Самый выгодный эквайринг для ип. Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение В каком банке самый выгодный эквайринг

POS-терминалы и пин пады ничем не отличаются, отличаются условия обслуживания и тариф за торговый эквайринг. Обычно банки предлагают комиссию за эквайринг 2.2 - 2.8% или абонентскую плату за пользование терминалом и сервисное обслуживание. Наши комплекты подключаются к эквайрингу банка с фиксированным тарифом от 1,4% без требований к ежемесячному торговому обороту, скрытых и арендных платежей.

Это зависит от потребностей и сферы деятельности ИП. Для кафе и ресторанов рекомендуем переносные мобильные терминалы оплаты Verifone VX675 или VX680. Для магазинов и сферы услуг - стационарные платежные POS терминалы Verifone VX520. Планируете внедрить онлайн-кассу - рассмотрите пин пады с возможностью интеграции с кассовыми решениями (Эвотор, АТОЛ, Штрих-М, 1С, Фронтол и т.д.), например PAX SP30.

Чем POS-терминал отличается от терминала оплаты или эквайрингового терминала?

POS-терминал, терминал оплаты, эквайринговый терминал — это все названия одного и того же банковского платежного POS-терминала. Платежные терминалы оплаты банковскими картами бывают в стационарном или мобильном исполнении с подключением через локальную сеть (Ethernet), Сим-карту (GPRS) и беспроводную сеть Wi-Fi.

К какому банку подключиться ИП в Москве?

Банки, которые участвуют в проекте являются крупными и надежными российскими банками. Банк - эквайер отвечает за обработку транзакций, и после оплаты через банковский платежный терминал в течение одного - двух рабочих дней переводит деньги, за вычетом фиксированного тарифа в от 1,4%, на расчетный счет в банк, который предоставляет услуги расчетно-кассового обслуживания. Выбирайте банк, который вам больше всего нравится.

У нас в торговой точке установлен смарт терминал Эвотор, как подключить к нему эквайринг в Москве?

Пин пад PAX SP30 - простое и доступное платежное решение для подключения эквайринга к Эвотор. Доступная цена и легкое подключение PAX SP30 к смарт терминалу Эвотор позволит организовать прием оплаты по любым банковским платежным картам - магнитным, чиповым и бесконтактным, а также с использованием технологий Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Чем отличаются пин пады PAX SP30, Verifone VX820 от пин клавиатур Verifone 1000SE, PAX S200?

Пин пады PAX SP30, Verifone VX820 имеют считыватели банковских карт и могут быть напрямую подключены к кассовой POS-системе, онлайн кассе или смарт терминалу Эвотор. Пин клавиатуры Verifone 1000SE, PAX S200 не имеют считывателей магнитных и чиповых карт и предназначены только для ввода пин-кода. Обычно пин клавиатуры подключаются к стационарным POS-терминалам, таким как Verifone VX520, PAX S80 и т.д.

Я слышал, что процесс подключения торгового эквайринга для ИП в Москве очень сложный и нужно собрать много документов?

Вам необходимо собрать и подготовить минимальный пакет документов. Оформление заявки на подключение занимает 10 минут и происходит дистанционно через сайт с использованием скан-копий. На случай каких либо затруднений действует бесплатная горячая линия 8-800, а также поддержка через электронную почту.

А если индивидуальный предприниматель захочет сменить банк, предоставляющий торговый эквайринг?

Предприниматель может сменить банк - эквайер в любое время. Свяжитесь с менеджером проекта и оформите заявление на смену банка. Переключение с банка на банк произойдет дистанционно, без остановки работы терминала.

Как я получу свой POS-терминал?

Отправка осуществляется с нашего склада через транспортные компании или курьерские службы доставки. После оплаты менеджер согласует с вами какой компанией и куда выслать оборудование. Мы работаем по всей территории России.

Если POS-терминал выйдет из строя, где я его отремонтирую в Москве?

Компании Verifone и PAX имеют широкую сеть авторизованных сервисных центров на территории Российской Федерации и представлены во всех регионах страны. Напомним, что на терминалы Verifone дается один год гарантии, на терминалы PAX - три года.

Я понял, что мне нужна другая модель POS-терминала, что делать?

