а сделка была произведена не на кабальных условиях, то решение суда будет одно — иск компании удовлетворить, но в таком случае, все равно, можно рассчитывать на снижение процентной ставки или штрафа.

Пролонгация

Это уменьшение той суммы, которую должник обязан выплачивать каждый месяц, на определенное количество времени или до конца срока выплаты. Это хороший способ снизить материальную нагрузку заемщика.

Воспользоваться можно всего несколько раз, количество зависит от тонкостей условий сделки.

Ней можно воспользоваться, когда у заемщика уменьшается часть дохода или он не может возместить заем из-за болезни, уважительные причины бывают разные.

В обязательном порядке причина должна быть указана в заявлении на пролонгацию займа.

Реструктуризация

Когда организация не предоставляет вероятности пролонгации кредита, или у гражданина не имеется средств даже на уплату , то необходимо попробовать реструктурировать займ.

В данной ситуации организация может пойти на встречу и сделать время на погашения займа большим, или предоставить отсрочку выплаты.

Для этого необходимо обратиться в филиал или центр МФО, и оповестить о трудном материальном положении, а также о желании реструктурировать долг.

Такое обращение анализируется начальством организации. Из-за этого нужно написать заявление на их имя в обычной форме и предоставить документ, который доказывает ухудшение финансового состояния.

Когда в МФО нет филиалов для обслуживания заемщиков, то необходимо узнать адрес, на какой можно прислать заявление и документы для анализа вопроса по реструктуризации кредита.

Также необходимо узнать инициалы и должность сотрудника, на чье имя необходимо писать заявление.

Рефинансирование

При отказе МФО идти навстречу собственному заемщику, можно переходить к последнему варианту решения вопроса.

Значение заключается в обращении в иную организацию для получения нового кредита с целью возвращения старого.

Необходимо понимать, что компаниям безразлично, куда потратится зарегистрированный кредит. Также особенная услуга, такая как «Русмикроинанс», предусмотрена в небольшом количестве МФО.

Всем привет! Если вы меня еще, конечно, помните. Сегодня я расскажу вам очень много полезной и актуальной информации, и вы офигеете от того что я даю вам ее бесплатно.

Займы МФО или микрофинансовые займы продолжают терзать население, раздавая деньги безо всяких проверок документов и кредитных историй. А очень напрасно они это делают, поскольку человек, который уже влез в долги, он, в большинстве случаев уже не может остановиться, он все берет и берет новые деньги, поскольку:

• Надо же на что-то жить и

• надо же как-то пытаться погасить имеющиеся долги.

Поверьте, так думает если не каждый должник, то как минимум, каждый третий. Я уже который год борюсь за вашу финансово-правовую грамотность, но все никак. Поэтому, я сегодня не буду рассказывать вам чем опасны кредиты и почему не нужно набирать их много. Сегодня мы будем бороться с последствиями ваших непомерных кредитных аппетитов.

Что делать, если вы или ваш родственник набрал много займов и не может их возвратить

Шаг № 1 - прекратите набирать новые кредиты.

Первое, что обязательно надо сделать - это предотвратить появление новых займов и кредитов. Не позволяйте человеку нагружать себя новыми долгами. Если вы пришли сюда за помощью, потому что сами попали в такую кредитную зависимость - читайте внимательно и в точности следуйте моим рекомендациям. Если вы сами привели себя к банкротству, то к себе лучше не прислушиваться, сами вы себе вряд-ли поможете.

Так что, первый шаг - это исключить появление новых долгов, именно при таком условии мы сможем продуктивно разобраться с теми, которые вы уже накопили.

Шаг № 2 - Попробуйте свести бюджет

Я объясню что я имею ввиду. Вы должны посчитать все свои долги до копейки. К примеру, у вас 10 микрозаймов на общую сумму - 500 000 рублей, из которых 300 000 - основной долг, 150 000 - проценты, и 50 000 - штрафные санкции. Отлично. Теперь вы видите масштаб трагедии не эмоциями, а сухим языком великой науки всех наук - математики. Поздравляю, вы сделали первый правильный шаг с тех пор как обратились на первым микрозаймом.

