Вклады где выгоднее. Вклады

Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.

Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:

• 1 месяц;
• 3 месяца;
• 6 месяцев (полгода);
• 1 год (12 месяцев).

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги в 2020 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок.

Калькулятор вкладов

Вклады под максимальный процент в банках топ-10

«Выгодный подход»
МКБ

Для тех, кто открывает ИИС
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

«Взлет»

Пополнение
Частичное снятие
Без капитализации
Проценты ежемесячно

«Для жизни»
ЮниКредит Банк

Оформление ИСЖ или НСЖ
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно

«Доходный»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

«Надежный Промо»
ФК Открытие

Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно

«Мой доход»

Пополнение
Без частичного снятия
Капитализация в конце срока
Проценты в конце срока

«150 лет надежности»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

«Для сбережения»
Газпромбанк

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

«Время роста»
ВТБ банк

Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно

«Победа+»

Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация
Проценты ежемесячно

«Сохраняй»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

Вклады под максимальный процент на 1 месяц

Вклады под максимальный процент на 3 месяца

Вклады под высокие проценты на 6 месяцев

Вклады под высокий процент на 1 год

Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!

На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?

Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.

На территории РФ действует множество кредитных организаций. Многие из них предоставляют услуги как для физических лиц, так для малого, среднего и крупного бизнеса. Одним из самых популярных продуктов, наряду с потребительскими кредитами, является банковский вклад.

Но если кредит придется возвращать банку практически в двойном размере, но по вкладу можно не потерять, а наоборот – заработать.

Что это такое

Вклад – это денежные средства, которые принимаются управомоченной на такие действия финансовой организацией, от граждан, ИП или юридических лиц, на условиях полного возврата и начисления прибыли, предусмотренной условиями договора.

Другими словами, гражданин или организация имеют свободные денежные средства. Они лежат “без дела” и не приносят никакого дохода. А почему бы не зарабатывать на них?

К тому же выводу приходит и потенциальный вкладчик, находит банк, предлагающий наиболее выгодные вклады, и размещает деньги.

Сторонами процесса выступают вкладчик и непосредственно банк. Подтверждением наличия правоотношений между сторонами является договор банковского вклада.

Это документ, который составляется в письменном виде и содержит в себе условия сделки, права и обязанности сторон, реквизиты и иные положения.

Согласно ГК РФ, договор вклада признается публичным. Это означает, что, в отличие от потребительского кредита или ипотеки, отказать в заключении договора вклада не может ни один банк. Каждому, кто обратится, должна быть оказана соответствующая услуга.

Условия для физических лиц в 2017 году

Условия по вкладам для граждан в 2017 году не слишком отличаются от условий, действовавших как в 2016 году, так и пару лет назад. Серьезных изменений в банковскую систему в последнее время не вносилось, поэтому ожидать каких-либо перемен по условиям депозитов не стоит.

Существенные условия депозитов, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

В каком банке можно открыть

Не откроем секрета, что услугу по размещению вкладов предоставляет любая финансовая организация, осуществляющая деятельность на территории РФ. Вопрос лишь в условиях, процентных ставках и предоставляемых возможностях. Оформить же депозит можно абсолютно в любом банке.

Еще один аспект в пользу крупных организаций – страхование вкладов. Не каждый маленький банк участвует в системе государственного страхования, соответственно, и не может обеспечить сохранность средств на должном уровне.

• Траст;
• Юникредит;
• Промсвязьбанк;
• Кредит Европа банк;
• Газпромбанк.

Процентные ставки по вкладам

Процентные ставки по депозитам могут зависеть от огромного количества факторов:

• срок оформления;
• сумма депозита;
• валюта;
• наличие или отсутствие процентных периодов;
• капитализация или выплата процентов;
• сезонное предложение или постоянно действующее;
• наличие дополнительных опций (пополнение, снятие) или же их отсутствие.

Самые высокие ставки по вкладам можно получить в следующих случаях:

• депозит оформляется на достаточно большую сумму – как правило, больше 100 тыс. рублей;
• валюта – рубли;
• срок размещения – от полугода до 1 года;
• проценты капитализируются;
• количество дополнительных опций минимально или таковые вовсе отсутствуют;
• выбран сезонный продукт (при наличии).

Соблюдая эти бесхитростные условия, можно выбрать наиболее доходный депозит.

Сейчас же приведем сравнительный перечень банков с достаточно выгодными процентами по депозитам:

Рейтинг банков по вкладам

• первый взнос – 100000 рублей;
• размещение средств сроком на 1 год;
• выплата дохода, прочие функциональные возможности (пополнение, снятие, пролонгация и др.) – любые.

Ни один продукт из вышеуказанных не допускает возможности снять деньги до окончания срока вклада.

