Что такое Агентство по страхованию вкладов и как оно работает? Агентство по страхованию вкладов (АСВ): функции и задачи Агентство по страхованию вкладов населения является.

В Российской Федерации вклады физических лиц защищены государством. И при возникновении страхового случая можно рассчитывать на государственную компенсацию.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При размещении денежных средств на вклад стоит знать все о государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в РФ в 2020.

Поскольку именно это учреждение занимает регулированием выплат и совершает контроль за всеми участниками финансового рынка России.

Что это такое

Агентство по страхованию вкладов представляет из себя государственную корпорацию. Ее создание произошло в 2014 году. Поскольку государством было предпринято новое реформирование рынка по .

Работа АСВ заключается в том, чтобы проводить , которые размещают в банковских организациях представители населения страны.

При этом стоит учитывать, что законодательством установлена обязательность подобной операции. Поэтому все депозиты, которые размещены в банках будут защищены и в страховом случае государство осуществит выплату средств.

Важные понятия

Задачи организации

Агентство страхования вкладов имеет несколько функций, которые соответствуют задачам, разрешить которые может только данная организация.

В список данных задач входят:

На что распространены гарантии

Дело в том, что оформление страховки хоть и обязательно, но само ее действие распространяется не на все виды вкладов.

При этом стоит понимать, что существует и ряд факторов, которые влияют на получение — это так называемый страховой случай .

Их законодательство предусмотрело несколько:

• отзыв лицензии банковской организации — в связи с банкротством учреждения;
• мораторий на возмещение по кредитным статьям банка.

Именно по наступлении данных случаев можно подавать . При этом стоит учитывать, подлежит ли данный вид депозита выплате.

Поскольку существует несколько категорий, которые установлены законодательно:

Правовая база

Федеральный закон “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” является основным документом, на основании которого работает вся система страхования вкладов.

Агентству по страхованию вкладов в данном нормативно-правовом акте отведена отдельная . В ней содержится информация о целях и полномочиях этой государственной корпорации.

В установлены органы, которые имеют полномочия по управлению. При этом в говорится об условиях проведения аудита данной государственной корпорации для устранения растрат и коррупции.

В этого Федерального закона можно найти информацию о том, как осуществляется деятельность Агентства и всей системы страхования вкладов.

В этой же статье оговариваются и условия исключения учреждения из списка тех, кто проводит страхование вкладов физлиц.

При этом оговаривает возможность участия Агентства по страхованию вкладов в процедурах по проверке банковских учреждений.

А устанавливает финансирование расходов, которые связаны с осуществлением деятельности АСВ.

Основные аспекты формирования проекта

Агентство по страхованию вкладов — это корпорация, которая полностью контролируется и финансируется государством.

При этом ее создание продиктовано следующими аспектами:

• необходимостью защиты финансовых средств населения, которые находятся в банках;
• в условиях кризиса предупредить банкротство банковских организаций;
• осуществлять оздоровите мероприятия;
• выплачивать вкладчикам банков.

При этом большая нагрузка на АСВ ложатся именно в плане выплат по вкладам.

Поскольку необходимо не только провести ликвидацию банка, но и передать полномочия по выплатам другим организациям банковского сектора и обеспечить нормальное функционирование данных процессов.

Полномочия государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в Москве

Спектр действия функций АСВ выглядит так:

• организация учета банков;
• сбор страховых платежей;
• учет вкладчиков и необходимости возмещений;
• инвестиции свободных средств в депозиты Банка России;
• устанавливает порядок, по которому будут рассчитываться страховые взносы;
• контролирует банковские действия в плане предоставления информации вкладчикам о системе страхования и АСВ;
• обращается в ЦБ РФ с предложениями по банкам, которые осуществляют нарушения законодательства.

Механизм работы

Агентство страхования вкладов осуществляет свою работу на основании страховых взносов. Их проводят все банковские организации, которые входят в реестр системы страхования вкладов.

При этом стоит отметить, что платеж по страховке в АСВ будет одинаковым для всех банковских организаций в стране. Размер данной ставки определяется Агентством по страхованию вкладов.

