В России начали расти ставки по вкладам. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру портфеля депозитов физических лиц в третьей декаде августа выросла сразу на 0,24 процентного пункта (п. п.), до 6,559% годовых.
Мелочь, а приятно
Остальные банки за пределами этой десятки тоже рассказали о росте ставок. Так, банк в начале августа повысил ставки по вкладам в рублях со срочностью от 2 до 3 лет, по некоторым вкладам они выросли с 3,4–4,8 до 4,8–5,2%. Доходность некоторых вкладов сегодня составит 6,05–6,5% годовых (ранее - 5,9–6,2%). увеличил доходность по вкладу на 0,25 п. п.
Повышали ставки и петербургские банки. Банк по депозитам для ИП и юридических лиц повысил ставки на 0,25–0,5 п. п. повысил ставки по вкладам и сейчас предлагает депозиты под 6,8% годовых (ранее - под 5,5%).
Балтинвестбанк тоже скорректировал процентные ставки. "Повышение доходности произошло по депозитам на срок свыше года, поскольку изменилась рыночная конъюнктура: прогнозы по динамике инфляции и ключевой ставки были пересмотрены с учетом изменения внешнеэкономической ситуации", - констатирует председатель правления Елена Кондратюк.
Рубль в опасности
Время снижения процентных ставок в российской экономике прошло, приходят к выводу игроки рынка. Начиная с 2016 года ЦБ РФ постепенно снижал ключевую ставку, но сейчас регулятор начинает смотреть в сторону ее повышения из–за ускорения инфляции, слабости рубля на фоне расширения санкций и негативной динамики валют развивающихся стран, поясняет Роман Ткачук, старший аналитик . Соответственно, это повлияет и на рост ставок по депозитам.
Увеличение ставок по вкладам связано с ростом ожиданий по дальнейшему ослаблению рубля, что может повлиять на количество рублевых депозитов. "Пока депозитная база у банков в целом стабильная, при этом они стараются действовать проактивно и корректируют свои ставки, делая привлекательность депозитных продуктов чуть выше", - полагает Максим Тимошенко, директор департамента операций на финансовых рынках банка .
В банке за последний месяц ставки по вкладам не повышали, в будущем это будет зависеть от ситуации на рынке. "До середины сентября банк занимает выжидательную позицию до решения ЦБ по изменению ключевой ставки ввиду отсутствия иных внутренних факторов для таких изменений", - рассказали "ДП" в "Оранжевом".
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
- - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Московский кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.
Промсвязьбанк
Вклад «Мой доход»
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.
Вклад «Накопительный счет»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Почта-банк
Вклад «Капитальный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Сбербанк России
Вклад «Сохраняй»
|
Процентная ставка |
||
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.банках Москвы >>
Основные виды вкладов физических лиц
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:
✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.
✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
Несмотря на то, что экономика РФ переживает далеко не самые лучшие времена, а Центробанк проводит активную работу по расчистке банковского сектора, россияне по-прежнему доверяют коммерческим банкам и готовы осуществлять вкладные операции, размещая деньги под процент для получения дополнительного дохода. Впрочем, банковский депозит – это самый надежный инструмент, которым в 2018 году можно воспользоваться для улучшения своего материального состояния с минимальным риском финансовых потерь. Во многом это связано с тем, что интересы вкладчиков защищены Системой страхования вкладов, и в случае банкротства или отзыва лицензии у банка они могут рассчитывать на компенсацию средств в пределах 1,4 млн. рублей, независимо от валюты и срока размещения.
Чтобы понять, что будет с вкладами в 2018 году, следует исходить из того, какой будет ключевая ставка, которую устанавливает Центробанк РФ. И, судя по тому, что на протяжении последнего года ее значение пересматривалось только в сторону понижения, вкладчикам вряд ли стоит рассчитывать на сверхвыгодные предложения коммерческих банков. Более того, такая тенденция сохранится и в долгосрочной перспективе, поэтому претендовать на более выгодные ставки можно будет только в рамках специальных предложений, акций или программ, рассчитанных на отдельные группы потребителей (к примеру, на пенсионеров).