Вы можете продать свой POS-терминал другому индивидуальному предпринимателю. Новый владелец пройдет процедуру подключения с начала и через несколько дней начнет принимать платежи по картам. А вы можете выбрать POS-терминал наиболее подходящий вашей текущей деятельности и продолжить прием пластиковых карт к оплате.

Сколько составит тариф за эквайринг для индивидуального предпринимателя в Москве?

Так как у нас нет требований к месячным объёмам безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия за эквайринг всегда фиксированная — от 1,4%.

И все таки, как подключить торговый эквайринг в Москве?

Весь процесс подключения к торговому эквайрингу можно разделить на 4 шага. Заполнить заявку на нашем сайте. Выбрать и купить pos терминал. Направить копии документов для подключения к торговому эквайринг в Москве. Получить POS-терминал и начать принимать платежи по картам.

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

1. Больше продаж. После подключения эквайринга выручка возрастает на 20-30%, потому что покупатели тратят больше денег, когда платят кредитной или дебетовой картой.
2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
3. Если вы планируете открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, потому что покупателям будет удобно расплачиваться.
4. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
5. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если пробьёт сумму больше или меньше реальной стоимости товаров и услуг.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

• Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
• Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
• Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Стремительное развитие безналичных платежей по всему миру, заставляет индивидуальных предпринимателей ИП и ООО идти в ногу со временем и пользоваться услугой эквайринга. Тем более, что тарифы банков на эквайринг с каждым годом становятся все более и более выгодными для бизнеса. Но даже в такой ситуации необходимо найти ответ на вопрос: «В каком банке самые выгодные тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг?». Прежде чем принимать решение необходимо провести сравнение тарифов.

Начнем немного с теории. Эквайринг представляет собой востребованный сервис банковских учреждений, которая предоставляет возможность компаниям принимать безналичную оплату пластиковыми картами. В России популярностью пользуются три разновидности эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг (онлайн).

В процессе принимают участие 3 субъекта:

• торговая компания (магазины);
• кредитная организация , которая является эквайером. Банк открывается расчетный счет компании, и она предоставляет необходимые устройства для приема платежных карт;
• банк-эмитент , который занимается выпуском кредитных карт для нас с вами.

В качестве устройств обычно применяются POS-терминалы. С ними простые покупатели сталкиваются в магазинах.

Каждое предприятие заинтересовано в сотрудничестве с банковской структурой, которая предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП или ООО. Такое партнерство позволит увеличить торговую выручку и обеспечить комфортные условия оплаты товаров и услуг потребителям.

По этой причине у многих руководителей ИП и ООО возникает актуальный вопрос, какой банк выбрать для торгового или эквайринга? Для решения этой задачи целесообразно ознакомиться с условиями и тарифами эквайринга самых выгодных банков в России.

Какой эквайринг выбрать в банке?

Большинство крупных банковских учреждений предлагает услуги эквайринга. Но не всегда они являются выгодными для конкретного торгового предприятия. Для грамотного выбора специалисты рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Вид и цена оборудования , которое предлагается кредитной организацией. От типа специализированного оборудования зависит сумма первоначальных затрат. Сегодня потенциальным потребителям предлагается три вида аппаратов для приема платежей: POS-терминалы, импринтеры, кассовые аппараты с опцией эквайринга.
2. Вид связи аппаратов . Существует несколько вариантов, но самым удобным и популярным является беспроводной канал WI-FI, а самым надежным типом считается Ethernet. Также может использоваться GPRS или Dial-up.
3. Платежные системы , с которыми работает банк. Каждая кредитная организация предпочитает взаимодействовать с определенными МПС (международными платежными системами). Чем больше их выбор, тем стоимость эквайринга будет ниже. Самыми крупными и проверенными МПС являются Visa, MasterCard и быстро распространяющаяся российская платежная система «МИР». В России основной платежной системой должна стать «Мир». Многие эксперты уверены, что именно она в ближайшие годы будет вытеснять иностранные МПС.
4. Договор эквайринга . В контракте должны быть подробно прописаны условия, которые необходимо тщательно изучить. Обязанности банка должны включать в себя: установка оборудования, проведение обучения персонала, обеспечение бесперебойной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия перевода средств на счет компании в оговоренные сроки. Большинство банков предоставляющие услуги по эквайрингу подробно прописывают в договоре все обязанности. Основная обязанность торгового предприятия – оплачивать комиссию, указанную в контракте. Тарифы банков по эквайрингу разные, поэтому рекомендуется ознакомиться с ними на официальных сайтах кредитных организаций перед подписанием договора.
5. Качество обслуживания банка-эквайера . Об этом показателе свидетельствует готовность предоставить техподдержку, серьезность подхода к обучению и другие факторы.
6. Срок перечисления средств на счет компании . Лучшие условия банков по эквайрингу подразумевают осуществление этой процедуры в течение одного-трех дней.

