Может ли получить кредит иностранец в России? Как взять кредит иностранным гражданам Можно ли иностранному гражданину взять кредит.

Получить кредит в России намного сложнее, если вы - гражданин СНГ. Тем не менее, задача эта является решаемой.

Реально ли получить кредит гражданам СНГ?

Как правило, банки охотно выдают кредиты только гражданам той страны, в которой они расположены. Всем остальным получить банковскую ссуду не то чтобы совсем невозможно, но достаточно проблематично.

Как правило, наибольшего успеха можно добиться, если обратиться в микрофинансовые организации, они более склонны выдавать кредиты иностранным гражданам, потому что риски у них меньше (за счёт меньших сумм и больших процентов).

Важно помнить, что на законодательном уровне нет никаких препятствий к выдаче кредитов гражданам любой страны. Но так как конечное решение остаётся за кредитным учреждением, последнее предпочитает перестраховываться и давать деньги скорее тем, с кого проще всего их будет взыскать.

Нюансы займов для граждан СНГ

Следует понимать, что по умолчанию кредитное учреждение не будет доверять иностранному гражданину. Потому нужно обязательно максимально полноценно подтвердить серьёзность своих намерений по пребыванию на территории страны и по возврату денежных средств.

Кроме того, приготовьтесь к тому, что на практике получить хороший и выгодный кредит можно только при предоставлении сопоставимого по стоимости залога. Для банка это самый простой и прямолинейный вариант, как можно компенсировать потери в случае невыплаты кредита.

Кто из граждан СНГ может претендовать на кредит?

Вероятность получения кредита зависит далеко не только от факта, что что заемщик является иностранцем, но также и от того, в каком статусе он пребывает на территории Российской Федерации. И тут есть три основных варианта.

Временно пребывающие в РФ

Получить кредит человеку, который лишь временно пребывает на территории страны, практически нереально. Есть отдельные исключения и предложения для таких людей, но, как общее правило, банк не доверит средства такому заемщику. Скорее стоит ориентироваться, что в таком случае деньги в долг для граждан СНГ могут быть выданы МФО или частными лицами.

С разрешением на временное проживание (РВП)

Лица, имеющие разрешение на временное пребывание, имеют высокие шансы получить кредит. Этот документ является гарантией того, что визит страны является долгосрочным.

С видом на жительство (ВНЖ)

Если у человека есть ВНЖ, то у него обычно не будет никаких серьёзных проблем с получением кредита. Банки склонны доверять такому заемщику, потому что, если он прошёл весь процесс получения ВНЖ, то у него:

• есть в собственности в РФ недвижимость или автомобиль;
• у него, как правило, имеется постоянная работа со стабильной заработной платой;
• у него могут проживать на территории страны родственники.

Вид на жительство подтверждает, что человек максимально серьёзен в отношении проживания на территории страны, а потому серьёзных сложностей с получением кредитных средств в рамках займов гражданам СНГ быть не должно.

Кредитные продукты для иностранных граждан

Есть несколько категорий кредитных продуктов, на которые теоретически может претендовать иностранный гражданин. Кредит для иностранных граждан в России может выдаваться на разные цели и разными учреждениями.

Целевые и потребительские программы кредитования для граждан СНГ

Могут выдаваться на любую нужную цель, например, на ремонт, на покупку бытовой техники и так далее. Лучше всего обращаться в банки, имеющие зарубежные «корни», например, в . Такие кредитные учреждения гораздо более благосклонны к иностранным гражданам, чем чисто отечественные банки.

Займы от МФО, предоставляемые гражданам СНГ

Почти любые могут выдавать займы для граждан СНГ. Некоторые даже специализируются на этом, например, МФО АзияКредит. Но в среднем можно обращаться без особых проблем в любую удобную МФО, включая онлайн-займы.

Кредит для иностранных граждан от частных лиц

Некоторые ИП и частные лица специализируются на предоставлении займов иностранным гражданам. Обычно подобные предложения находятся по объявлениям. Это может быть хорошим вариантом, но нужно понимать, что такие кредиты не регулируются так же чётко, как банковская отрасль, а потому можно наткнуться на мошенников или просто на предложения с сомнительными условиями. Прибегать к таким предложениям стоит только с повышенной осторожностью.