Теперь вы должны проверить как обстоят дела с вашим имуществом. Если у вас нет в собственности ничего более или менее ценного, тогда для вас этот этап неактуален. Если же вы успели накопить какое-то ценное имущество, к примеру, квартиру (или долю в ней), автомобиль, коллекционные книги, или вообще коллекцию чего-либо ценного, охотничье или коллекционное оружие, в общем, вы меня поняли. В этом случае, подумайте что с этим добром делать пока есть время. Если вам в голову не приходят никакие интересные идеи, обращайтесь, я проконсультирую вас на этот счет. .

Шаг № 3 - Если вы переоформили свою квартиру

Иногда клиенты, которые ко мне приходят на консультацию, уже успевают совершить какие-либо действия со своим имуществом, и запоздало спрашивают у меня, правильно ли они поступили. Так делать не нужно. К примеру, вы продали квартиру или подарили ее своему родственнику, чтобы за вами не числилось никакого имущества. Какие последствия такой сделки вы можете получить?

Во-первых, и дарение и купля-продажа - это обычные гражданско-правовые сделки. А мы с вами знаем, что любое заинтересованное лицо может попытаться оспорить такую сделку в суде. Однако, вам нечего бояться, если эта квартира, или доля в ней, была единственной вашей собственностью. Если это так, то, даже оспорив сделку, кредитор не сможет обратить взыскание на вашу недвижимость, поскольку она так и останется вашим единственным жильем. Все просто. Право оспорить сделку у кредитора есть, но смысла в таком споре никакого нет, квартиру кредитор не получат.

Шаг № 4 - достают коллекторы и угрожают всем родственникам

Писать можно:

• в прокуратуру (на предмет нарушения законодательства о персональных данных);

• в полицию (на предмет вымогательства денег с людей, которые их не занимали);

• в отделение Банка России в вашем регионе (он курирует деятельность МФО - на предмет незаконных методов работы);

• в управление федеральной службы судебный приставов (они курируют деятельность коллекторских компаний - на предмет нарушения коллекторами того самого антиколлекторского закона — Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

«я такой-то, работаю там-то, мне на рабочий телефон начали звонить коллекторы такой-то организации, требовать возврата денег. Вместе с тем, никакие займы и кредиты в названной организации я не оформлял, их клиентом не являюсь, свои персональные данные им не предоставлял и согласие на их обработку не давал. Своими действиями эта компания вымогаем у меня деньги, чем совершает уголовное преступление… Прошу провести проверку по данному факту.»

И в таком ключе пишите во все остальные инстанции, разве что, меняйте основание, к примеру, для прокуратуры будет важен факт использования МФО или коллекторами ваших персональных данных без вашего согласия, и их незаконная обработка при условии, что вы эти данные не предоставляли и свое согласие на обработку не давали.

Шаг № 5 - Забудьте вообще о том, чтобы подавать иски на МФО или банки.

В России по-прежнему орудуем множество полумошеннических юридических компаний, которые делают для должников очень много бесполезной работы. Я напишу отдельную статью об этих компаниях и все подробно расскажу.

Так вот, эти компании берут с должников деньги за то, чтобы написать им пачки претензий, жалоб, а так же исковых заявлений, суть которых заключается либо в оспаривании условий договоров займа (ли кредитных договоров), либо в снижении процентов по займам (кредитам) либо в заморозке процентов и неустойки по займам (кредитам).

Мой вам совет — Вообще забудьте о таких исках. Периодически мне пишут клиенты о том, до того как обратиться ко мне, они уже обращались в такие странные юридические компании, и компании месяцами тянули из них последние деньги в обмен на какие-то бредовые документы: претензии, иски, жалобы. Никогда в российской судебной практике не существовало положительных решений по снижению процентов в кредитах. Это все происки мошенников. Равно как и нельзя заморозить задолженность. Даже после взыскания долга в судебном порядке, банковские программы, которые рассчитывают кредиты,продолжают неустанно начислять проценты и неустойку.

Да, вы могли уже начитаться Интернетов и найти какие-то примеры выигрышных дел. Я о таких слышал. Но, понимаете ли, каждое дело уникальное, и эти выигранные дела, они, скорее, исключение из общей правила, и повторить такой успех, если он действительно существует, а не является поделкой «юриста» из фотошопа, будет практически невозможно. Российская система права не воспринимает прецедент, а значит, если вы даже обложитесь в суде положительными решениями по таким де точно делам, никто не гарантирует вам, что вы получите такое же решение в отношении себя.