Эксперты выделяют несколько банковских структур, которые предлагают торговым предприятиям выгодные условия сотрудничества.

Эквайринг для ИП и ООО: тарифы лучших банков

Для того, чтобы правильно сделать свой выбор и пользоваться эквайрингом на выгодных условиях, мы проанализировали, сравнили и составили список банков, который включает одиннадцать популярных компаний с хорошей репутацией и маленькой ставкой за прием карт.

Банк Точка – все виды эквайринга с выгодными тарифами для бизнеса

В одном из лучших банков для предпринимателей — банке «Точка» можно подключить услугу торгового, мобильного или интернет-эквайринга на очень выгодных условиях по ставке от 1.3%. Эквайринг подключается вместе с выгодным расчетным счетом.

Конкурентные преимущества тарифов на эквайринг от банка Точка:

• Быстро зачисление денежных средств на счет (не более 2 часов).
• Аренда терминала по минимальной цене в месяц.
• Прием всех возможных карт МИР, VISA, MasterCard и в том числе, по бесконтактной технологии Apple, Google, Samsung и MIR Pay.
• быстрое оформление данной услуги.

Эквайринг с низким тарифом от 1.25% от компании Life Pay

Следующая компания, в нашем рейтинге самых выгодных тарифов по эквайрингу для ИП и ООО — LIFE PAY . На сегодняшний день клиентами компании являются очень многие всем известные торговые сети и интернет-магазины. Это говорит о надежности компании и конкурентных тарифах на рынке. И ведь, действительно, тариф здесь один из самых низких в России.

Если Вы ищете низкий процент по эквайрингу для кафе, ресторана, продуктового магазина, салона красоты, автомойки или другого малого или среднего бизнес — смело оставляйте заявку в LIFE PAY. Компания работает на всей территории России с любыми видами бизнеса.

5 выгодных преимуществ эквайринга от LIFE PAY

1. Можно подключить торговый, мобильный и интернет эквайринг, а также онлайн-кассу с функцией эквайринга.
2. Выгодный тариф всего от 1.25% (торговый и мобильный) и от 2.2% за интернет-эквайринг..
3. Зачисление денег на любой расчетный счет ИП или компании в любом банке.
4. Бесплатная установка и обучение сотрудников.
5. Техподдержка и подключение за 3 дня в любой точке России.

Кредит Европа Банк – торговый эквайринг с бесплатным терминалом

Тарифы банков по эквайрингу отличаются многообразием. Среди них выделяются услуги Кредит Европа Банка:

• комиссия по эквайрингу составляет от 1.5%;
• финансы на счет компании поступают на следующие сутки;
• представляется эквайринг с бесплатным терминалом. Заявку на установку оборудования можно оставить онлайн на сайте.

Терминалы Кредит Европа Банка принимают карты различных платежных систем, в том числе и бесконтактным способом.

Интернет-эквайринг от Яндекса

Яндекс Касса представляет собой специализированный сервис, который предоставляет возможность принимать оплату и перечислять электронные деньги другим пользователям. Он является аналогом кассы, но только не в торговых точках, а в интернете.