Но законодательством предусмотрено установление максимального порога для взносов — он не может быть больше, чем 0,15% от среднего размера всех вкладов, страхование которых осуществляется в банке в течение трех месяцев.

Кто исключен из системы

Стоит понимать, что в случае размещением вклада в банке, который входит в систему страхования вкладов, все депозиты будут защищены.

Исключение происходит по нескольким причинам:

• ликвидация банковской организации;
• мораторий;
• изъятие лицензии на выдачу вкладов;
• реорганизация банковского учреждения.

Ситуация, при которой банк самостоятельно выходит из системы также возможна. Однако в таком случае следует понимать, что банковская организация должна полностью закончить все отношения с вкладчиками на условиях страхования их вкладов по системе.

При каких ситуациях клиент может требовать возмещения

Возмещение денежных средств происходит на тех основаниях, которые предписаны в законодательстве Российской Федерации в плане страхования вкладов физических лиц.

Существует два варианта страхового случая, которые установлены в системе страхования вкладов:

Страховой случай вступает в силу через день после осуществления одного из данных факторов.

Необходимые документы

Для того, чтобы процедура возмещения средств была начата, вкладчик должен предоставить ряд документов:

Если оформление происходит через , то он должен предоставить еще и нотариально заверенную доверенность.

Как действовать при банкротстве банка

В том случае, когда АСВ объявило о банкротстве банковской организации, вкладчику стоит собрать документы, заполнить заявление и ждать объявления тех мест, в которых можно получить компенсацию.

Вкладчику при этом не нужно совершать никаких дополнительных действий. Поскольку может устанавливаться очередь выплат, распределение средств по организациям и т.д.

Порядок выплат

Подавать документы на компенсацию можно только через 14 дней после того, как официально был начат страховой случай. АСВ в течение трех дней проводит обработку информации и выплачивает средства.

Даже если вкладчик не предоставил документы для получения возмещения, после обработки сведений о вкладах банка (на это уходит примерно один месяц) совершается извещение вкладчика о том, чтобы он предоставил бумаги на выплаты.

Стоит понимать, что нет предпочтений по выплате средств. АСВ осуществляет как выдачу наличных средств вкладчику, так и перечисляет их в безналичном виде на любой банковский счет по территории России.

Поэтому стоит указать в заявлении на выплату предпочтительный вариант и в случае банковского счета — указать реквизиты .

Вкладчику нужно знать, что Агентство по страхованию вкладов может передать полномочия по выплате средств другим банкам-агентам корпорации. Поэтому все выплаты будет осуществлять он.

На что обратить особое внимание

Вкладчик должен понимать, что у него есть права на компенсацию не только установленной суммы до 1,4 миллиона рублей. Он может требовать от банка дополнительного возмещения.

В России существует государственная система страхования вкладов. Сохранность средств физических лиц, находящихся на депозитах российских банков защищает специально созданное Агентство. Есть определенные правила, по которым работает Агентство страхование вкладов (АСВ). Рассмотрим, что именно оно предлагает вкладчикам.

Что дает система страхования вкладов?

С помощью АСВ вкладчики могут вернуть до 700 тысяч рублей, которые были размещены в банке, потерявшем свою лицензию, например, из-за рискованной кредитной политики. Наличие такой страховки позволяет самому банку утверждать, что размещение в нем временно свободных средств – это надежно. Для государства такая система защиты интересов клиентов позволяет снизить социальную напряженность и переложить на самих участников банковской сферы расходы по возмещению потерь вкладчиков.

Как банки взаимодействуют с АСВ?

Финансово-кредитные учреждения оплачивают регулярно взносы в систему страхования вкладов, за счет которых формируется фонд гарантированных выплат. Дело это – строго добровольное, то есть банковская структура самостоятельно принимает решение, участвовать ли ей в системе защиты средств клиентов от нее самой, либо принимать вклады без страховки. Ежеквартально Агентство страхования вкладов собирает с почти 900 банков взносы, размер которых зависит от объема их депозитного портфеля и достигает всего 0,1% от его среднего значения в течение последних 3 месяцев. При наступлении страхового случая клиенты участника этой системы имеют возможность гарантировано вернуть часть своих средств.