Сокращение объемов розничного кредитования тоже может спровоцировать дальнейшее падение ставок по вкладам. Снижение уровня платежеспособности населения, новые законодательные ограничения ЦБ и рост просрочки по всем видам обязательств сдерживает банкиров от массовой выдачи заемных средств, как это было в период бума потребительского кредитования. Теперь банки тщательнее анализируют заявки, чаще отказывают в выдаче денег и быстрее продают портфели проблемных долгов, что влияет на стоимость их активов. В таких условиях удержаться на плаву можно только за счет средств вкладчиков, размещенных под невысокие проценты.
Дальнейшее снижение ставок – это то, что ждет вкладчиков в 2018 году, в чем уверены эксперты. Согласно их прогнозу, по рублевым депозитам с размещением от 12 месяцев без возможности частичного снятия и пополнения можно будет получить максимальный доход в пределах 7,5-8% годовых. По краткосрочным вкладам доходность составит не более 7-7,5% годовых. Но крупные банки предлагаю куда более «скромные» ставки, что можно увидеть на примере Сбербанка, который размещает деньги максимум под 4,2% годовых.
Предложение об оформлении депозита на слишком выгодных условиях должно насторожить вкладчика, который хочет получить дополнительный доход. Если предлагаемая банком ставка существенно отличается от среднерыночной, то это может указывать на то, что он столкнулся с дефицитом пассивов и пытается привлечь деньги, не осуществляя кредитной деятельности, что необходимо для оплаты процентов вкладчикам.
Ценность краткосрочных вкладов
Отвечая на вопрос, что будет с вкладами в 2018 году, по мнению экспертов, нельзя не упомянуть о новой тенденции российского рынка – высоком спросе на краткосрочные депозиты, которые стали активно открывать потребители. Этому способствует новая политика банков, которые не хотят привлекать деньги по текущим ставкам на длительный срок, так как опасаются, что в перспективе это может оказаться крайне невыгодно из-за высокой вероятности дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ.
Вкладчики тоже охотно оформляют депозиты на срок до 3-х месяцев, что намного выгоднее с учетом текущих ставок по таким программам и отсутствия необходимости досрочно расторгать договор, если размещенные деньги потребуются на непредвиденные расходы. Как результат, по итогам первого квартала 2018 года объем таких депозитов в национальной валюте вырос на 0,26%, а в иностранной – на 1,33%. А банки, которые ранее не предлагали такие условия размещения средств, дополнили свои депозитные линейки краткосрочными вкладами.
Согласно данным регулятора, за первые 3 месяца текущего года средняя ставка активно росла именно в сегменте краткосрочных вкладов: с января ее значение увеличилось с 4,8% до 5%, в то время как по депозитам до 12 месяцев средняя ставка понизилась на 0,07 процентных пункта, а в сегменте долгосрочных депозитов (1-3 года) – на 1,11 процентных пункта.
По мнению экспертов, своеобразный перекос в пользу краткосрочных депозитов будет сохраняться на протяжении всего 2018 года. Ожидается, что к началу 2019 года Центробанк перейдет к нейтральной ставке в 6-6,5%, а значит, коммерческие банки смогут привлекать средства населения на более длительный срок, не опасаясь дальнейшего снижения ключевой ставки. Но ожидать взрывного роста доходности депозитов в любом случае не стоит, так как для этого отсутствуют какие-либо предпосылки.
Стартовавший в конце лета рост ставок по банковским вкладам в рублях продолжился и в сентябре. Уже появились сезонные депозиты с повышенным уровнем доходности (7% годовых). Эксперты рассказывают, стоит ли размещать свои средства на предлагаемых условиях, или имеет смысл подождать появления более выгодных предложений.
Почта банк предлагает до 31 октября открыть рублевый депозит объемом от 50 тыс. руб. сроком на 367 дней под 7% годовых. В Сбербанке до 5 октября можно открыть двухлетний рублевый вклад на сумму от 10 тысяч под 6,7% годовых. В ВТБ под те же 6,7% предлагают открыть депозит в онлайне, сроком 380 дней и объемом от 50 тыс. руб.
По словам ведущего аналитика агентства «Эксперт РА» Марии Зининой , наблюдаемый с августа рост ставок объясняется воздействием ряда факторов:
- Во-первых, это нарастание геополитических рисков в связи с возможной дальнейшей эскалацией санкций.
- Во-вторых - стремление банков на фоне падения курса рубля снизить риски потери рублевых сбережений клиентов с перетоком их в валюту.
- Третий фактор - ожидания ужесточения проводимой Центробанком кредитно-денежной политики. 14 сентября ЦБ поднял ключевую ставку впервые с 2014 г.