Как можно получить ипотечный кредит иностранцу

Для получения ипотечного кредита, нужно обратиться в тот банк, который имеет специальную ипотечную программу для иностранных граждан. Примером такого банка является, например, Дельтакредит, позволяющий приобрести жильё по ставке от 9,5% с первоначальным взносом от 15% . Его условия для иностранных граждан отличаются лишь набором документов, который необходимо предоставить. Аналогичные программы имеются и у других банков.

Требования при оформлении кредита для нерезидентов

Требования к жителям стран СНГ заключаются в том, что они должны:

• быть зарегистрированными в том регионе, где находится конкретное кредитное учреждение;
• иметь трудовой договор и официальное разрешение на осуществление работы;
• иметь подтверждаемый доход;
• находиться на территории РФ не проездом, а иметь серьёзные намерения по долгосрочному проживанию на ней.

Ключевые условия кредитования для граждан СНГ

Как правило, условия кредитования для таких граждан сильно не отличаются, они могут рассчитывать на схожие условия и схожие процентные ставки. Если у банка нет отдельного предложения для иностранных граждан, никаких изменений по условиям не будет, кроме расширенного набора документов.

Кредит гражданам СНГ: какие нужны документы

Список документов, которые необходимы иностранцу, шире, чем аналогичный список для жителя России. Это необходимо потому что кредитное учреждение должно получить более надёжное подтверждение финансовой состоятельности. При этом, список может чуть варьироваться для жителей разных стран. Например, гражданам Белоруссии не нужно предъявлять миграционную карту.

Список документов для выдачи кредитов гражданам СНГ

Список может варьироваться в зависимости от того, в какое кредитное учреждение обратился гражданин. В среднем необходимо приготовить следующее:

• документ, подтверждающий личность заемщика с заверенным нотариусом переводом на русский язык;
• вид на жительство (при наличии);
• документы, которые могут подтвердить наличие дохода на территории РФ;
• документы, подтверждающие факт регистрации в регионе, где находится выбранная кредитная организация;
• разрешение на работу и трудовой договор.

Также желательно предоставить документы, которые подтверждают факт получения дохода за рубежом (если таковой в настоящее время имеется у заемщика). Все эти документы должны быть обязательно переведены на русский язык и заверены нотариальным образом.

В каком банке реально получить займ гражданам СНГ

Теперь рассмотрим несколько конкретных вариантов. Учтите, что приведённые далее опции являются лишь ориентировочными, вероятность выдачи кредита является индивидуальной в каждом случае. Также учтите, что это лишь примеры, вообще нормально будет обратиться в любой банк, даже не имеющий специальных программ для иностранцев.

Кредит для иностранных граждан

Какой же банк даёт кредит гражданам СНГ? Начинать выбор стоит с банков, являющихся иностранными или связанных с зарубежными организациями, например:

• Райффайзен банк позволит взять на рефинансирование под залог под 11,99% годовых до 26 миллионов рублей.
• Европа Банк позволит взять на любые цели до 1,5 миллионов рублей под 19% годовых.

Кредитование граждан СНГ в Москве

Почти все крупные кредитные организации представлены в Москве, потому можно обращаться куда угодно. Например, активно выдаёт кредиты МКБ. Он позволяет оформить кредит на любые цели при ставке от 10,9% и максимальной сумме до 3 миллионов рублей .

Кредитование для граждан СНГ в Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге можно обратиться, например, в , где можно получить до 5 миллионов рублей при ставке от 11,99% .

Как проще всего получить кредит иностранным гражданам из СНГ

Проще всего получить кредит жителям СНГ, обращаясь в банки, которые имеют хорошую репутацию в отношении работы с иностранцами. Также настоятельно рекомендуется заручиться поддержкой поручителей и, при возможности, предоставить банку залог. Далее будут приведены примеры банков, в которых можно взять кредит.

Учтите, что в банке может быть указано, что требуется, чтобы клиент был гражданином РФ, но на деле это не должно вас останавливать от обращения туда, кредит всё равно могут выдать.

Для граждан Киргизии

Позволит жителям Киргизии взять до миллиона рублей при ставке от 13,9%.