Шаг № 6 - нужно ди бояться уголовного преследования за мошенничество

Многие должники, уже изрядно нагрузив себя кредитами, не в состоянии вносить по новым займам ни одного платежа. Коллекторы или сами МФО всячески начинают запугивать должников, и, в качестве основного аргумента я ни рах слышал угрозу - возбудить уголовное дело и привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество, поскольку он ни одного платежа за полученный заем так и не сделал. И должники, которые ко мне обращаются, задают один и тот же вопрос: нужно ли сейчас, при наличии просроченного долга, внести в МФО хоть какую-то даже минимальную сумму, чтобы избежать возможного уголовного преследования? Мой ответ здесь весьма неоднозначный - и да и нет.

Дело в том, что минимальные платежи был смысл делать пока не было просрочек. Сейчас же, все ваши платежи пойдут на погашение процентов и штрафных санкций.

Однако, если у вас есть возможность сделать хотя бы по одному платежу во все просроченные МФО, то я рекомендую это сделать, хотя бы для того, чтоы не бояться уголовного преследования.

Не буду скрывать, если заемщик набрал много займов и не сделал ни одного платежа, это может быть расценено как мошенничество. Но, в таких делах много нюансов, и далеко не по всем заявлениям кредиторов такие уголовные дела возбуждаются. Однако, риск, пусть и минимальный, но остается.

Шаг № 7 — Правильно ли МФО рассчитал проценты

В зависимости от даты оформления займа в микрофинансовой организации, зависит и порядок расчета процентов. Если помните, микрозаймыв всегда славились своими огромными процентами, которые достигали до 700 - 800 процентов годовых. И очень многие должники столкнулись с этими жутко высокими процентами. Проблема в том, что раньше государство никак не регулировало вопрос начисления процентов по займам, МФО были предоставлены сами себе. Потому и получали должники судебные решения, в которых за невыплаченный заем в размере 10 000 рублей с должника взыскивали 150 000 рублей. И такие решения были законны, поскольку процентная ставка была заранее согласована в кредитном договоре, а каких-либо ограничений роста процентов законодательство не содержало.

Но, с тех пор все изменилось, и законодатель неоднократно уже снижал максимальный размер процентов по займам. Проверяйте свои договоры займа, читайте как и в каком размере в них рассчитаны проценты, а потом сверяйте эти суммы с требованиями ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Первая волна ограничений процентов была запущена в июле 2016 года, вторая волна стартует уже этим летом 2019 года. Так что следите за изменениями в этом Федеральном Законе.

Увидели досудебное требование от МФО или судебный иск, сразу найдите свой договор займа и найдите ответ на вопрос: Когда оформлялся этот заем? И дальше сверяйтесь с Законом.

Если же вы решите обжаловать договор микрозайма в части незаконно рассчитанных процентов, то помните, что для потребителей срок оспаривания договора составляет 3 года с даты его подписания.

Еще один популярный вопрос: часто родственники должника интересуются: отразится ли на них наличие большого количества долгов у родственника, в частности, не получат ли они временный запрет на выезд из РФ или другие неприятные меры воздействия? Здесь все просто. Если вы не заемщик и не поручитель, и в отношении вас нет судебных решений и исполнительных производств о взыскании задолженности, то ограничений в отношении вас быть не должно никаких.

Шаг № 8 - так можно ли снизить размер долга по займу МФО

Как я уже написал выше, забудьте про судебный спор по поводу снижения процентов. Тем более, если вы собрались подавать на МФО в суд первыми. Проценты предусмотрены договором, потому их не может снизить даже суд (с учетом того, что они рассчитаны правильно на основании действующего Федерального Закона). Снизить можно только неустойку (пеню) и то, если она несоразмерна сумме долга.

Шаг № 9 - можно ли погасить долг по займу МФО добровольно?

Если речь идет о досудебном урегулировании конфликта с МФО, то ситуация может быть следующая. Вы скопили какую-то часть денег и идете в МФО, чтобы погасить долг хотя бы частично. Но, вы сталкиваетесь с отказом - МФО не хочет принимать частичную оплату, оно требует полного погашения долга.