По мнению аналитика Алексея Антонова из ГК «Алор» , следствием серьезного девальвационного давления на рубль на фоне снижавшихся в 2018 г. банковских ставок стало возникновение существенных рисков оттока средств населения и организаций с рублевых счетов. Так, в июле совокупный прирост вкладов граждан по всему банковскому сектору показал очень близкие к нулевым значения, что говорило о перспективе ухода в минус. Смягчить негатив удалось после повышения в конце августа показателя средней максимальной ставки топ-10 ведущих банков до 6,55% (с 6,3%). В результате рост депозитов физлиц в августе оказался выше июльского, достигнув 1,1%.
Эксперты считают возможным дальнейшее увеличение доходности рублевых депозитов. Антонов полагает, что слабость рубля даже после его относительного укрепления в конце сентября остается очевидной для граждан. Хотя ключевую ставку повысили на 25 п.п., для кардинального разворота рынка вследствие роста доходности рублевых вкладов нужно повышение ставки минимум до 8,5%. А до конца года этого ожидать вряд ли стоит. Однако уже этой осенью весьма вероятно дополнительное увеличение ставки на 25-50 пунктов. После получения банками такого сигнала от регулятора вполне реально повышение ставок по депозитам в октябре-ноябре, - резюмирует эксперт.
По мнению зампредправления Локо-Банка Андрея Локшина , плавный рост рублевых ставок продолжится до конца 2018 года, причем в декабре можно ожидать появления действительно интересных предложений по депозитам в рублях. Однако данный рост не станет взрывным. Максимум ставки вырастут на 1%, но только на длинные сроки и большие суммы. В октябре-ноябре можно рассчитывать на повышение доходности максимум в 0,5% относительно действующих сейчас предложений, - считает банкир.
Ставки по рублевым депозитам растут из-за опасения санкций. Можно ли на этом заработать?
Российские банки, опасаясь оттока рублевых вкладов в случае санкций по жесткому сценарию, повышают ставки по депозитам. Но это не самый надежный и не единственный способ заработать на санкциях.
В третьей декаде августа средний максимальный процент по депозитам в топ-10 вырос на целых 0,24 процентного пункта - до 6,56% годовых. Ставки двигали вверх прежде всего Сбербанк (новая максимальная ставка - 6,7%) и Россельхозбанк (7,8% годовых). С начала этого года максимальные ставки по депозитам падали, но начали расти летом - после того, как ЦБ перестал снижать ключевую ставку.
Сейчас у роста максимальных ставок другая причина - банки опасаются дальнейшего ослабления рубля после введения новых американских санкций. Рост ставок призван предотвратить неизбежный в таком случае отток вкладчиков, говорят аналитики . Рост рублевых вкладов замедляется и без всяких санкций - в июле 2018 года их объем рос в 10 раз медленнее, чем в июне.
До конца года ставки по рублевым депозитам падать не будут, уверены аналитики. С понедельника ставки повысили еще два банка из топ-10: ВТБ и «Альфа». Даже если США обойдутся малой кровью в вопросе санкций, ЦБ до конца года будет либо держать ключевую ставку на нынешнем уровне (сейчас 7,25%), либо повысит ее, следует из последнего опроса аналитиков Reuters.
Что мне с этого?
В нынешних условиях рассматривать рублевый депозит как выгодную инвестицию можно в двух случаях: если вы верите в российскую валюту и готовность ЦБ и Минфина поддерживать рубль (мы - не очень) и низкую инфляцию. Либо если ваши финансы вообще никак не связаны с внешней конъюнктурой. Но на санкциях можно заработать и с меньшим риском - эту возможность специально для The Bell разобрал в отдельном отчете экс-глава аналитического департамента Sberbank CIB Александр Кудрин.
ВТБ закрыл Америку
Будут ли США вводить санкции против крупнейших российских госбанков, еще далеко непонятно, но ВТБ уже готовится. Сегодня группа сообщила , что продала свое американское инвестбанковское подразделение VTB Capital Inc. ее же менеджменту, который немедленно сменил название на нейтральное Xtellus Capital Partners. Чтобы Андрей Костин мог совершенно свободно рассуждать про «британских уродов», как сегодня на встрече со студентами МГИМО, ВТБ осталось продать только подразделение в Лондоне, которое еще два года назад собиралось переезжать на континент из-за Брекзита, но пока не торопится это делать.
Фонд для наследства