Для граждан Украины

Кредит для граждан Украины можно получить, например, в банке Русский Стандарт, который выдаёт до 2 миллионов рублей при процентной ставке от 19,99% годовых .

Для граждан Белоруссии

Можно оформить кредит, например, в , получив до 200 тысяч рублей под 15% годовых .

Для граждан Казахстана

С жителями Казахстана активно работает банк , готовый выдать до 300 тысяч рублей при ставке , начинающейся от 13% годовых . Читай

Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и для трудоустройства или учебы. Часто у мигрантов, как и у россиян, возникают финансовые затруднения, когда необходимо срочно сделать ремонт, приобрести автомобиль или жилье. И если для россиян, чтобы получить одобрение банка, достаточно положительной кредитной истории и постоянного места работы, то иностранцы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора дополнительных документов и заканчивая поручительством других лиц. Но даже не это самое главное - кредит иностранным гражданам выдают не все банковские учреждения.

Что говорит закон?

Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства. Здесь дело совсем в другом: из-за высоких рисков невозврата долга или задержек платежей только немногие кредитные организации готовы сотрудничать с зарубежными гостями.

Условия кредитовая для иностранцев

Если обратить внимание на требования кредитных учреждений, предъявляемых к заемщику, то практически в каждом из них первой строкой стоит «Гражданство РФ». Это говорит о том, что иностранцы рассчитывать на получение кредита не могут. Но это требование выдвигают далеко не все банки. Однако работа с иностранными клиентами сопряжена с высокими рисками, поэтому многие кредитные организации настороженно относятся к мигрантам, ужесточая требования к потенциальным заемщикам из-за границы и условия кредитования, а нередко и повышая процентные ставки.

В РФ есть ряд финансовых учреждений, в их числе находится «Сбербанк», которые считают, что предоставление кредита иностранцу - рискованная сделка. Но некоторые банки не хотят терять выгоду от выдачи заемных средств мигрантам, и все-таки соглашаются работать с иностранцами на основе проверенных программ.

Предпочтение отдается заемщикам с постоянным местом работы, высоким уровнем дохода и продолжительным стажем. Существенный момент - срок проживания в России, чем дольше мигрант находится в стране, тем больше вероятность одобрения кредитной заявки. Важно и гражданином, какого государства является потенциальный заемщик. Значительные преференции в этом плане предоставляются гражданам СНГ, особенно Белоруссии.

Но в первую очередь банк должен быть уверен, что клиент не исчезнет в ближайшее время, не выплатив долг. Здесь гарантиями станут:

• Постоянное место работы и высокооплачиваемая должность;
• Квартира, дом, автомобиль, находящиеся в собственности;
• Подтвержденная «белая» заработная плата;
• Статус резидента;
• Наличие семьи, детей.

Часто работодатели, чтобы уменьшить зарплатные налоги, официально занижают размер заработной платы. Если иностранец получает «серую» зарплату, которую не сможет документально подтвердить, то, вероятно, о кредитных средствах придется забыть. Стоит добавить, что уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.

При наличии у иностранца хорошей работы в крупной компании, возможности получения поручительства со стороны российских граждан или руководителя организации, где трудоустроен заемщик, вероятность одобрения кредита весьма высока.

Резиденты и нерезиденты

При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России. И одним из основных условий для выдача кредита становится резидентство иностранца. Такой статус готовит об определенной «оседлости» заемщика.

Отдельно остановимся на терминах налоговый «резидент» и «нерезидент», которые часто упоминаются в отношении иностранных гостей. Трактовка этих определений бывает часто не совсем точна. Резидентом считается лицо, которое непрерывно находилось в РФ на протяжении 183 дней в течение последних 12 месяцев, соответственно, нерезидентом будет считаться гражданин, проживавший в России меньшее время. Также статус резидента получает физическое лицо, проживающее в РФ меньше 183 дней, но имеющее собственное жилье, постоянную регистрацию, семью, работу, бизнес.

Кто может получить кредит?

В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

1. Временно пребывающие - иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
2. Постоянно пребывающие - приезжие из других государств, получившие в России (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
3. Постоянно проживающие - иностранцы с (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.

Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

Визовые и безвизовые иностранцы

Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

• Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
• Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
• Стабильный подтвержденный доход.

Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
7. Копия трудового договора.
8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
9. или .

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

• Свидетельства о рождении детей;
• Диплом об образовании;
• Характеристика с места работы;
• Подтверждение дохода за рубежом;
• Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
• Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

Потребительский кредит

Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев - сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных. Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам. Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.

Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.

Микрокредит

Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период - до 3-6 месяцев. Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет. Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.

Кредитная карта

Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие - ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде - минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

Недостатков больше:

1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы - от недели до года).

Автокредит

Автомобильный кредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему банки охотнее идут на его выдачу, чем на оформление простых потребительских займов без обеспечения. Клиент обязан иметь регистрацию в регионе нахождения банка, причем она должна быть получена давно. Остальные требования все те же: постоянная работа, продолжительный стаж, подтвержденный доход. После одобрения заявки автомобиль в обязательном порядке страхуется и банк оформляет его в качестве залога по кредиту.

Перед походом в банк или автосалон желательно трезво оценить свои возможности, ведь оплачивать придется не только кредит, но и плановое обслуживание машины, страховку, непредвиденный ремонт и так далее.

Ипотека

Как ни странно, самый простой в получении кредит - ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы - они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам. Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Видео: о получении ипотеки иностранными гражданами

Банки

Не каждый отечественный банк готов сотрудничать с иностранцами. Но подобные кредитные учреждения не редкость. Наиболее лояльными к зарубежным гостям традиционно являются (*правила могут меняться):

• «Альфа-банк»;
• «ВТБ»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Ситибанк»;
• «Хоум кредит»;
• «Юникредит»;
• «Росбанк».

Это лишь некоторые представители кредитно-финансового сектора, готовые кредитовать иностранных лиц. А вот в Сбербанке получить кредит у иностранцев точно не получится, но возможно открытие счета или выпуск дебетовой карты Visa и Mastercard без овердрафта.

Кредитная лихорадка охватила весь мир, поэтому объемы оформляемых займов неуклонно растут. Активное использование предложений банков и кредитных организаций не чуждо и россиянам. А могут ли воспользоваться кредитными предложения банков России иностранные граждане? Насколько доступны для них такие займы?

Предлагаем разобраться!

Особенности кредитования иностранцев в России

Кредитов, предназначенных исключительно для нерезидентов страны в банках РФ нет. Однако иностранные граждане могут взять ссуду в российском банке при соблюдении ряда условий. В первую очередь у них должны иметься официальное место работы и регистрация в РФ. Так же кредитором при принятии решения о выдаче кредита иностранцу, берутся в учет следующие факторы:

• срок регистрации на территории России;
• срок работы на российском предприятии;
• наличие супругов либо детей, постоянно проживающих в РФ;
• наличие и общая стоимость личного имущества, в том числе ценных бумаг, техники, автомобиля, недвижимости.

Требования

Для банка при принятии решения о выдаче займа или отклонении заявки имеют значение многие нюансы. Когда мы говорим о кредитах для иностранцев в России, то особое внимание потенциальный кредитор уделяет таким факторам, как:

• платежеспособность – наличие постоянного места работы, официальное трудоустройство, причем банками устанавливается минимальный срок стажа работы на последнем месте для иностранцев и лиц без гражданства – от полугода до нескольких лет;
• срок регистрации – последний платеж по потребительскому кредиту для лиц, не имеющих российского гражданства, должен быть внесен не позже либо за три месяца до даты окончания регистрации на территории РФ;
• легальность – банк заключает кредитные договора только с теми, кто может предоставить официальное разрешение на пребывание и работу в РФ.

Документы

Банк-кредитор самостоятельно выдвигает требования относительно пакета документов для получения ссуды, так как в законе такой перечень не указан

Основной список необходимых документов выглядит следующим образом:

1. паспорт либо заменяющий его документ с нотариально заверенным переводом на русский язык;
2. свидетельство о заключении брака;
3. разрешение на временное проживание либо вид на жительство;
4. виза либо миграционная карта;
5. копия трудовой книжки, заверенная личной подписью руководителя и штампом предприятия;
6. копия трудового договора;
7. стандартная справка 2-НДФЛ, справки, составленной по форме банка будет недостаточно;
8. СНИЛС;
9. документы, разрешающие трудоустройство в РФ.