Это распространенное явление. МФО — это очень вредные организации, что касается досудебного урегулирования споров с ними, а конкретно, оплаты долга добровольно, то ни, как правило, требуют оплаты всего долга целиком. Принимать платежи частями они не хотят. Да и потом, для вас погашение займа МФО по частям может быть непрактично, поскольку все ваши деньги будут направляться на погашение процентов и пока вы будете собирать новые средства, проценты снова будут расти. Это замкнутый круг. Здесь либо вы заплатите всю сумму и закроете долг, вы будете постоянно им платить и это никогда не закончится.

Что делать с долгами по займам МФО. Все варианты.

Шаг № 10 — Активная стратегия — Банкротство гражданина.

У вас, к примеру, 10 просроченных займов МФО. Посчитайте всю сумму своих кредитов и займов с учетом процентов но без учета пени (неустойки). Посмотрим, хватит ли там долга для процедуры банкротства гражданина. Вам нужно набрать минимум 500 000 рублей долга (основной долг + проценты). Стоимость банкротства, в зависимости от региона, обойдется вам в среднем в 150 000 рублей.

Банкротство актуально для долга от 1 000 000 рублей, должник тогда неплохо экономит, закрывая все долги за 150 000 рублей, это чуть больше 10 %. Единственный минус, банкротство длится 1 - 2 года в реальности (вместо заявленных 6 месяцев). Но, эта процедура работает, я уже 5 человек таким образом избавил от долгов.

Но здесь надо понимать, что подготовка к банкротству может длиться годами. К примеру, до того как найти мою статью, вы уже подарили или продали свое имущество - земельный участок, автомобиль, дачу, долю в квартире. Если вы сейчас пойдете в банкротство - ваш финансовый управляющий вынужден будет оспорить все эти сделки и забрать проданное вами имущество в конкурсную массу для расчета с кредиторами.

Для того, чтобы ваши сделки остались в силе, вы должны выждать 3 года с момента продажи имущества до момента обращения в суд с заявлением о банкротстве. Так что здесь очень много нюансов, и если вы сомневаетесь в том, правильно ли наметили план своих действий, рекомендую обратиться ко мне на консультацию. Условия здесь.

Шаг № 11 — Пассивная стратегия - консолидация долгов в исполнительном производстве.

Сокращу свою статью и выложу вам стратегию сразу по пунктам.

1. Направляете во все МФО, в которых есть просрочки, заявление об отзыве согласия на обработку своих персональных данных. С одной стороны, МФО смогут продолжать обработку ваших ПД и без вашего согласия, при наличии долга, закон это допускает. Однако, они не смогут продавать ваш долг коллекторам или передавать третьим лицам функции по взысканию долга. Эта мера срабатывает не всегда, но, к примеру, банки после получения таких писем охотнее и быстрее обращаются в суд.
2. Дальше вам нужно будет контролировать судебную стадию. Здесь вас будет интересовать сумма долга, которую МФО будут взыскивать в судебном порядке. Если в долг будут включены только проценты и основной долг, то снизить эти суммы не получится. Если же МФО начислит вам штрафы, пени, неустойки - эти суммы можно будет попробовать снизить. Так что, вам главное будет получать все иски, судебные приказы, судебные решения, чтобы контролировать ситуацию и в случае чего, обжаловать судебные акты, если в этом будет необходимость. Вы должны понимать, что МФО будут обращаться в суд не одновременно, и процедура подачи может быть разная от приказного производства до искового.
3. Результат предыдущего пункта - это возбуждение в отношении вас исполнительного производства. Исполнительных производств может быть несколько, но чаще, приставы их объединяют в одно сводное, поскольку должник один и источник дохода у него тоже один.

Что будет делать пристав в рамках принудительного исполнения решений:

• арест счетов/вкладов

• выезд по месту жительства должника с целью описи и ареста его имущества

• удержание 50 % доходов в пользу кредиторов.

• Наложение временного ограничения на выезд из РФ.

В принципе, это все основные исполнительные действия, которые проводят приставы.

