Открытие валютного счета - одна из популярных услуг для компаний (юрлиц), обычных граждан и ИП. Назначение такого аккаунта - хранение средств в денежных единицах других стран с целью последующего управления и накопления.
Условия, порядок и правила открытия валютных счетов прописаны в следующих документах :
- ФЗ - по валютному регулированию и контролю.
- Положения ЦБ (созданы на базе этого ФЗ).
- Правила банков.
Открытие валютного счета юридическим или физическим лицом доступно в банках, имеющих в распоряжении лицензию ЦБ РФ, подтверждающую право работы с таким р/с.
Услуга для физических лиц
Чтобы открыть аккаунт в валюте, физическое лицо должно :
- Выбрать подходящее банковское учреждение.
- Определиться с условиями.
- Обратиться в банк и передать бумаги.
Порядок открытия валютного счета для граждан подразумевает предъявление :
- Паспорта (заграничный или внутренний).
- Воинского билета (в некоторых случаях).
Также требуется заполнение и подписание договора с последующим внесением определенной суммы (оговаривается условиями банков). Далее клиенту выдается специальная форма, где прописывается размер передаваемых на хранение средств.
Читайте также —
Физические лица вправе открывать аккаунт в деньгах любой страны, с которыми работает кредитная организация. Варианты аккаунтов :
- «До востребования».
- Краткосрочные (3-12 месяцев).
- Долгосрочные (от года и более).
Открытие валютного счета юридическим лицом: виды и тонкости оформления
Важно понимать, что вместе с валютным юридическое лицо открывает сразу три типа аккаунта :
- Текущий - основной аккаунт, на котором накапливаются остатки средств после обязательной продажи валюты.
- Транзитный - промежуточный (специальный) аккаунт. Применяется для зачисления денег после проведения операции и прохождения валютного контроля.
- Специальный транзитный - аккаунт, который необходим для учета зарубежных денег, купленных в РФ.
Перед открытием валютного счета юридическое лицо должно ознакомиться с условиями кредитной организации с позиции предоставляемых документов. При этом порядок открытия валютного счета организован так :
- Заполнение заявления.
- Оформление соглашения с финансовым учреждением на облуживание аккаунта.
- Передача полного пакета бумаг.
Условия открытия валютного счета подразумевают передачу таких бумаг (для компаний) :
- Свидетельство о госрегистрации.
- Карта с подписями лиц, которым дается право управлять счетом. Здесь же должны быть печати компании.
- Учредительные бумаги.
- Свидетельства о постановке на учет в структурах госстатистики и ФНС.
- Прочие документы.
Виды доступных операций для компаний
Юридические лица (компании) после открытия валютного счета имеют доступ к совершению различных транзакций . Последние условно делятся на две категории:
- Первая :
- Оформление займов на период до полугода.
- Финансовые транзакции (сделки, связанные с ввозом/вывозом товара).
- Переводы, напрямую связанные с начислением дивидендных выплат, процентов и прочих видов прибыли.
- Остальные сделки, связанные с движением финансов (заплата, пенсионные начисления).
- Вторая :
- Вложения денег в компании из других стран. Сюда же относится инвестирование в акции или облигации.
- Получение займов на период от полугода и больше.
- Выплаты за недвижимость.
- Другие сделки со средствами на валютном счету, которые нельзя отнести к текущим.
Во сколько обходится открытие валютного счета компаниям?
Кредитные организации лояльно подходят к уже существующим клиентам. Если юридическое лицо уже имеет договор РКО, оформление аккаунта в инвалюте будет бесплатным. Если же компания только планирует завести р/с, получение дополнительной услуги в виде валютного счета обойдется в 1-2 тысячи рублей (условия открытия часто различаются в зависимости от кредитной организации).
Что в итоге?
Открытие валютного счета - необходимая услуга для юрлиц или ИП, работающих с компаниями из других стран. Не менее важна она и для физических лиц, желающих держать и приумножать накопления в зарубежной валюте.
С течением времени у людей меняются приоритеты, вкусы и потребности. Так, для многих граждан становится актуальным открытие валютного счета. Валютный счет позволяет совершать разного рода операции с валютой и предоставляет преимущества своему владельцу, физическому лицу. К ним относятся:
- Быстрые переводы. Позволяют отправлять средства за пределы государства своим знакомым без дополнительных расходов денег и времени на использование международных платежных систем.
- Выгодная конвертация. Предусматривает обмен денежных средств в необходимом объеме и интересующей валюте, что не всегда доступно обменным пунктам.
- Безопасное хранение и перевозка. Банк гарантирует сохранность вклада и при выезде за границу предоставляет доступ к средствам. В данном случае пропадает потребность постоянно иметь наличные средства и волноваться за их сохранность.
- Удобный контроль. С помощью собственного мобильного телефона или компьютерной техники владелец счета может самостоятельно им распоряжаться и управлять, не посещая банковское учреждение.