Важно! Теоретически подать заявку на кредит можно при получении потенциальным заемщиком доходов за пределами РФ, однако эти факты необходимо подтвердить соответствующими документами с приложением перевода на русский язык, заверенного нотариально.

Какие банки дают кредит иностранцам?

Иностранные подданные вполне могут подобрать организацию, готовую выдать кредит на потребительские нужды лицу без гражданства РФ. Конечно, такая ссуда будет иметь некоторые отличительные моменты (меньший срок кредитования, более высокий процент т.д.) в сравнении с условиями для граждан РФ.

Самыми привлекательными потребительскими кредитами для иностранцев в России можно считать предложения таких банков:

Банк	Название кредита	Процент	Срок	Сумма в рублях (указана минимальная и максимальная)
ВТБ24	Наличными	12,50%	6 месяцев — 5 лет	100 000 — 3 000 000
Райффайзенбанк	Персональный	9,99%	1-5 лет	90000-2000000
Росбанк	Большие деньги	14%	13 месяцев — 5 лет	300 000 — 3 000 000
Ситибанк	Потребительский	15%	1 год — 5 лет	100 000 — 1 000 000
Промсвязьбанк	Открытый рынок	18.90%	1 год — 5 лет	100 000 — 750 000
Ренессанс Кредит	Наличными	11.30%	2 года — 5 лет	30 000 — 700 000
Хоум Kредит Банк	Наличные деньги	14.90%	1 год — 5 лет	30 000 — 500 000

Данные банки готовы одобрить заявку на кредит иностранцам, при условии, что:

• заявитель обладает регистрацией на территории РФ,
• постоянным доходом,
• трудоустроен более 6-ти месяцев,
• время выплаты долга истечет за 3 месяца до окончания срока пребывания иностранца в России.

Повышаются шансы на получение положительного ответа от банка у тех, кто является зарплатным клиентом в финансовой организации, куда подается заявка на кредит. Так же возможность оформить выгодную ссуду есть у тех, кто в процессе получения российского гражданства и уже обладает ВНЖ или ПМЖ.

Сбербанк – кредиты иностранцам

В Сбербанке к заемщикам-иностранцам предъявляются достаточно строгие требования. Первым пунктом для получения потребительского кредита выступает требование предъявить паспорт с отметкой о регистрации. Далее во внимание берется платежеспособность клиента и срок его пребывания в стране.

Получить кредит иностранцу в Сбербанке крайне сложно, так как данная финансовая организация дорожит собственной репутацией и тщательно подходит к выбору заемщиков. Одобрить заявку могут при условии, что заявитель находится в процессе получения российского гражданства и обладает ВНЖ. Только с временной регистрацией иностранцу в Сбербанке будет отказано. Повысятся шансы у тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или же открыл здесь вклад.

Может ли иностранец взять кредит в МФО в России?

Микрофинансовые организации не выдвигают жестких требований к заемщикам-иностранцам, однако практика свидетельствует, что из-за внутренних правил МФО им сложнее взять денежную ссуду. Откажут иностранцам в большинстве таких организаций без объяснения причин (основная — повышенный риск невозврата кредита). Согласно отзывам шансы на получение положительного решения есть при обращении в:

• Гринмани;
• еКапуста;
• Кредит плюс;
• Займер;
• Турбозайм.

Особенности займов МФО для иностранцев:

• срок кредитования не превышает период регистрации иностранца;
• нерезидентам не выдают большие суммы, максимум - 30 000 рублей с процентной ставкой от 0,8 % в сутки;
• чем больше документов предоставит заемщик, тем меньшим будет процент по микрозайму.

Иностранные граждане интересуются кредитами для покупки недвижимости, автомобилей, а также на потребительские и иные цели. С юридической точки зрения мигранты такие же заемщики, как и россияне. Но критерии оценки иностранных клиентов жестче, условия кредитования имеют свою специфику. Разберем, какие иностранцы могут оформить кредит и на каких условиях.

Может ли по закону иностранец взять в РФ кредит?

Открыть предложения банков

Требования к заемщикам:

• Гражданство РФ;
• Справка 2-НДФЛ;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев);
• Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).