Как работает страховка при банкротстве?

При отзыве лицензии Центробанком, принятии решения о ликвидации или банкротстве, финансово-кредитное учреждение обязано раздать все не принадлежащие ей деньги и вернуть долги. Вот только обычно налички и иных ликвидных активов недостаточно, чтобы отвечать по обязательствам. Деньги, полученные от вкладчиков, банки пускают в оборот и предоставляют в форме кредитов другим клиентам. Если одномоментно остановить этот механизм, заемщиков нельзя заставить вернуть все долги досрочно, а вот вкладчикам банк обязан отдать их накопления сразу.

Агентство страхования вкладов гарантирует возврат вкладчикам их средств в течение пары недель. Только выплачены будут суммы, не превышающие 700 тысяч рублей (пока не принят закон об изменении суммы гарантированных компенсаций). Остальное можно будет вернуть, «отстояв» очередь других кредиторов и дождавшись реализации всех принадлежащих банку активов.

На каких условиях выплачивается возмещение?

Получить свои деньги могут не все клиенты закрываемого банка. Рассчитывать на гарантированную компенсацию, хоть и в ограниченном лимитом объеме, могут лишь физические лиц а и индивидуальные предприниматели. Причем вернуть в течение двух недель с момента объявления о страховом случае за счет АСВ можно деньги, размещенные на расчетных счетах ИП и денежных депозитах частных клиентов. Ряд депозитных продуктов не подлежит страхованию, например, обезличенные металлические счета, сертификаты, векселя и иные ценные бумаги.

В общем выплаченная АСВ сумма при ликвидации одного банка не может превышать 700 тысяч рублей в совокупности со всех открытых вкладов и счетов. Столько же можно гарантированно вернуть в дальнейшем при банкротстве другого финучреждения – участника системы, ели вы вновь неудачно разместили свои накопления.

Юридические лица – клиенты банков не имеют возможности получить свои деньги из банка, который был закрыт по распоряжению ЦБ РФ. Именно по этой причине существует специальный список надежных организаций, где рекомендуется социально значимым и бюджетным предприятиям открывать счета и хранить средства клиентов.

Открывая депозитные счета в банках, граждане защищают свои финансы от инфляции. Насколько это безопасно, и какую роль в этом играет Агентство по страхованию вкладов, вы узнаете из этой статьи. Оцените его роль в реализации государственных программ(*).

Роль Агентства по страхованию вкладов

Агентство страхования вкладов (АСВ) ведет свою деятельность с 2004 г. на основании ФЗ № 177 от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Главная цель Агентства – страхование вкладов граждан. В случае лишения банка лицензии, АСВ находит банк-агент, через который производит выплаты в размере не превышающей 1 400 тыс. р., не дожидаясь завершения процедуры ликвидации.

Следовательно, АСВ решает сразу несколько вопросов:

• обеспечивает стабильную работу банка;
• создает более высокий уровень доверия вкладчиков к системе;
• предотвращает возникновение паники среди вкладчиков;
• создает условия для долгосрочных депозитов населения.

Агентство не только защищает вклады населения, но и создает равные условия для всех банков, тем самым снижая уровень конкуренции между ними в части привлечения финансов.

Если раньше большим преимуществом по привлечению вкладов обладал Сбербанк , то теперь в этой области ему может составить конкуренцию любой коммерческий банк.

Для страхования вклада не нужно оформлять заявление и прочие документы. Процедура осуществляется на основе законодательства, которое требует от всех действующих финансовых организаций, занимающихся привлечением вкладов от населения, обязательного участия в программе.

При выплате компенсации по валютным счетам, производится перерасчет финансов на дату лишения банка лицензии.