Что нужно знать для открытия валютного счета
До того момента, как обращаться за консультацией к финансовым организациям, важно внимательно изучить условия, по которым проводят обслуживание банки. Поскольку открыть валютный счет сможет любой банк, нужно ознакомиться с его репутацией и увериться, что он надежный. Важно учитывать, какую единовременную плату устанавливает финансовое учреждение за годовое обслуживание, какой установлен размер комиссии при снятии и зачислении денежных средств.
После выбора банка необходимо собрать пакет документов, который будет основанием для открытия валютного счета физическим лицом. У разных банков могут быть различные требования к пакету документов, причем есть основной, обязательный перечень, что позволяет открыть валютный счет на ваше имя. Пакет документов можно узнать непосредственно в отделении банка, где вы хотите обслуживаться, или на его сайте. Порядок открытия валютного счета предполагает, что у вас с собой должен быть паспорт, установленная сумма средств, что послужит оплатой банковских услуг, также важно в отделении банка написать заявление на открытие. Зачастую необходимо внести минимальную сумму на новый валютный счет, равную 5 долларам, или сумму в другой валюте, эквивалентную 5 долларам.
Процедура открытия счета предусматривает сначала написание заявления от физического лица. После этого банковский сотрудник проводит проверку предоставленных документов и составляет договор на обслуживание и открытие валютного счета. Перед подписанием бумаг важно учитывать, какие процентные ставки предусмотрены для начисления на остаток средств на валютный счет. Выбранная программа будет влиять на размер ставки, которая будет начисляться на карту.
Когда открыт валютный счет в банке, вам предоставят пластиковую карту, зачастую это Mastercard или Visa. Это очень удобно для людей, которые часто бываю на отдыхе или в командировках за границей, потому что даже юридическим лицом может быть сделан перевод средств на ваш счет. Также карта позволит осуществлять покупки в интернете на зарубежных сайтах.
Открытие и ведение валютных счетов предусматривает выбор необходимого набора услуг для пользования. В зависимости от ваших потребностей и пожеланий существует несколько видов, а именно:
- Валютный счет.
- Валютный вклад.
- Мультивалютный счет (вклад).
Первый вариант будет интересен лицам, которым нужны активные операции по получению, переводу или снятию средств по всему миру. Для хранения и дополнительного дохода подойдет валютный вклад.
Мультивалютный — предполагает, что клиент будет иметь возможность располагать несколькими валютами на одном счете, для сбережения и использования.
Многих людей интересует открытие валютного вклада, что позволит сохранить денежные средства и получить доход в виде процентной ставки. Для того чтобы открыть вклад, надо не только иметь необходимый пакет документов, но и разобраться с условиями. Важно определить, на какой строк вы хотите положить средства, просмотреть процентную ставку, которую предлагает банк для конкретной валюты, и саму валюту.
В большинстве случаев население спешит открыть вклад в евро или долларах США, при этом единицы анализируют валютный рынок и используют иную валюту. Многие эксперты утверждают, что перспективным является открытие вкладов в английских фунтах стерлингов. Данная валюта входит в тройку мировых и свободно конвертируется. По статистике, в фунтах стерлингов хранится практически 5% мировых запасов золота и валюты.
Вклады в фунтах стерлингов имеют положительные и отрицательные стороны. К положительным относится стабильность данной валюты, что позволяет уменьшить риски возникновения финансовых потерь. Появляется возможность заработать на курсовых колебаниях, а именно в период самых низких цен приобретать интересующую валюту. К недостаткам относится только низкая процентная ставка, которая предназначена для данной валюты.
Открыть вклад можно на различный срок, от 1 месяца до нескольких лет, и на условиях разной процентной ставки и ее выплаты. Процентная ставка зависит от внутренней политики банка и учетной ставки Центрального банка. Выплата процентов по вкладу может происходить в конце срока договора или ежемесячно.
22 12 2017 Нина Кузнецова
Сбербанк России предлагает сегодня клиентам целый ряд основательно продуманных банковских продуктов. Мы же с вами рассмотрим условия открытия валютного счета, который обеспечивает финансовую независимость физическому лицу.
Открыть счёт, который позволит клиенту держать в данной финансовой компании валюту и совершить с ней любые операции, имеют возможность лишь лица, которые имеют вклады в рублях.
К валютным счетам в основном привязывают карты Mastercard и Visa.
Как без проблем открыть валютный счёт в Сбербанке?
Для того чтобы открыть валютный счёт в Сбербанке вам придется:
- обратиться в ближайшую для вас банковскую структуру;
- при себе иметь паспорт;
- написать заявление;
- внести минимальную сумму (5 $ или же сумму, которая равна 5 долларам в другой валюте).
Физическим лицам предлагается Универсальный счёт. Он подходит для управления валютными вкладами, будучи в любом иностранном государстве. С помощью пластиковых носителей валюты также можно совершать покупки в виртуальных зарубежных магазинах.