Ваше взаимодействие с приставом

Где вы живете? Проживает ли с вами кто-то еще? Чье имущество находится в квартире помимо вашего и есть ли у вас ценное имущество, которое вы не хотели бы отдавать приставам? Это важные моменты, поскольку пристав имеет право описать и арестовать все имущество по месту жительства должника, если только собственник имущества не докажет, что это имущество не принадлежит должнику. Для этого подходят договоры купли-продажи, кредитные договоры, квитанции и счета-фактуры, в общем, документы, в которых есть имя собственника.

Как альтернативный вариант, можно сделать договор дарения имущества или договор найма квартиры с перечнем имущества, которое вы получаете в пользование от собственника квартиры. Но, в последнее время ни у приставов, ни у суда доверия к таким документам нет.

По умолчанию, пристав может наложить арест на счет или карту через которые вам поступает зарплата или пенсия. Будьте к этому готовы заранее, сделайте копии документов, которые свидетельствуют о том, что на этот счет поступает ваш доход. И после возбуждения исполнительного производства нужно будет сразу предоставить эти документы приставу. В противном случае пристав может арестовать все ваши деньги и списать их на хрен в счет погашения долга. Вам придется сильно напрячься, чтобы этот арест снять.

В большинстве случаев процедура принудительного исполнения должна завершиться удержанием 50 % доходов. Больше никаких санкций от пристава не будет. Помните, что 50 % — это максимум для удержания вне зависимости от количества долгов и исполнительных производств. Это может быть один долг или 10, пристав не может забирать больше 50%.

Для пенсионеров в большой степени работает процедура снижения размера удержаний. Для этого после возбуждения исполнительного производства и начала удержания, надо будет написать приставу заявление о снижении размера удержания. Если пристав откажет вам, можно будет обратиться в суд с аналогичным заявлением. На моей практике, приставы и добровольно снижали размер удержаний до 30 %, и мы делали это через суд в случае их отказа или отсутствия какой-либо реакции.

Шаг № 12 - выкуп долга

Такое исполнительное производство с удержанием из доходов может длиться годами, пока долги не будут закрыты. Но, вы можете попробовать выкупить эти долги у взыскателей. Стоимость выкупа на практике составляет в среднем 30 % от суммы долга. Правда, эта процедура больше актуальна для банков и МФО на нее практически никогда не соглашаются. Но, попробовать можно. От вас нужно будет написать предложение о выкупе и ждать ответ МФО или коллекторов, в зависимости у того, кто будет взыскателем к моменту возбуждения исполнительного производства.

Вот такие варианты. Все эти жалобы на МФО по процентам, а так же иски от должников по снижению процентов и оспариванию договоров - все это как раньше, так и сейчас предложения от мошенников или юристов, которые хотят получить от должников деньги, заведомо зная, что это путь в никуда.

На момент 2018 года в РФ было зарегистрировано порядка 1,5 тысяч микрофинансовых организаций (имеется ввиду брендов, а не офисов). Статистика также показывает, что для получения займов на суммы до 30 тысяч рублей чаще всего граждане обращаются именно в МФО, в банки – только для долгосрочных крупных кредитов или для покупки техники (то есть за целевыми кредитами). Но в микрозаймах есть существенный минус – это высокие процентные ставки, а также разного рода пени, штрафы, комиссии за просрочки (о которых не всегда предупреждают). А если взял много микрозаймов и не могу платить, что делать? Что лучше предпринять и какой защитой можно пользоваться в соответствии с действующим законом?

Общие сведения о микрозаймах и их юридическом регулировании

Вплоть до 2010 года деятельность всех микрофинансовых организаций регулировалась Гражданским Кодексом РФ. Это означает, что подобные компании имели возможность в договор вписывать любые условия взаимодействия со своими клиентами. И если человек подписывал его, то он полностью возлагал на себя предусмотренные контрактом обязанности, даже если условия в нем были откровенно абсурдные.