Способы погашения:

• Через отделения и точки оплаты банка «Восточный» и партнеров банка;
• Оплата кредита on-line;
• Банковским переводом;
• Через бухгалтерию по месту работы;
• В отделениях «Почты России».

Кредит без залога и поручителей для жителей городов и областей Москвы и Санкт-Петербурга. Требования банка:

• Паспорт гражданина РФ,
• Два документа на выбор.

Требование к заёмщику:

• Гражданстов РФ;
• Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы;
• Минимальный ежемесячный доход:
  • от 12 000 руб. для жителей Москвы;
  • от 8 000 руб. для жителей других регионов;
• Минимальный стаж на текущем месте работы - 3 месяца.

Способы получения:

• В отделении банка.

Способы погашения:

• Терминалы в отделениях Банка;
• С карты;
• ЮНИСТРИМ;
• Элекснет;
• QIWI;
• Евросеть;
• М.Видео;
• Полный список на сайте.

Требования к заемщику:

• Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
• Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• Не являетесь ИП;
• Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей.

Способы получения:

• В отделении банка.

Требования к заемщику:

• Гражданство / Регистрация РФ;
• Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца;
• Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей - для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей - для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов - не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона);
• Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит;
• Наличие стационарного рабочего телефона;
• Наличие мобильнго телефона;
• Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Требования к заемщику:

• Документы: Паспорт;
• Гражданство: РФ;
• Для работающих по найму - стаж на последнем месте работы от 1 месяца;
• Для индивидуальных предпринимателей – стаж ведения ИП не менее 6 месяцев;
• Для пенсионеров – регулярное поступление пенсионных или иных социальных выплат.

Способы получения:

• В отделении банка.

Способы погашения:

• Наличными через кассу в любом офисе АТБ;
• Через терминал;
• Перевод денежных средств со счета юридического лица на счет кредита;
• Перевод со счета, открытого в другом банке;
• Пополнить счет посредством системы «Золотая корона» (через «Кари», «Евросеть», «Билайн», «МТС» и т.д.).

Банковское законодательство не ограничивает предоставление кредитов и займов иностранным гражданам в России. Данный вид деятельности принципиально не отличается от традиционных форм финансирования, которыми пользуются россияне.

Дополнительными стандартами, нормами, положениями кредитование иностранцев не регулируется.

Банки сами решают, предоставлять или нет финансирование конкретному заемщику, на основании:

• собственной кредитной политики;
• действующего законодательства;
• скоринговой оценки клиента;
• иных аргументов, полный перечень которых может являться банковской тайной.

Процедура подразумевает углубленную проверку заемщика иностранца и представление с его стороны ряда дополнительных документов.

Кто имеет право на кредит?

Рассчитывать на получение финансирования от российских банков могут все мигранты, но вероятность одобрения заявки во многом зависит от конкретного статуса и гражданства иностранца.

Внимание! Лояльнее всего банки относятся к заемщикам из стран Евразийского экономического союза, далее следуют граждане других стран СНГ и остальные иностранцы.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Разрешение на временное пребывание банками воспринимается как достаточное основание для рассмотрения иностранца в качестве заемщика (это относится и к виду на жительство).

Лица с таким статусом подолгу живут в Российской Федерации, учатся либо работают, многие заводят семьи, имеют подтвержденный доход. Ситуация намного упрощается, если иностранец с ВНЖ либо РВП способен предоставить дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога .

Какие банки кредитуют иностранцев?

Список финансовых учреждений, в линейке которых есть кредитные карты и другие виды банковских продуктов для иностранных граждан, периодически меняется. Популярность такого кредитования растет, многие банки убирают из требований к заемщикам пункт о российском гражданстве.

Наименование банка	Переход к онлайн заявке
Ренессанс-кредит
Восточный Банк
МКБ
Райффайзенбанк
Открытие
АТБ Банк

Условия кредитования для мигрантов

Получить кредит могут иностранные граждане, имеющие официальную работу и регистрацию.

Финансово-кредитные учреждения лояльнее относятся к резидентам (это граждане, непрерывно находящиеся в России более 180 дней в году и уплачивающие здесь налоги). С нерезидентов намного сложнее взыскать долги, поскольку в стране отсутствует развитая судебная практика по данному направлению.