Все функции АСВ перечислены в статье 21 закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 г., а именно Агентство:

1. выносит вердикт о внесении финансовой организации в реестр банков, либо его исключении в соответствии с законом;
2. решает вопрос о финансовом возмещении вкладчикам по депозитам;
3. выступает с предложением к Банку России о привлечении к ответственности финансовой организации согласно ст.74 закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 г .;
4. высказывает предложения по поводу размера страховой компенсации и общему совершенствованию системы страхования;
5. уведомляет совет директоров о дефиците, образовавшемся в фонде страхования вкладов;
6. в случае выявления прибыли, АСВ уведомляет об этом совет директоров и высказывает пожелания по ее использованию;
7. оценивает годовую отчетность фонда и передает руководящему составу на утверждение;
8. рассматривает штатное расписание, вносит коррективы по условиям найма сотрудников АСВ, определяет размер оплаты труда, премиальные выплаты и штрафные санкции для работников;
9. реализует прочие полномочия, утвержденные Федеральным законодательством.

На сегодняшний день практически все банки являются членами АСВ. Об этом информирует специальный знак, который размещается на видных местах, на стендах, в листовках, на договорах. Его также разрешено использовать в рекламе.

АСВ подчиняется непосредственно совету директоров. В его состав входят: члены Правительства РФ, представители Банка РФ и директор.

Где находится агентство страхованию вкладов

АСВ находиться по адресу: г. Москва, ул. Высоцкого, д.4. Кроме того на сайте , вы найдете телефон, по которому сможете связаться со специалистами.

Как получить застрахованный вклад

Максимальное возмещение, на которое может рассчитывать вкладчик в одном банке - 1400 тыс. р. Следовательно, если вы планируете открыть депозит на большую сумму, сделайте это в нескольких банках - риск по потере финансов сократиться в разы.

Вкладчики, имеющие на счетах сумму превышающую страховое возмещение, могут обратиться с заявлением о выплате финансов непосредственно в банк. Процедура проходит в конкурсном порядке, где непосредственное участие принимает АСВ, выступая в качестве управляющего.

Если помимо вклада у человека имеется кредит в этом банке страховые выплаты в первую очередь пойдут на покрытие задолженности перед финансовой организацией.

При наступлении страхового случая, на сайте ЦБ РФ размещается информация об отзыве лицензии на проведение банковской деятельности. Обычно уже на следующие сутки АСВ оформляет информацию о возникновении страхового случая.

В течение ближайших трех суток выбирается банк-агент, через который будут производиться выплаты. Затем, в течение семи дней, АСВ публикует информацию о точном месте, времени и порядке выплат страхового возмещения. Формируются реестры вкладчиков, которые впоследствии получают информацию в письменном виде.

Далее, чтобы получить возмещение, вкладчику нужно обратиться в банк-агент. Реализовать свое право относительно получения финансов человек может на протяжении двух лет. Позже гражданин может обратиться в АСВ с заявлением о восстановлении срока. Законодательством установлены конкретные случаи, при которых возможно такое заявление.

При обращении в банк-агент человек должен предъявить паспорт и заявление. Если вкладчик обращается через представителя, то необходима доверенность, заверенная нотариусом.

Форму заявления можно получить непосредственно в банке, либо распечатать на сайте АСВ.

Получить финансовое возмещение можно как наличными деньгами, так и в виде перечисления на открытые счета счета в других финансовых организациях.

1. Открытие депозитных счетов в нескольких банках - лучшая возможность сохранить ваш вклад.
2. Узнать сведения о наступлении страхового случая можно на сайте АСВ.
3. Перед открытием вклада внимательно читайте договор.

В последнее десятилетие существенно повысился интерес российского общества к работе системы страхования вкладов (ССВ) как важной части финансовой стабильности. Информированность жителей России повысилась с 30% в 2008 году до 90% в 2014. Обеспечением ССВ занимается госкорпорация - Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое было создано в 2004 году. Российское руководство ведет довольно жесткую политику в плане защиты интересов вкладчиков. С 2015 года сумма страховых выплат была увеличена с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона. Чем занимается данная организация и где размещаются денежные средства для страхования? Какими нормативными актами регламентируется ее деятельность и возможно ли расширение функций? Какую структуру имеет АСВ и кто управляет Агентством? Ответы на эти актуальные вопросы можно найти в данной статье.