Условия тарификации эквайринга от Яндекса:

1. Базовый (выручка составляет до миллиона рублей). При оплате картой процент на товары с доставкой равен 3,5%, цифровой контент и сервис – 3,5%, игровой контент – 3.5, благотворительность – 2,8%. При оплате системой Яндекс Деньги процент на товары составляет 3,5%, на цифровой и игровой контент – 5,5%, на благотворительность – 2,8%. При оплате электронными деньгами WebMoney и QIWI Wallet при оплате товаров, цифрового контента, услуг и игрового контента взимаемый процент составляет 6%. При использовании интернет-банкинга при приобретении товаров составляет 3,6%, цифрового контента 4%, игрового контента – 5%, на благотворительность – 2,8%.
2. Премиум (при торговой выручке более миллиона). При оплате картой любых товаров, услуг и контента процентная ставка составляет 2,8%. При использовании Яндекс Деньги при приобретении товаров взимается 3%, цифрового и игрового контента – 5%, при благотворительности – 2,8%. При оплате кошельком WebMoney при приобретении товаров берется 5%, цифровых услуг и игрового контента – 5,5%, при благотворительности – 4%. Более подробную информацию можно получить на соответствующем сайте.
3. Индивидуальный (оборот по картам более 5 миллионов руб.). В такой ситуации тарифы обговариваются индивидуально с клиентом.

Яндекс – лучший интернет-эквайринг для предпринимателей, которые активно развивают свой бизнес в глобальной сети.

Тинькофф Банк – все виды эквайринга для современных предпринимателей

Кредитная организация предлагает эквайринг для ИП и ООО на следующих условиях:

• величина комиссии от товарооборота составляет от 1.59%;
• денежные средства поступают на счет в течение рабочего дня;
• за аренду терминала платить не надо, банк предоставляет его бесплатно.
• Без лишних документов и справок. Принцип банк — все онлайн, быстро и легко!

3 тарифа под любой платежный оборот

1. Простой . При обороте на сумму сто тысяч рублей плата за пакет составляет 1990 рублей, эффективная ставка равна от 1,99%.
2. Продвинутый . Плата за пакет (оборот) составляет 2 690 рублей, если его сумма равна 150 000. Эффективная ставка составляет от 1,79%.
3. Профессиональный . Если оборот составляет 250 тысяч рублей, то плата равна 3 990 руб., ставка – от 1.59%.

Банк предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП и ООО. Кредитная организация позволяет заработать больше за счет предложения потенциальным потребителям скидок, кэшбэков, рассрочек. Существует возможность оплаты телефонами: Apple Pay, Google Pay.

Услуга торгового эквайринга в Альфа-Банке

Если рассматривать, в каких банках выбрать эквайринг, то нельзя ни выделить Альфа-Банк. Учреждение обладает следующими преимуществами относительно эквайринга для бизнеса:

• легкий сервис для приема платежей картами Visa, MasterCard, МИР в оффлайн и онлайн торговых точках;
• отсутствует необходимость интеграции с кредитной организацией;
• Возможность использовать мобильный терминал или POS на свой выбор. Мобильный терминал позволит принимать все виды карт через свой смартфон.

Альфа-банк сегодня предлагает мобильный, торговый и интернет-эквайринг. С клиента взимается комиссия составляет 2,5%-2,75% от операции, но минимум пять рублей. Для подключения услуги можно посетить отделение банка, позвонить по телефону или оставить онлайн заявку.

Условия и заявка на мобильный эквайринг Альфа-банка

Условия и тарифы на эквайринг от Сбербанка

Один из лидеров на рынке приема платежей по банковским картам — конечно же, крупнейший банк страны Сбербанк. Как и в других банках, здесь стоимость услуг зависит от торгового оборота, количества терминалов и даже региона ведения бизнеса. Чем больше оборот по картам, тем меньше платите комиссии банку. Подключить эквайринг в Сбербанке могут как действующие юридические лица и ИП, так и например, новые ИП с .

Чем отличается эквайринг от Сбербанка

• Минимальная комиссия от 1.6 процента с большого оборота, но для мелких магазинов со средним и небольшим оборотом — около 2.15-2.5%.
• Возможно подключить сервис Плати QR от Сбербанка для приема платежей с помощью QR кодов. Тариф, в данном случае будет от 0.6%.
• Деньги можно получать на счет в любой банк.
• Терминалы для приема карт МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
• Зачисление денег на следующий день до 12 часов по местному времени.