7 кредитных структур из 9 представленных при досрочном расторжении договора начисляют доход по ставке До востребования. И лишь Юникредит и Промсвязьбанк позволяют аннулировать соглашение на льготных условиях.

Как рассчитать проценты

Практически у любого банка есть собственный официальный сайт, на котором представлен перечень имеющихся вкладов, а также программные инструменты, позволяющие вкладчику осуществить предварительный расчет доходности.

Достаточно ввести размер депозита, срок размещения средств и, в отдельных случаях, указать необходимые опции (пополнение, снятие, капитализация, если вклад позволяет это). После этого система выведет следующие значения:

• процентная ставка, примененная при расчете;
• общая сумма вклада по окончании срока;
• доход за срок размещения.

Таким бесхитростным способом можно получить предварительную информацию, сколько можно заработать.

Важно! Калькуляторы, представленные на сайтах кредитных структур, производят предварительные расчеты. Точную информацию о доходе всегда предоставит банковский специалист в ближайшем офисе банка.

Как открыть

Многие банки позволяют оформлять депозиты несколькими способами, среди которых:

• в офисах организации;
• через дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и др.).

Как правило, вкладчик может самостоятельно решить, какой способ использовать.

Обратите внимание! Некоторые банковские учреждения предоставляют повышенные ставки при онлайн-открытии депозитов. О наличии такого преимущества всегда можно проконсультироваться в отделениях или по телефону горячей линии банка.

Процедура открытия в офисе, в общем случае, выглядит так:

• вкладчик выбирает кредитную структуру с наиболее выгодными и привлекательными условиями;
• выбирает продукт согласно информации на официальном сайте или консультируясь с банковским менеджером;
• предоставляет пакет требуемой документации (для гражданина РФ – паспорт, для лица с иным гражданством перечень документов следует уточнять в банке);
• заключает договор вклада и вносит денежные средства наличными или безналичным путем.

Для онлайн-открытия клиент должен быть действующим. Необходимо, чтобы ранее он уже пользовался какой-либо услугой банка – например, брал кредит, открывал вклад или пользовался дебетовой картой.

При первичном обращении большинство банков заключают с клиентом договор комплексного обслуживания, дающего доступ ко всем представленным услугам кредитной организации.

После заключения договора комплексного обслуживания вкладчик может открыть депозит без посещения офиса. Соответствующие инструкции по оформлению можно получить в конкретном банке.

Плюсы и минусы

Преимущества банковских депозитов:

• простое оформление;
• возможность выбора способа открытия – дистанционно или в офисе;
• всего лишь один документ требуется для граждан РФ;
• пассивный заработок без каких-либо усилий труда;
• гибкие условия и неплохая доходность;
• контроль за финансами 24 часа в сутки, 7 дней в неделю через дистанционные сервисы;
• государственное страхование вкладов;
• возможность досрочного расторжения в любой момент, пусть, и со значительной потерей дохода.

Минусы:

• доход зачастую не перекрывает уровень инфляции;
• скрытые комиссии;
• в отдельных случаях, сложные и запутанные условия по вкладам;
• риск внести деньги в ненадежный банк, готовый обанкротиться в любой момент.

Вклады с давних пор считаются надежным финансовым инструментом. Однако из верного источника прибыли депозит может превратиться и в способ потери финансов.

Если вложить деньги в ненадежный банк, не участвующий в системе страхования, велик риск потерять все. Чтобы такого не произошло, следует с особой степенью ответственности подойти к вопросу выбора кредитного учреждения.

Видео: Что такое вклады и кредиты?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. в рублях и валютные, изменение процентных ставок, страхование - это информация, необходимая каждому клиенту - физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, и т. д. Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть. Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в , а не вклады в и . Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

• Обратите внимание на параметры:
• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 16.03.2020?

Самая выгодная ставка – 8.5% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 322 крупнейших банков России.

На рынке традиционно лидирует розничный гигант - . Однако предложения "под " существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте - гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России - могут подобрать выгодные вклады и отправить на открытие на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

ДелоБанк – филиал СКБ-банка, работающий онлайн. Он предлагает услуги для бизнеса. О том, как открыть расчётный счёт в ДелоБанке, расскажем в статье.

Для юридических лиц

Каталог франшиз Сбербанка

Сбербанк непрерывно продолжает увеличивать количество сервисов, предлагаемых малому бизнесу. Пример – каталог франшиз. Давайте разберёмся, что такое франшиза и зачем Сбербанку подобный список.

Злободневное

К 2021 году Альфа-Банк намерен стать первым в России по трём направлениям

4 апреля 2019 года пресс-служба Альфа-Банка сообщила об утверждении стратегии развития, рассчитанной на три года – с 2019 по 2021 гг. В статье расскажем о том, каких целей планирует достичь за это время крупнейший частный банк России.