Стандартные условия – наличие официального дохода, подтверждение трудоустройства, регистрация . Дополнительными требованиями часто являются:

• рабочий стаж от 3 лет;
• возрастные ограничения (предпочтение отдается заемщикам 25-50 лет);
• владение недвижимостью или другими дорогостоящими активами (ценными бумагами, авторскими правами, транспортными средствами, бизнесом);
• длительное пребывание в России;
• наличие семьи и детей.

Важно! Иностранцам заемные средства предоставляются под сравнительно высокие процентные ставки, сроки кредитования снижены. При этом часто требуются поручители или созаемщики, гарантийное письмо, ликвидный залог.

Какие документы нужны для получения кредита?

Это зависит от банка, кредитного продукта, личности заемщика и других факторов. Обычно требуется представить следующий пакет док-ов:

• удостоверение личности: паспорт (прикладывается нотариальный перевод), РВП либо ВНЖ;
• разрешение на работу, контракт, подтверждение стажа;
• регистрационное свидетельство, причем необходимо числиться в той же местности, что и банк;
• 2-НДФЛ и другие подтверждения доходов (банковские выписки, квитанции и пр.);
• при наличии семьи и детей – копии свидетельств о браке и рождении (их переводы заверяются нотариусом).

Если предоставляется залог, необходимы документы, подтверждающие владение и право распоряжения данным имуществом.

Особенности получения кредита для иностранных клиентов

При прочих равных условиях иностранцы воспринимаются банками как менее надежные заемщики по сравнению с россиянами. Это обусловлено сложностью взыскания задолженности и невозможностью проверки кредитной истории (всегда есть риск, что на родине клиент числится неплательщиком).

Важно! Для повышения шансов на финансирование иностранному гражданину следует обратиться в банк, у которого есть филиалы, представительства или иные структурные подразделения на родине. Например, гражданину Австрии лучше подавать заявку в Райффайзенбанк.

Видео: Ипотека для иностранных граждан в России.

Потребительский кредит

Для иностранных граждан получение кредита в торговом центре затруднительно, поскольку в скоринговых системах не заложен анализ таких рисков, как отсутствие гражданства. Также стандартные анкеты не предусматривают ввод каких-либо сведений, кроме информации о паспорте.

Для получения денег на карту либо в наличной форме иностранцу нужно обратиться в банк , заказать их онлайн не получится. Заявка рассматривается дольше по сравнению с россиянами, вероятность одобрения невелика. Если срочно понадобились наличные деньги, иностранец может обратиться в микрокредитную организацию для получения быстрого займа.

Под залог недвижимости

Ипотеку и другие кредиты с залогом недвижимого имущества иностранцам получить проще. Обеспечением возврата является ликвидный актив , поэтому риски банка минимальны.
В целом условия предоставления ипотеки не отличаются от требований к российским заемщикам за исключением более тщательной проверки клиента.

Получение автокредита

Кредиты на покупку автомобиля в России доступны и иностранным гражданам. Нужно обратиться в автосалон, сотрудничающий с банком, который кредитует иностранцев.
Покупаемый автомобиль передается в залог и страхуется по КАСКО , что повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

За нарушение условий договора с банком клиента могут наказать – оштрафовать или начислить пени. За что может быть назначено взыскание и в каком размере, расскажем в статье.

Злободневное

Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?

В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.

Для юридических лиц

Дальневосточный менторский клуб помогает стартапам

В 2019 году на Дальнем Востоке запустили менторскую программу для высокотехнологичных проектов. Как попасть в клуб и что он даёт, читайте в статье.

Чем отличаются банковские лицензии

В 2017 году все кредитные организации поделили на две большие группы: с универсальной и с базовой лицензией. Критерий отбора – объём капитала, а различия – в перечне полномочий. Проще говоря, банкам с базовым разрешением доступно меньше операций, чем учреждениям с универсальным.

Условия для избранных: как стать VIP-клиентом банка

«Как дела, мистер Льюис?» - «Думаю, облизывать надо сильнее!» (с) к/ф «Красотка» (США, 1990). Банки постоянно повышают уровень обслуживания, борясь за каждого клиента. Состоятельные люди стремятся попасть в категорию VIP, чтобы получить сервис по высшему разряду. Рассказываем, что даёт и сколько стоит VIP-статус.