УБРИР – услуга выгодного эквайринга с низкой ставкой

Выгодные тарифы по торговому эквайрингу предлагает УБРИР. Взимаемая комиссия составляет от 1.6% по приему карт любых банков, кроме УБРИР. Принимать безналичные платежи с карт УБРИР феноменально выгодно — процентная ставка в этом случае составляет аж от 1% (обязательным условием является подключение тарифа по расчетному счету Комфорт Плюс).

Оборудование предоставляется бесплатно, отсутствует необходимость открытия счета, подключение осуществляется от трех суток.

Для желающих принимать карты предлагаются следующие тарифы эквайринга в УБРИР:

1. Торговый — действующие клиенты.
2. Торговый — новые клиенты.
3. Интернет-платежи.

С подробной информацией о тарифах целесообразно ознакомиться на сайте учреждения.

Тарифы на эквайринг от банка ОТКРЫТИЕ

Коммерческий Банк с госучастием ОТКРЫТИЕ предлагает удобный эквайринг для малого и крупного бизнеса: торговый, интернет и торговая коммерция. Величина комиссии зависит от оборота предприятия и выбранного им вида услуги. Он определяется обычно индивидуально.

Услуга торгового эквайринга увеличивает количество продаж и средний чек магазина на 30%. Так утверждают исследователи. Однако за эту услугу приема безналичных платежей банки берут комиссию: от 0,5 до 3,5%. В статье подробно представим обзор банковских предложений по торговому эквайрингу и разберем варианты для разных магазинов.

О чем вы узнаете:

Торговый эквайринг: что это

Торговый эквайринг – это услуга, которую предлагают банки магазинам и торговым компаниям. Суть ее в приеме безналичного расчета с банковских карт через специальный терминал.

Специальный терминал эквайринга и прочее оборудование для безналичной оплаты могут предоставить специалисты банка или посредники – сотрудники процессинговой компании.

В процессе эквайринга участвуют четыре стороны: магазин, покупатель, банк, а также платежная система (Visa, MasterCard, НСПК (карты «Мир») и другие).

Для работы с безналичными платежами магазину необходимо открыть расчетный счет.

5 основных преимуществ торгового эквайринга:

• увеличение размера среднего чека (по статистике при платежах по картам чек на 30% больше);
• больше спонтанных покупок – охват покупателей безналичных денег, которые зашли в магазин «посмотреть»;
• нет риска получения фальшивых банкнот;
• увеличивает скорость расчета (продавцу не надо открывать денежный ящик, рассчитывать сдачу);
• снижение расходов на инкассацию.

Главный недостаток торгового эквайринга – комиссия, которую берет банк-эквайер за предоставление услуги. Она зависит от условий договора и в среднем составляет от 1,5 до 3% за операцию.

Последнее время российские власти говорят о планах по снижению тарифов банков (от «Альфа Банка» до «Тинькоффа») на торговый эквайринг. В частности, будет установлен предел комиссии для крупных покупок. Обсуждаются скидки для социально значимого бизнеса, например сферы здравоохранения.

Оплату банковскими картами поддерживает кассовая и товароучетная программа Бизнес.Ру. Есть возможность подключить терминал к программе и работать с автономными банковскими терминалами.

Где подключить торговый эквайринг: сравнение предложений пяти банков 2019 года

Учитывая серьезную комиссию за платежи через терминал эквайринга, в первую очередь владелец магазина смотрит условия предоставления этой услуги. Перед тем, как подключить торговый эквайринг, рекомендуем сравнить предложения разных банков самостоятельно или воспользоваться нашим сравнительным обзором.

Торговый эквайринг Сбербанка

Это наиболее распространенный вариант торгового эквайринга.

Тарифы от 2 до 3,5% – все зависит от размера оборота денег компании и ее региона. Именно такая комиссия называется владельцами магазинов при личных беседах или в интернете. Что же касается самих сотрудников Сбербанка, то они комиссию за эквайринг не разглашают, предлагая рассчитать ее при личном визите в отделении, исходя из показателей оборота торговой точки.

Терминал дается в аренду: от 1700 до 2500 тысяч рублей в месяц, при этом подключить торговый эквайринг Сбербанк предлагает бесплатно.