Главная задача АСВ

Основное назначение АСВ - это страхование депозитных счетов вкладчиков. Работать с частными вкладами вправе только участвующие в системе страхования вкладов банки. Депозиты рассматриваются как застрахованные с момента внесения банковского учреждения в реестр банков. Страхуются все деньги, размещенные на счетах и граждан, и ИП вне образования юрлица. Исключение составляют:

• Счета с доверительным управлением;
• Металлические обезличенные депозиты;
• Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
• Сбервклады на предъявителя;
• Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
• Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги.

При размещении вкладов на данных инвестиционных направлениях их возврат будет крайне затруднителен в случае банкротства банковской организации. Не подлежат страхованию металлические обезличенные счета, поскольку согласно действующему законодательству в качестве денежных средств выступает лишь отечественная и иностранная валюта. Драгметаллы, а также ценные бумаги не относятся к указанной категории.

Основы деятельности

АСВ является ликвидатором и конкурсным управляющим банковских учреждений. Указанная деятельность ведется согласно таким нормативным актам, как Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», а также Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов». Как только вынесено постановление арбитражного суда по заявлению Центробанка России начинается процесс вынужденной ликвидации. Это допустимо лишь при выполнении следующего условия: стоимость активов банка с наличием отозванной лицензии позволяет выполнить его обязательства и уплатить предусмотренные платежи. В противном случае запускается процедура конкурсного производства. Агентство становится конкурсным управляющим при следующих обстоятельствах:

• Финансовая организация владела лицензией и привлекала денежные средства граждан;
• Арбитражная инстанция отстранила конкурсного управляющего (физлицо);
• Банкротство отсутствующих банков-должников;
• Отсутствие кандидатуры ликвидатора (физического лица) в случае банкротства банковских учреждений, не имеющих разрешающую лицензию на деятельность с вкладами клиентов.

В 2016 году АСВ выполняло указанные функции в 281 ликвидируемом финансовом учреждении, причем 109 объектов были размещены в различных регионах страны, а 172 находились в Московской области и Москве. На 26.08.2016 число кредиторов составляло 327 тысяч, объем их требований в денежном эквиваленте - 1 трлн рублей. К 01.09.2016 ликвидационные мероприятия проводились в 529 банках. Все процедуры завершились в 248 организациях. Также АСВ ведет профилактику банкротства (санации) банков, принимающих участие в ССВ. Весь процесс контролирует Банк России. Финансовое оздоровления банковских организаций ведется посредством госфинансирования, а также средств частных инвесторов. В 2008 году российские власти выделили 200 миллиардов рублей в пользу Агентства. Допускается использование средств Банка России и ФОСВ.

Назначение ФОСВ

Действие системы обеспечивается благодаря денежным средствам, размещенным в Фонде обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Его резерв на дату 01.12.2014 - 88,5 млрд рублей, на I полугодие 2016 года - 38,2 млрд рублей. После того как Центробанк России выделил 297 млрд рублей, пострадавшим вкладчикам (262 тысяч человек) было выдано 217,5 млрд рублей. При этом количество иных денежных поступлений составляет крайне низкое значение - всего 45,7 млрд рублей. Основными источниками формирования ССВ остаются:

• Страховые взносы финансовых учреждений;
• Доходы от инвестиций временно свободных средств ФОСВ;
• Возврат средств в счет погашения прежде уплаченных страховых компенсаций;
• Иные поступления.

С 01.08.2015 узаконена система дифференцированных ставок. Обязательная для всех банков базовая ставка составляет 0,1% от расчетной основы. В свою очередь, повышенная дополнительная и дополнительная ставка равна 150% и 20% соответственно. Их применение оправдано только при превышении базового уровня прибыльности депозитов на 3 и 2 пункта. АСВ разработало целую программу анализа рисков, которая позволяет оценивать достаточную наполняемость Фонда. Учитываются все особенности функционирования экономики, важные показатели прогнозирования экономического и социального развития страны. Будущие денежные поступления рассчитываются посредством метода оценивания финансовой устойчивости ФОСВ. Применяется статическая обработка отчетности банковских организаций, сведения о прошлых банкротствах.