Дельные советы

Нюансы кредитования на покупку земли

Не все россияне, страждущие жить на природе, готовы продать городские квартиры, чтобы приобрести земельный участок. Тогда вариант один – брать кредит в банке. Это процедура непростая и длительная, учитывая, что одна сотка, например, в 30 км от МКАД сегодня стоит в среднем $10 тыс. Но если вы решились, рассказываем о нюансах.

• Изменение ставок

  «ДОМ.РФ» снизил ставки по потребительским кредитам

  Банк «ДОМ.РФ» улучшил условия потребительского кредитования для всех категорий заёмщиков. Для кредитов на сумму свыше 1 млн рублей ставка снижена на 1,4%, при сумме менее 1 млн рублей – на 0,4%. По кредиту наличными процентная ставка стартует с отметки 8,5%. Минимальное значение доступно держателям зарплатных карт банка и заёмщикам,

  13 янв 2020

• Изменение ставок

  МТС Банк улучшил условия по потребительским займам

  Действующие клиенты МТС Банка теперь могут получить нецелевой кредит на потребительские цели по ставке от 9,9% годовых. Ставка предоставляется зарплатным клиентам кредитно-финансовой структуры при оформлении ссуды объёмом от 1 до 5 млн рублей. Займы в размере до 1 млн клиенты банка могут оформить по ставке от 12,9 процентного пункта.Потребительские

  22 авг 2019

• В Сбербанке подешевели потребительские кредиты

  В рамках новогодней акции Сбербанк снизил ставки по программам потребительского кредитования до 2% годовых в зависимости от параметров займа. Минимальная стоимость «потреба» в банке в настоящий момент составляет 11,9 процентного пункта. Также финансовая структура сообщает об увеличении предельного срока выдачи кредитных средств

  16 нояб 2018

• Изменение ставок

  В Крайинвестбанке подешевели потребительские кредиты

  Кредитный сервис «Бюджетный» теперь позволяет «зарплатным» клиентам Крайинвестбанка, работающим в бюджетных структурах, получить ссуду на потребительские цели под 13% годовых. Для бюджетников, не являющихся клиентами Крайинвестбанка, минимальная ставка по кредитной программе установлена на уровне 15% годовых.Максимальный срок

  21 нояб 2017

• СМП Банк выдаёт потребительские кредиты по сниженной ставке

  СМП Банк предлагает действующим ипотечным клиентам любого банка РФ получить кредит на потребительские цели по льготной ставке – под 17 процентов годовых.Условия получения кредита просты:ипотека должна быть оформлена не менее 12 месяцев назад;по ссуде не должно быть просроченной задолженности;кредитная история заёмщика должна

  18 авг 2017

• Новый продукт

  Саровбизнесбанк приступил к рефинансированию потребительских кредитов

  Обладатели потребительских кредитов и ссуд, ранее полученных по пластиковым картам, могут улучшить своё финансовое положение, рефинансировав займы в Саровбизнесбанке. Кредитное учреждение помогает «закрыть» до 5 действующих кредитных договоров общим объёмом не более 1 миллиона рублей.Процентная ставка по программе рефинансирования

  17 авг 2017

• Изменение ставок

  Газпромбанк снижает стоимость потребительских кредитов

  1 августа 2017 года Газпромбанк снизил ставки по потребительским кредитам до 12,75% годовых (при сроке займа от 6 до 24 месяцев). При оформлении договора личного страхования ставка по займу снижается ещё на 0,5 процентного пункта (ранее размер надбавки за отказ от страхования составлял 1%).До конца августа Газпромбанк предлагает получить

  07 авг 2017

• Изменение ставок

  Банк «Глобэкс»: снижены ставки по потребительским кредитам

  Участники зарплатных проектов банка «Глобэкс» теперь могут оформить потребительский кредит по новой ставке, сниженной до 15,5% годовых. Размер процентов по кредиту сократился сразу на 3 процентных пункта. Для оформления займа потребуются заявление-анкета и паспорт. При определении суммы потребкредита предусмотрена возможность

  13 апр 2017