Алгоритм открытия валютного счета
- зайти на официальный сайт банка;
- ознакомиться с продуктами, предлагаемые банком;
- зайти во вкладку «Частным клиентам»;
- выбрать раздел «Накопить и сохранить»;
- нажать кнопку «Выбрать вклад».
- выбрать параметры, которым, как вы считаете, должен соответствовать ваш персональный валютный счёт;
- дождаться пока система подберёт наиболее оптимальный вариант для вас;
- обратиться в ближайшее вам отделение Сбербанка (не забудьте взять с собой паспорт и необходимые денежные средства).
Нужно заметить, что годовая процентная ставка по таким вкладам будет гораздо выше, чем по, тем же вкладам, но которые вы открыли при непосредственном посещении офисов Сбербанка.
Как открыть валютный счет через сбербанк онлайн?
Выбрать вклад
В пункте меню «Вклады и счета» щелкните по ссылке «Открыть вклад». Откроются «Условия размещения средств клиентов по вкладам в Сбербанке РФ», где Вы сможете ознакомиться подробно с условиями открытия вклада. Здесь отображены минимальный взнос, процентная ставка, возможность выполнения расходных и приходных операций по вкладам.
Стоить заметить, что в «Сбербанк Онлайн» можно открыть вклады с первоначальным взносом и без него.
Для открытия выбранного вклада, нужно установить флажок напротив него и нажать на «Продолжить». Тогда откроется соответствующая форма заявки.
Создать заявку
Если вы хотите открыть вклад без первоначального взноса, то все поля заполнятся автоматически, за исключением поля «Валюта». Здесь из выпадающего списка нужно выбрать ту валюту, в которой необходимо открыт вклад.
Если вы желаете открыть вклад с первоначальным взносом, то нужно будет указать следующие данные:
- В поле «Валюта» выбрать валюту, в которой нужно открыть вклад.
- В разделе «Неснижаемый остаток» выбрать минимальную сумму, которая должна всегда быть на данном счете.
- В поле «Счет списания» выбрать карту или счет, с которой вы хотите перевести денежные средства на новый ваш вклад.
- В разделе «Сумма зачисления» указать сумму, зачисляемую на вклад.
- «Сумма списания» автоматически заполнится с учетом курса конверсии финансового учреждения.
- В разделе «Порядок уплаты процентов» выбрать нужное значение.
Подтвердить заявку
Если субъект предпринимательской деятельности в силу сложившихся обстоятельств вынужден часто проводить операции с валютой - перед ним неминуемо возникнет необходимость в открытии валютного счета. Такие меры помогут проводить платежные операции без дополнительных затрат. Открытие валютного счета в банке осуществляется по правилам, установленным рядом действующих нормативных актов. Процедура состоит из нескольких этапов.
Нормативная база
- Закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
- Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И.
- Ст. 845-859 ГК РФ.
Особенности открытия валютного счета
Открытие валютного счета в банке происходит практически аналогично открытию рублевого расчетного счета:
- руководство организации или ИП изучают условия сотрудничества с различными банками на их официальных сайтах или посетив офис банковского учреждения;
- обязательно надо обратить внимание на единовременную плату за открытие счета, стоимость годового обслуживания, курс валют и размер комиссии за проведение расчетных операций;
- будущий клиент банка готовит пакет документов (заявление, копии учредительных документов, свидетельства о госрегистрации и др.) и вносит банку определенную сумму за открытие;
- после этого физическое или юридическое лицо заключает с банком договор.
Как происходит закрытие счета?
Закрытие валютного счета в банке может быть произведено клиентом по его заявлению в любое время. После прекращения действия договора расчетные операции не проводятся.
Последовательность действий будет следующей:
- клиент подает заявление о расторжении договора;
- банк закрывает счет;
- банк выдает денежные средства или переводит их на иной счет в течение 7 дней с момента получения заявления;
- клиент сдает неиспользованные чековые книжки;
- сотрудники банка фиксируют сведения о закрытии счета.
Закрытие валютного счета в банке происходит по инициативе банковского учреждения или иных инстанций по основаниям, регламентированным действующим законодательством.
Надо ли уведомлять ИФНС?
С 2 мая 2014 года организации-налогоплательщики и ИП больше не обязаны извещать налоговую службу об открытии и закрытии банковских счетов - банки это делают сами (закон от 02.04.2014 № 52-ФЗ). Но в отношении валютных счетов, открытых на территории других государств, такая обязанность сохранилась. Резиденты по-прежнему должны ставить в известность ИФНС в течение месяца после открытия/закрытия счета.
Нарушение срока уведомления влечет штраф: 1000-1500 руб. для ИП, 50 000-100 000 руб. для юрлиц. Если ИФНС не уведомить вовсе, штрафы вырастут до 4000-5000 руб. для ИП и 800 тыс.-1 млн.руб. для организаций (п.п. 2, 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).