Поквартальное оценивание страховых системных рисков ведется благодаря применению эконометрической модели и инструментов, определяющих финансовую стабильность банков согласно их рейтингам и сведениям о действующей рыночной стоимости ценных бумаг. Все инвестиционные операции ведутся согласно принципам возвратности, доходности и быстрому обращению активов. Не разрешается инвестировать средства Фонда обязательного страхования вкладов в активы и счета российских кредитных организаций. Сведения о прибыльности инвестированных средств отражаются в ежегодных отчетах АСВ. Структуру будущих инвестиций ФОСВ определяет совет директоров, принимая во внимание текущую и перспективную экономическую ситуацию на инвестиционном рынке.

Кто управляет Агентством?

Управлять АСВ могут только люди, не относящиеся к категории государственных гражданских служащих согласно Федеральному закону № 7 от 12.01.1996 «О некоммерческих организациях». В полномочия высшего органа управления госкорпорации входит образование комитетов, создание комиссий для предварительной подготовки и рассмотрения различных вопросов банковской сферы деятельности. Основу структуры АСВ составляют:

• Генеральный директор;
• Правление;
• Совет директоров.

Генеральный директор может находиться в должности 5 лет с момента избрания. Снятие с должности допускается только при личной подаче заявления о желаемом освобождении или в случае несоблюдения Федеральных законов. Назначением занимается совет директоров. Кандидатуру представляет председатель СД за 1 месяц до окончания срока деятельности гендиректора АСВ. Правление представляет собой коллегиальный исполнительный орган, решающий вопросы деятельности в рамках своих полномочий. Главный руководитель - гендиректор, входящий в его состав согласно занимаемой должности. Заседания организуются 1 раз в 2 недели. Состав избирается на 5 лет. Если полномочия сотрудника прекращены, это не влечет его увольнения.

Совет директоров является высшим органом управления. Организует общий надзор деятельности АСВ, гарантирует решение поставленных задач посредством принятия соответствующих решений. В его состав входят 13 членов (5 служащих лиц Центробанка, 7 представителей Правительства РФ, гендиректор). В отношении представителей Правительства действует следующее требование: запрещено использовать в собственных интересах полученные сведения о госкомпаниях. Совет ответственен и за числовой состав правления, и за снятие с должности их членов.

Заключение

Агентство по страхованию вкладов призвано выполнять свою главную задачу - страховать денежные средства банковских вкладчиков, которые рискуют потерять деньги в результате банкротства (отзыва лицензии) финансовых организаций. АСВ наделено крайне важными полномочиями: оно может выступать в роли финансового управляющего, реализуя активы ликвидируемой организации либо проводить меры по профилактике банкротства. Существуют дальнейшие перспективы расширения полномочий: соответствующий проект рассматривается с 2013 года. Планируется, что деятельность АСВ будет также распространяться на других участников финансовых отношений - негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) осуществляет свою деятельность на основании ФЗ № 177 «О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ».

Главной задачей является защита прав и интересов вкладчиков (преимущественно в и ), мотивация кредитных компаний к правильному и законному продвижению , содействие развитию и поддержанию банковской системы в России.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» осуществляет три главных функции, которые рассмотрены ниже.

Страхование вкладов населения

Главной функцией организации является защита накоплений вкладчиков, финансы которых сосредоточены на счетах банках РФ (к примеру, в , ).

В данной системе страхования обязаны принимать участие все банки, находящиеся на территории России и работающие с частными вкладами.

Застраховать вы можете все средства, если являетесь физ. лицом, предпринимателем, юр. лицом, однако есть исключения. Не подлежат страхованию:

• Счета адвокатов и нотариусов, если они являются открытыми в соответствии обязанностям своей профессии.
• Вклады на предъявителя.
• Счета, которые были переданы банковской организации для управления на основании .
• Вклады, которые находятся на счету в зарубежных филиалах банков РФ.