Сейчас же действует ФЗ 151, дополненный правками ФЗ 554 от 2018 года, согласно которому МФО могут работать только в следующих рамках:

• размер микрозаймов – до 1 миллиона рублей;
• если срок действия договора до 1 года, то максимальная ставка – 1,5% в сутки (а с июня 2019 года она будет снижена до 1%);
• максимальный размер пени, штрафов, комиссий за несвоевременное погашение задолженности – не более чем 250% от начальной суммы договора (а с 2020 года – не более чем 150% от начальной суммы);
• размер неустойки по контракту (если клиент нарушил условия договора) – не более 0,1% в сутки от начальной суммы (и не более 30% всего);
• на займы до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней никаких процентов МФО начислять не имеет права.

Соответственно, если набрал много займов в МФО но в контрактах указаны условия, не отвечающие вышеуказанным требованиям, то это повод для признания договора не действительным (не легитимным). В таком случае клиент вправе вернуть только фактическую сумму полученных средств. То есть сколько ему в кредит дали, столько ему нужно и выплатить, проценты, пени, комиссии – запрещены.

Что делать, если нечем платить?

А если, например, я взял когда-то заем, но в итоге не могу платить, то что можно предпринять? Вариантов несколько:

1. Имеется уважительная причина. Например, смерть близкого человека, тяжелая болезнь одного из членов семьи, заемщик попал в больницу. В этом случае в МФО необходимо отправить заявление с просьбой об отсрочке выплаты долга, дополнив его документами, подтверждающими наличие уважительной причины. Организация обязана отреагировать на такое заявление и предоставить возможность выплатить долг позже (без пени, комиссий и прочего).
2. Уважительной причины нет, просто платить нечем. В этом случае рекомендуется обращаться в МФО с просьбой о реструктуризации долга. То есть для заемщика будет составлен индивидуальный график по выплате задолженности, начисление штрафов, пени тоже прекращается. Микрофинансовые организации всегда заинтересованы в решении спора в досудебном порядке (это выгодней), так что они крайне активно идут на уступки к лояльным клиентам. Главное при этом составить такой график, который заемщик точно не будет нарушать.
3. МФО подал в суд. В таком случае уже в суде заемщику следует запрашивать выполнение реструктуризации долга. Если ранее у него никаких проблем с банками или другими МФО не было, то высока вероятность, что в постановлении суда будет указано о необходимости проведения реструктуризации. Микрофинансовая организация будет обязана исполнить такие требования.

Что делать и как избавиться от долгов если вышеуказанные варианты не подходят? Остается вариант с рефинансированием. То есть взятием займа в другой МФО или в банке для выплаты возникшей задолженности. Если все организации отказывают, то остается только заем в ломбарде под залог ценного имущества.

А если не платить совсем?

Если использовать помощь юриста, то он обязательно порекомендует не отказываться от выплаты долгов. В противном случае по решению суда могут:

• арестовать банковские счета (во всех банках РФ, блокируют также и платежные карты);
• арестовать имеющееся имущество (авто или недвижимость с последующей продажей на аукционе);
• запретить выезд за границу (не удастся пройти таможенный контроль при выезде);
• запретить управлять транспортными средствами (водительское удостоверение могут изъять вплоть до снятия запрета).

И сам факт наличия «проблемного» кредита обязательно будет отражен в кредитной истории гражданина. А это означает, что в будущем у него вряд ли получиться взять даже небольшой заем в МФО, не говоря уже о банках.

Крайняя законная мера – это принудительное взыскание долга с заемщика. Выполняется это только по решению суда. Варианты: принудительные работы, изъятие имущества с его продажей на аукционе (вырученные средства идут на уплату долга, остаток возвращают), арест (только если должен крупную сумму или имеется факт мошенничества, например, получение займа по поддельным документам).

Итого, как погасить накопившийся долг, если человек набрал много микрозаймов? Самый простой вариант – это идти на контакт с МФО, запрашивать реструктуризацию долга, частичную аннуляцию начисленных процентов. Не лишним будет проверить и законность условий, указанных в контракте. Если организация не соглашается на реструктуризацию, то совершать попытки рефинансировать задолженность, то есть взять заем в другой компании. Если и этот вариант не подойдет, то ждать идти в суд и надеяться на его лояльное решение.