Подводные камни

Всесторонний осмотр: кого заинтересует ваша кредитная история

Если банк хочет знать, добросовестно ли будущий клиент расплачивается по долгам, он делает запрос в бюро кредитных историй. Кто ещё имеет возможность запросить КИ и зачем это нужно, расскажем в статье.

• Новый продукт

  Банк «Россия» представляет вклад «Весеннее настроение»

  Клиенты банка «Россия» получили возможность оформить сезонный депозит «Весеннее настроение» доходностью до 5% годовых. Наиболее привлекательная ставка предоставляется при размещении не менее 10 млн рублей на 1 год (367 дней).Вклад можно оформить на срок от 31 до 367 дней.Сумма к размещению – не менее 3 тысяч рублей.Внесение допвзносов

  06 марта 2020

• Изменение ставок

  Энергобанк пересмотрел условия по вкладам

  Энергобанк объявил об изменении условий размещения рублёвых депозитов.Ставка по вкладу «Пенсионное настроение» достигает в настоящий момент 5,1% годовых. Минимальная сумма размещения в рамках программы – 5 тысяч рублей. Срок размещения средств – 200 или 367 дней.Максимальная ставка по вкладу «Удобный» составляет теперь 4,7% годовых.

  18 фев 2020

• Новый продукт

  Экспобанк представил вклад «Яркая Зима»

  Линейка депозитных сервисов Экспобанка пополнилась сезонным продуктом «Яркая Зима». Вклад разделён на 3 периода, по каждому из которых установлена индивидуальная ставка доходности размещённых средств:5,75% годовых – с 1 по 181 день,6,75 процентного пункта – со 182 по 271 день,7,25% – с 272 по 366 день.Минимальная сумма к размещению в рамках

  10 дек 2019

• Изменение ставок

  Совкомбанк пересмотрел ставки по ипотеке, по вкладам и по карте «Халва»

  Ипотеку в Совкомбанке теперь можно оформить по ставке от 8,69% годовых. Сумма жилищного займа составляет не более 30 млн рублей (может быть повышена в индивидуальном порядке). Ссуды предоставляются на срок до 30 лет. Возможно оформление займа по двум документам. Кредитная заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.По депозитам

  19 нояб 2019

• Новый продукт

  Роскосмосбанк представил новые вклады для физлиц

  Клиенты Роскосмосбанка могут воспользоваться двумя новыми депозитными программами финансового учреждения.Вклад «Комфортный» в Головном Банке и в филиале «Космодром – Плесецк» можно оформить на следующих условиях:Минимальная сумма размещения – 30 тысяч рублей или 500 долларов/евро.Предельный срок размещения средств – 365 дней.Максимальная

  11 июля 2019

• Банковские дискуссии

  ВС РФ: дело о спорных вкладах

  С доводами управляющего об отсутствии договора у Белоуса с «Екатерининским» не согласился Верховный суд. На заседании истец рассказал, что по поводу открытия вкладов общался лично с президентом банка. В его кабинете он передал деньги и получил приходно-кассовые ордера. Договоры подписывал те, которые ему предлагали, и у него

  03 мая 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» представляет вклад «Двойная выгода»

  Банк «Возрождение» предлагает оформить вклад «Двойная выгода». Максимальная доходность нового депозитного сервиса составляет 7,98% годовых (с учётом капитализации). Ставка предоставляется при размещении средств на 1 год. Минимальная сумма к размещению – 50 тысяч рублей.Вклад «Двойная выгода» оформляется после заключения соглашения

  01 апр 2019

• Актуально

  В минувшем году для привлечения вкладчиков некоторые российские банки ставили выгодные условия, а затем «завинчивали гайки». Такая практика привлекла внимание надзорных органов – Центробанка и ФАС, которые подготовили совместное письмо с предостережениями для кредитных организаций.Антимонопольщики и регулятор находят неправильными

  11 янв 2019

Банк Москвы периодически проводит акции с повышенными процентами – не упустите свой шанс, значительно преумножить свои сбережения. Не для кого не секрет, что Банк ВТБ и Банк Москвы объединились, но продукты последнего выглядят предпочтительнее (по крайней мере на настоящее время).

Программ вклада всего четыре, если не считать непривлекательный (по величине ставки) “Накопительный счёт” (но как вариант рассмотреть его стоит, тем более, что условия лучшие в России – среди аналогичных “продуктов”).

Все вклады банка застрахованы Государственным законом, так что сумма до 1,4 млн. рублей, Вам вернётся в любом случае.

1. Программа вклада “Сезонный” – акция с повышенным процентом

Отличный продукт по акции, с процентной ставкой от 7,5 % до 10,00 % годовых.

Вклад открывается на срок 400 дней, только в Российских рублях. Нам уже не раз встречались программы вклада, где срок разбит на периоды, и в каждый такой отрезок времени, функционирует своя ставка.

