Ситуация, когда человек узнает о том, что его вклада нет на балансе банка, не такая уж редкость. Об этом свидетельствуют многочисленные истории вкладчиков, чьи деньги оказались за балансом, например, Мособлбанка, Мастер-Банка, Пробизнесбанка, банка «Российский Кредит» и других: их депозиты не попали в реестр вкладчиков для выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или им может быть возвращена меньшая сумма.
Узнать, какую сумму получит вкладчик банка без лицензии, можно только после того, как АСВ начнет выплаты через банк-агент. При подаче заявления о получении страхового возмещения клиент увидит выписку из реестра обязательств с указанием размера его депозита.
Что же делать, если в реестре вашего вклада не оказалось или указана меньшая сумма возмещения?
Если сумма будет меньше суммы вклада или вкладчика вовсе не окажется в списке, ему следует написать заявление о несогласии и приложить документы, подтверждающие его слова. Заявление можно передать в АСВ самостоятельно либо направить через банк-агент, который будет осуществлять выплаты.
Какие документы могут являться доказательством наличия вклада и его точной суммы?
Это договор банковского вклада, сберегательная книжка, приходный кассовый ордер, выписки по счетам.
К заявлению необходимо прикладывать оригиналы всех этих документов, а не их копии. Еще обязательно нужно иметь при себе паспорт.
Что делать, если вкладчик потерял
или не сохранил эти документы?
К сожалению, в таком случае высока вероятность того, что вкладчику доказать свою правоту не удастся и он останется ни с чем. Единственный выход для клиента банка с отозванной лицензией, который не попал в реестр выплат, да еще и потерял договор вклада, – обратиться в суд.
Очень важно до момента закрытия вклада хранить договор и все документы, в том числе чеки после каждого пополнения депозита. Нелишним будет также раз в несколько месяцев просить в банке выписку по счету, заверенную печатью.
Как долго АСВ рассматривает заявление о несогласии?
В среднем заявление вкладчика о несогласии рассматривается в течение двух-трех недель: за этот период АСВ направит в банк запрос, проанализирует данные бухгалтерского учета банка, проверит документы и по итогам указанных действий примет решение, включить вкладчика либо неучтенную сумму его вклада в реестр или нет.
Как узнать о решении АСВ?
Получить данные о статусе рассмотрения своего заявления можно, используя специальный онлайн-сервис на сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/insurance/claim/), на котором необходимо заполнить простую форму с указанием Ф. И. О. и паспортных данных. Если решение уже принято, то узнать о нем можно с помощью другого сервиса – в разделе «Страховые случаи», выбрав нужный банк.
Что делать, если АСВ отклонило заявление о несогласии?
АСВ может отказать, если вкладчик предоставил договор вклада, заключенный в нестандартной форме, либо вовсе не располагает подтверждающими документами. Обжаловать решение агентства можно только в суде.
А что посоветуете?
При открытии вклада вы обязаны получить в банке договор и приходно-кассовый ордер о внесении денег на счет или платежное поручение о безналичном переводе денег. Эти документы должны быть подписаны и заверены печатью банка.
Требуйте заверенную копию доверенности сотрудника банка, который подписывает с вами договор: в ней должны быть указаны его полномочия на заключение депозитных договоров.
Все операции по открытию вклада надо совершать в помещении банка, а средства вносить в банковскую кассу. Все это исключит риск признания вас недобросовестным вкладчиком.
Получить возмещение по вкладу в разорившемся банке обычно несложно: вы ждете объявления АСВ о начале выплат, приходите в назначенный банк-агент с паспортом, заполняете на месте заявление и получаете страховку в размере до 1,4 млн рублей наличными или на счет. Но иногда АСВ определяет сумму неправильно. Для разрешения этой ситуации существует процедура подачи заявления о несогласии с размером страхового возмещения . Разберемся по порядку.
Когда надо подавать заявление о несогласии?
В любых случаях, когда вы считаете, что АСВ неверно определило сумму страховой выплаты по вашему вкладу. Например, если у вас , и при расчете выплаты не учтены ваши последние платежи по кредиту. Или АСВ рассчитывало страховку по неправильному курсу (здесь показателен пример Внешпромбанка, у которого сначала ввели мораторий на удовлетворение обязательств, а затем отозвали лицензию, и ЦБ официально сообщил о выплате возмещения по курсу на дату моратория — разница существенна) .