Кроме этого, нельзя застраховать металлический счет. Это связано с тем, что законодательство предусматривает страховку денежных средств, но не драгоценных металлов.

ССВ имеет свой официальный Фонд, который выполняет роль финансовой основы агентства. Источники формирования его бюджета следующие:

• 80,6% - страховые взносы от банков, занесенных в реестр.
• 14,1% – доход от инвестиционных вложений.
• 5,3% - взнос из бюджета РФ на развитие страховой системы.

Агентство для усовершенствования своей системы и увеличения показателей надежности сформировало систему анализа рынка.

Данная разработка позволяет рассматривать уровень достаточности Фонда. Анализ включает в себя состояние экономики, прогнозы на дальнейшее экономическое развитие.

Во время заключения договора, вкладчик автоматически наделяется правами на получение выплаты в размере до 1,4 млн руб., если у организации отзовут лицензию или произойдут другие, серьезные и непредвиденные, ситуации – страховой случай.

Оплата происходит в течение двух недель после страхового случая. Выплаты производит доверенная организация – банк-агент.

Вкладчику необходимо обратиться в указанный срок с паспортом (если просрочен - придется заплатить ), а на месте заполнить заявление. По вашему желанию средства могут быть выданы наличными или перечислены на ваш банковский счет.

Если банк принимает участие в системе страхования, тогда в обязательном порядке у него будет присутствовать специальный знак:

Данный значок может быть установлен в любом доступном для посетителей месте: кассы, стекла, стенды, двери, банкоматы, канцелярские принадлежности и т. д. Кроме этого, знак можно использовать в рекламных целях.

Ликвидация кредитных организаций

Агентство по страхованию может быть назначено управляющим\ликвидатором в случаях:

• Ликвидация кредитной организации, которая зарегистрирована в Банке России и осуществляет свою деятельность в рамках привлечения финансов для вкладов физ. лиц.
• Банкротство банков-должников.
• Если физ. лицо, которое также является конкурсным управляющим, было отстранено.

Миссией работы агентства в рамках процесса банкротства является налаживание эффективной работы системы управления банкротством, при этом соблюдая законодательные постановления и интересы всех сторон.

Чтобы достигнуть данной цели, компания работает над следующим:

• Своевременная регуляция постановлений кредиторов.
• Предоставление конкурсной массы в максимально большем размере, постоянный ее рост.
• Все расчеты с кредиторами должны быть произведены за краткое время и сразу же в полном объеме.
• Своевременное выявление сделок и дальнейшее их оспаривание, если они могут нанести вред бюджету банка.
• Поиск лиц, которые незаконным путем удерживают имущество, по праву принадлежащее банковской организации.
• Привлечение к ответственности лиц, которые повлияли на процесс банкротства.
• Разумное бюджетирование: уровнять экономию, но в то же время предоставить возможность расширять свои возможности.

Кредитная организация назначает группу лиц, работающих в банке, оформляет на них доверенность в отношении проведения процедуры. Эта группа сотрудничает с Агентством на протяжении всего периода ликвидации.

Санация банков

Санация банков предназначена для того, чтобы восстановить прибыльность кредитной организации. В зависимости от того, какие перспективы на финансовое оздоровление подает определенная компания, будут применены разные механизмы санации.

Наиболее предпочтительной формой финансового оздоровления является привлечение инвесторов, готовых вложить ту сумму, которой не хватает для полного возобновления деятельности компании.

Компания также может приобрести акции банка-банкрота на ту сумму, которая решит все вопросы и компенсирует все затраты, полученные в процессе выплат долгов.

С 2008 г. АСВ помогло 19 организациям в рамках финансового оздоровления, некоторые из проектов предоставлены в таблице, где указ банк и форма, применяемая для ликвидации банкротства:

Кроме этого, Агентство может предоставлять помощь касательно предотвращения банкротства, предоставляя необходимую финансовую помощь. Для осуществления рассматриваемого процесса, могут быть взяты средства желающих физических лиц, а также привлечен государственный бюджет.