В сети встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы о подключении: все зависит от того, какой попадется специалист.

Тинькофф: торговый эквайринг

«Тинькофф» не имеет собственных отделений, поэтому все заявки на торговый эквайринг необходимо оставлять онлайн, на сайте банка. Именно там и опубликована основная информация об условиях торгового эквайринга «Тинькофф банка».

Первый вариант – предоплата с оборота (для крупных организаций). Сумма 1990 до 3990 рублей выплачивается в начале месяца (см. скриншот с сайта «Тинькофф банка»).

Второй вариант – процент с оборота. Подходит для организаций, где невозможно предсказать оборот. В этом случае оплата будет взиматься постепенно, с каждого платежа.

Терминал эквайринга предоставляется бесплатно, можно использовать и собственное оборудование для безналичных платежей.

Точка банк

Тарифы на торговый эквайринг «Точка банка» прямо зависят от тарифов на обслуживание счета банка. «Точка» предлагает предпринимателям три тарифа:

• «Необходимый минимум»;
• «Золотая середина»;
• «Все и сразу».

Тарифы включают ряд услуг, в том числе возможность эквайринга.

На сайте представлена такая таблица тарифов на эквайринг банка «Точка»:

Подключить торговый эквайринг можно бесплатно, а ставка при тарифах «Минимум» и «Середина» – 2,3%. Для тарифа «Все лучшее сразу» ставка зависит от оборота.

Терминал для эквайринга предлагается стандартный, его можно приобрести в рассрочку на год.

Возможность работать как с автономными банковскими терминалами, так и с подключением терминала к программе реализована в сервисе Бизнес.Ру. Он также позволяет создавать в системе дисконтные и бонусные карты и удаленно контролировать работу магазина.

Эквайринг от ВТБ

Эквайринг от банка ВТБ пользуется популярностью у небольших магазинов, так как им доступен льготный тариф на эквайринг, который называется у ВТБ «Малый бизнес». Если магазин пользуется дополнительным пакетом услуг для своего расчетного счета в ВТБ (другими словами, ВТБ является основным банком ИП), то комиссия по эквайрингу будет 1.6%. При отключении услуг – 2,7%.

Однако необходима единоразовая плата за регистрацию терминала – от 10 до 16 тысяч рублей.

Модульбанк и тарифы на эквайринг

Банк предлагает несколько вариантов тарифов обслуживания расчетного счета, но в принципе комиссия на эквайринг от Модульбанка не сильно меняется от тарифа.

От 1,5 для фастфуда (весной 2019 года проходит акция) до 1,9% для большинства магазинов. Но для продуктовых магазинов есть скидка – 1,65%, что является одним из выгодных предложений на рынке.

Оборудование предлагается взять в аренду, а также приобрести. Стоимость терминала для эквайринга начинается от 16 тысяч. Аренда оборудования выходит от 1,5 тысяч рублей. Каждый может выбрать более подходящий вариант.

Сравнение вариантов тарифов торгового эквайринга российских банков в 2019 году

Самый дешевый торговый эквайринг банков

Из анализа банковских предложений видно, что большинство финансовых организаций предлагает бесплатное подключение к терминалу. Поэтому рекомендуется обращать внимание на комиссию.

Самый дешевый эквайринг с точки зрения комиссии за платежи у банка “Точка”. Однако именно он - единственный, кто берет ежемесячную плату за обслуживание. Это 500 рублей.

Если у ИП много платежей, то подобное предложение будет выгодным. Если в магазине до 10 клиентов с небольшими (по денежному эквиваленту) покупками, то низкая комиссия с абонентская платой не подойдет. Экономии не получится.

Довольно дешевый эквайринг у “Тинькоффа” и “Модульбанка”. Последний делает специальные предложения для продуктовых магазинов - 1,65%. Другим торговым точкам следует настроится на комиссию в 2%.

ИП, у которых нет денег на терминал, стоит обратить внимание на предложение “Тинькоффа” о бесплатном оборудовании. В краткосрочном периоде будет существенная выгода, даже несмотря на комиссию на эквайринг в 2%.