В продукте “Сезонный”, весь срок вклада разбит на 4 периода, имеющих различные ставки (см. таблицу). Чтобы узнать эффективную ставку по вкладу, складываем проценты всех четырёх периодов, и делим на 4. В итоге получаем – 8,12 % годовых.

Именно эту цифру нужно вводить в калькулятор расчёта прибыли по вкладу.

Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей. Депозит без пополнения и частичного изъятия.

Имеются льготные условия досрочного расторжения договора. Если Вы снимите вклад при сроке от 100 дней, ставка 7,50 % годовых – сохраняется (льготная ставка расторжения).

При расторжении договора на сроке до 100 дней, проценты выплачивают по ставке 0,01 % годовых (по тарифу “До востребования”), т.е. они к сожалению “сгорают”.

2. Программа вклада “Максимальный доход” – с ежемесячной выплатой процентов

В данной программе можно получить максимальную ставку, среди всех “продуктов” Банка Москвы – до 8,46 % в рублях .

Сразу нужно отметить, что ставка будет повыше, при открытии вклада через “Интернет-Банк” (или банкомат). Открытие через офисы банка, тоже присутствует, но ставки там на 0,3 % годовых ниже.

Проценты можно снимать ежемесячно, либо отправлять на капитализацию (проценты начисляются на проценты).

Минимальная сумма – 1 000 рублей. Срок – от 91 до 1095 дней.

Величина процентной ставки имеет зависимость от: способа открытия, суммы вклада, срока вклада, метода выплаты начисленных процентов (ежемесячно, или капитализация).

Ещё один маленький нюанс. Своим “зарплатным клиентам” и пенсионерам, Банк Москвы дарит бонус – сумма вклада не учитывается, и даётся даже на вклад 1 000 рублей, по максимальным ставкам градации “1 500 000 рублей” (последняя строчка таблицы).

Процентные ставки по программе “Максимальный доход” (открытие онлайн)

.

Опций пополнения и частичного снятия – нет.

3. Программа вклада “Максимальный рост” – с пополнением и снятием

В программе вклада “Максимальный рост”, имеются опции пополнения и частичного снятия. Вы можете увеличить процентную ставку в течении срока вклада, пополнив сумму до следующей градации.

Минимальная сумма открытия – 1 000 рублей.

Пополнение от 1 000 рублей, возможно в течении всего срока.

Процентная ставка зависит от: суммы вклада, срока, метода изъятия процентов, способа открытия (онлайн, или через офис). При открытии через “Интернет – Банк”, проценты на 0,3 % годовых выше.

Как и в предыдущей программе, для “зарплатных клиентов” и пенсионеров, не учитывается сумма вклада, и даётся максимальная ставка (последняя строчка таблицы).

Снятие допускается однократно, до неснижаемого остатка.

Проценты выплачиваются: либо ежемесячно, либо отправляются на капитализацию.

Процентные ставки по программе “Максимальный рост” (открытие онлайн)

* – проценты при ежемесячном снятии прибыли.
** – проценты при выборе капитализации .

4. Программа вклада “Максимальный комфорт”

Аналогичная вышеописанной по параметрам, но и имеется одно отличие – частичное снятие без ограничений, до неснижаемого остатка.

При сумме вклада – 1 000 рублей, неснижаемый остаток будет равен 30 000 рублей. В остальных градациях, сумма первоначального взноса равна неснижаемому остатку.

Льготные условия расторжения вклада, сроком “жизни” от 181 дня – выплачивается 60 % от назначенной ставки.

При расторжение вклада до 181 дня, ставка “сгорает” до 0,01 % годовых.

Максимальная ставка – 7,55 % годовых (сумма от 1,5 млн. рублей, срок 1 год, капитализация, открытие через интернет – банк, или банкомат).

Процентные ставки по программе “Максимальный комфорт” (открытие онлайн)

* – проценты при ежемесячном снятии прибыли.
** – проценты при выборе капитализации .

5. “Накопительный счёт”

Обычно данный счёт открывается, перед оплатой крупной покупки, либо когда хотите “подкопить” на неё.

Но чтобы деньги не лежали “в чулке” или под матрасом, обесцениваясь, а приносили доход. Проценты не высокие, но огромный плюс даёт то обстоятельство, что весь вклад (или его часть) можно снять в нужную минуту.

Проценты выплачиваются ежемесячно, или отправляются на капитализацию.

Плюсы счёта ещё и в том, что нет минимальной суммы открытия, и он является бессрочным. Ограничений на пополнение и частичное снятие – нет.

Величина ставки зависит от суммы счёта, и находится в районе 3,50 – 5,00 % годовых (смотрим таблицу).

Проценты начисляются на ежедневный (0,10 % в день) и минимальный остаток по счёту за месяц.