Можно ли не платить микрозаймы и как не платить микрозаймы законно? С такими вопросами сталкивается каждый второй житель нашей страны. А происходит это так как на современном финансовом рынке все более разрастается такое «явление» по кредитованию населения, как микрозаймы, взятый через интернет, не покидая своего жилища. Этот способ кредитования интересует многих своей доступностью, простотой оформления. А насколько они юридический «крепко стоит на ногах», законны ли данные финансовые операции, каковы обязательства кредиторов и дебиторов, что делать если нечем платить микрозаймы, а главное, можно ли вообще не платить микрозаймы? Найдем ответы на эти вопросы в статье.

Мнение некоторых личностей, о том, что соглашение, заключенное в виртуальном пространстве, не подтвержденное печатями и подписями, не имеет должной юридической силы, то есть можно вообще не платить микрозайм взятый через интернет неверно ! Договор на микрокредит, пускай даже заключенный онлайн, имеет такую же законную силу, как и соглашение на бумаге. Конечно, при условии, что сама микрофинансовая организация зарегистрирована, официально работает на финансовом рынке.

Заключив соглашение и получив онлайн-заем, дебитор берет на себя такие же обязательства по возврату долга, как и при получении банковского кредита. Обязательства кредитора регламентируются законами и подчиняются Центральному Банку. Поэтому не стоит бояться произвола со стороны кредиторов в случае невыполнения своих дебиторских обязанностей, даже если нечем платить микрозайм. Центробанк гарантирует защиту заемщика. Вот несколько ограничений по штрафным санкциям закрепленных законодательно:

Видео рассказывается о последствиях не платежей в течении 40 дней

1. Размер пени не может превышать 20% в год , хотя начисление процентов указанных в договоре продолжается.
2. Увеличение долга при применении штрафов более чем в 4 раза – недопустимо. Это значит, что требования кредиторов выплатить долг, который по прошествии времени просрочки увеличился, якобы в 10 раз – это незаконно!

Должник, который микрозайм не платил год и на которого не действуют методы влияния как со стороны микрофинансовой организации, так и со стороны коллекторского агентства, попадает под прицел судебных органов. Дело о задолженности передается в Суд, который непременно встанет на сторону кредитора, как пострадавшей стороны. Должника обяжут выплатить долг целиком плюс проценты и штраф, а так же издержки кредитора на судебный процесс. После чего дело переходит к судебным приставам, которые выяснив место работы должника, накладывают взыскание в размере половины его зарплаты. В случае с безработным должником, изымают его имущество.

Рекомендация -если нечем платить микрозаймы не, не доводите дело до судебных крайностей, лучше в самом начале обратиться к кредитору, у которого всегда наготове способы решения трудных ситуаций по погашению долгов. В запущенных случаях обратиться к юристу.

Как не платить микрозаймы законно?

Теперь мы подобрались к главному вопросу: «как не платить микрозаймы законно?». Логически рассудив, мы пришли к выводу, что таких методов в принципе не существует. Ведь иначе выдача любых займов – теряет смысл, если существует метод не возврата долга. Да, способ по средствам объявления себя банкротом, несомненно, работает. Но он подходит не всем, и попытка «выйти сухим из воды» может привести к потере имущества . Поэтому мы приведем несколько полезных рекомендаций, которые позволят погасить задолженность с минимальными потерями, не доводя до Суда.

Так что же делать если нечем платить микрозаймы?

1. Оформление нового микрокредита на лучших условиях. Средствами нового займа погасить старый долг и спокойно продолжать погашение нового долга без просрочек.
2. Запросить у кредитора пролонгацию задолженности. Предоставив документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность (потеря работы, болезнь).
3. Погашение долга за счет средств страховки. В некоторых МФО предусмотрена возможность страхования на случай должнику нечем платить микрозайм. При возникновении таких случаев, все обязательства по выплате долга принимает на себя компания-страховщик. Для того, чтоб освободиться от долга нужно обратиться в страховую компанию. Если страховщик затягивает с выплатой долга, то можно подать на него в Суд.

Вообщем, если перед вами стал вопрос «что делать если нечем платить микрозайм» не поникуйте! Успокойтесь, начинайте выкарабкиваться из этой ситуации. Запоните, ваш кредитор так же очень хочет получить свои деньги, как и вы отдать. И поэтому в 99% случаев кредиторы готовы идти на уступки, так как понимают что могут вообще ни чего не получить. А с судами ни кто связываться не хочет. Удачи Вам.