Таким образом, выбрать дешевый эквайринг можно только при комплексном подходе, рассчитывая все расходы на внедрения оплаты по банковским картам в магазине.

А итоговые расходы включают три составляющих - комиссию, цену терминала, подключения.

Если банк-эквайер требует по договору открыть в нем расчетный счет, обязательно в итоговой сумме учитывайте и эту графу.

Алгоритм подключения торгового эквайринга

Представим полный алгоритм подключения эквайринга магазином.

1. Подбор банка. С банками можно сотрудничать напрямую или через процессинговые компании. Рекомендуем не переплачивать посредникам и обращаться сразу в отделения банков.
2. Обращение в банк и сбор пакета документов. Для каждого банка он разный, вероятно понадобится:

• справка об открытии расчетного счета;
• свидетельство о государственной регистрации ИП или ООО;
• ИНН и справка об отсутствии задолженности;
• паспорт;
• для ООО – учредительные документы.

3. Выбор оборудования.

Терминалы эквайринга бывают стационарными или переносными. Первые стоят дешевле, но они подходят только для стационарной кассы. Мобильные терминалы эквайринга могут использоваться ресторанами, при курьерской доставке.

И стационарные, и автономные терминалы эквайринга можно подключить к кассовой программе Бизнес.Ру. Она позволяет создавать дисконтные и бонусные карты, проводить распродажи, учитывать товары с серийными номерами и многое другое.

4. Организация места установки терминала.

Необходимы:

• стол для терминала (хотя бы 40 на 40 см);
• розетка;
• wi-fi или выделенный интернет-кабель.

5. Тестовый запуск терминала эквайринга с помощью приглашенного специалиста.

Важно! Терминал для эквайринга подключают к онлайн-кассе.

Как выбрать терминал торгового эквайринга в магазин

Перечисленные выше банки, за исключением ВТБ, предлагают купить или арендовать терминалы эквайринга у них. Однако некоторые из них (например, Тинькофф банк) разрешают использовать собственное оборудование. Рассмотрим, какие терминалы подойдут для торговых точек разного размера (будем рассматривать только терминалы, поддерживающие бесконтактную систему оплаты).

Небольшой розничный магазин

Небольшие розничные магазины устанавливают недорогие терминалы, которые работают от розетки и выделенного провода Ethernet. Такие терминалы подключаются проводом к онлайн-кассе.

Небольшие розничные магазины преимущественно устанавливают у себя PAX S80 Ethernet и VeriFone Vx520, ценой от 15 тысяч рублей (версии с бесконтактной системой оплаты).

Особенность недорогих терминалов:

• есть задержка в 3-5 секунд перед выдачей чека, даже если интернет-соединение очень хорошее;
• устройство надежно и неприхотливо в эксплуатации.

Торговля вне помещения

Если необходима курьерская доставка или же торговая точка не имеет стационарного интернета и электричества, следует приобретать или арендовать терминалы, которые можно подключать к интернету через смартфон. Например, это модели 2CAN NFC Р17 и 2CAN Р15.

Кроме того, можно использовать смарт-терминалы (онлайн-кассы) со встроенной системой безналичной оплаты, однако они стоят дороже.

Важно! Обращайте внимание на размер терминала. Несмотря на то, что он бесконтактный, в продаже встречаются модели весом до 1,5 кг.

Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком

При высоком потоке клиентов нельзя приобретать терминал, который может тормозить и медленно обрабатывать платеж. Делается все таким образом, чтобы можно было ускорить работу с оплатой: устанавливаются быстрые терминалы с отдельным ПИН-падом.

Например, в торговых сетях устанавливаются модели Ingenico iWL220 и Ingenico iWL250. Они подключаются как через стандартный интернет-провод, так и с помощью Bluetooth.

Эквайринг для интернет-магазина

Торговым эквайрингом называется услуга по безналичным платежам в традиционном магазине. Если вы держите интернет-магазин, то необходимо сравнивать тарифы банков на интернет-эквайринг.

Они отличаются от тех, что предлагают традиционным магазинам, и обычно выше.

Тарифы на эквайринг зависят от:

• оборота;
• приема различных цифровых платежей помимо традиционных рублей (например, «Яндекс.Деньги»);
• репутации интернет-магазина и его финансовых успехов в предыдущие годы.

Выводы

При выборе торгового эквайринга прежде всего следует обращать внимание на тарифы банков. Комиссия начинается от 1,5% и заканчивается 3,5%. Следует внимательно вчитываться в договор, чтобы не пропустить какие-либо скрытые платежи.

Второй момент – необходим сам терминал. Банк может его предоставлять в аренду, заставлять покупать, а может разрешить работать на собственном оборудовании. Стоимость современного терминала, принимающего бесконтактные платежи, начинается от 15 000 рублей.

Банковская услуга, позволяющая компаниям принимать деньги по безналичному расчету (через карту банка). Такая опция востребована в мире и набирает популярности в России. По статистике клиентам проще тратить «безналичные» деньги, что выгодно магазину и финансовой организации.

Главная трудность - выбор банка-эквайера. Представители ООО ищут самую дешевую услугу , но попадают на высокие комиссии или дорогое РКО. Для защиты от ошибок важно знать критерии выбора и тарифы эквайринга для компаний. Но обо всем подробнее.

Общие положения

При выборе лучшего эквайринга нужно понимать, что входит в услугу, какое оборудование или ПО требуется ООО. Для приема платежей с банковских карт потребуется:

• процессинговый центр - посредник, обеспечивающий связь между клиентом и банком (его тарифы влияют на конечные расходы);
• импринтер - аппарат для оформления слипов, предназначенных для создания оттиска платежной карты (сегодня применяется редко);
• POS-терминал - устройство для считывания данных с «пластика» и обеспечивающий связь с кредитной организацией;
• кассовое решение - устройство для упрощения процесса считывания информации с карты;
• PinPad - дополнительная панель, через которую вводится ПИН-код.

Некоторые банковские организации предлагают клиентам мобильный эквайринг (Альфа-Банк, ВТБ24 и другие). Особенность такой услуги - в возможности оплаты с помощью приложения в телефоне.

Связь с банком обеспечивается через телефонный запрос, кабель Ethernet, беспроводную сеть или GSM. При выборе нужно учесть особенности бизнеса.

Критерии выбора эквайринга для ООО

При поиске банка-эквайера нужно обращать внимание на тарифы (о них пойдет речь ниже) и дополнительные критерии:

1. Инструктаж персонала . Работник банка должен обучить принципам работы с оборудованием, алгоритму действий, правилам отмены авторизации, проверке оригинальности карты и так далее. После обучения выдается акт с подписью работников магазина. Некоторые банки проводят тренинг по эквайрингу для ООО, где подробнее рассказывают об ошибках, особенностях документооборота, увеличении продаж и решении иных задач.
2. Программы лояльности . Для привлечения клиентов многие предлагают дополнительные услуги. Человек тратит деньги в магазине, получает баллы, а в дальнейшем пользуется ими для покупки каких-либо товаров.
3. Способ информирования . Для контроля операций ООО получает выписки на почту или данные в виде СМС-сообщений. Плюс - экспресс-оповещение, подразумевающее информирование о сбоях в работе банковской организации.
4. Техобслуживание . Рекомендуется, чтобы персонал банковской организации проводил работы в режиме 24/7. В случае поломки ремонт должен делаться в срок до 24 часов.

В этот список можно добавить расходы тарифы эквайринга для ООО и дополнительные траты - установка оборудования (аренда, покупка), оплата подключения, плата за ремонт и другое. Тариф часто зависит от оборота компании, наличия процессингового центра у банка и лицензии на эквайринг.

Самый дешевый эквайринга для ООО: обзор тарифов

Несмотря на указанные выше критерии, главным параметром остаются тарифы эквайринга для представителей ООО. Для удобства сведем информацию в таблицу.

Чтобы определить самый дешевый эквайринг, представителям ООО нужно ориентироваться на вид бизнеса, оборот и требования к банку. Только при комплексном подходе можно выбрать финансовую организацию, предлагающую выгодные тарифы. Нужно учесть, что итоговые расходы формируются из трех составляющих - цены оборудования, комиссии и платы за РКО (во многих банках придется открыть расчетный счет).