Обратите внимание : если размер вашего вклада больше 1,4 млн, и АСВ выплатило вам максимальную страховку 1,4 млн рублей, все остальные претензии по поводу определения размера обязательств банка нужно решать , а не заявления о несогласии.
Порядок действий при подаче заявления о несогласии с размером страховки по вкладу
1) Обратиться в банк-агент за получением неоспариваемой АСВ части страховки.
Некоторые вкладчики считают, что если забрать эту сумму, потом ничего оспорить нельзя. Это неверно. При получении выплаты вам выдается выписка из реестра обязательств банка и справка о выплаченных суммах и вкладах. То есть банк просто сообщает вам, какой остаток по вашему вкладу по его данным и подтверждает, сколько вам выплатил. Никакое заявление о том, что у вас нет претензий по выплате, вы не подписываете. И, конечно, это ваша возможность достаточно быстро и без всяких судов получить на руки хотя бы часть своих денег.
2) Заполнить и подать заявление о несогласии с размером страховки по вкладу.
Подача заявления бесплатна. Сроки обращения по сути ничем не ограничены, но лучше поторопиться. Есть 2 способа подачи заявления — вручить это заявление под роспись сотрудникам банка-агента для последующей передачи в АСВ либо направить его самостоятельно заказным письмом в адрес АСВ (можно также ценным письмом с описью вложения, обязательно сохраняйте почтовую квитанцию и опись с почтовым штемпелем). Подача заявления о несогласии в электронном виде, к сожалению, пока не предусмотрена.
3) АСВ передает заявление о несогласии в банк для рассмотрения.
Срок — 10 календарных дней с даты получения. Отслеживать статус заявления можно на сайте АСВ . Если банк признает ваши доводы обоснованными, он вносит изменения в реестр обязательств и сообщает об этом АСВ. После обновления реестра АСВ выплачивает вам возмещение. Если и после этого вопрос не решился в вашу пользу, вы можете об установлении состава и размера требований и подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Как заполнять заявление о несогласии?
- На титульном листе укажите полное название банка, актуальные данные заявителя по паспорту (ФИО, дата рождения, данные паспорта, адрес и контактный телефон). Если паспорт менялся, пишите здесь данные нового паспорта. Заявителем может быть сам вкладчик, наследник, представитель по доверенности.
- В списке дополнительных документов могут быть указаны: копия паспорта, копия нотариальной доверенности на обращение за выплатой, нотариальная копия свидетельства о праве на наследство, нотариальная копия свидетельства об удостоверении полномочий исполнителя завещания, платежки на внесение очередных платежей по кредиту или на пополнение вклада/счета, которые АСВ не учло при расчете суммы возмещения, дополнительные пояснения по существу ситуации или подробный расчет суммы возмещения (их можно изложить на отдельных листах и приложить к заявлению о несогласии) и т.д. в зависимости от ситуации.
- В таблице «Перечень обязательств банка перед вкладчиком» укажите отдельно по каждому договору вклада / банковского счета, сколько вам должен банк по вашим данным . Суммы указываются в валюте обязательства, т.е. если вклад был валютный, в этой таблице пересчитывать его в рубли не надо.
- В таблице «Перечень обязательств вкладчика перед банком» указываются ваши долги перед банком, например, по кредитному договору. Опять же по вашим данным и в валюте обязательства (если кредит был валютный, здесь его не нужно пересчитывать в рубли).
- В строке Сумма возмещения нужно будет на основании двух таблиц посчитать итоговую сумму, которую вам должно АСВ в рублях, то есть все данные из таблиц нужно будет перевести в рубли по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
- Раздел Дополнительная информация заполняют в случае смены паспорта (если в банке есть только старые данные), обращения за выплатой страховки наследника, исполнителя завещания или иного лица (конкурсного управляющего вкладчика-банкрота, представителя по доверенности и т.п.).
- при смене паспорта — укажите данные старого паспорта;
- при обращении наследника, исполнителя завещания — укажите данные вкладчика-наследодателя;
- при обращении представителя по доверенности — укажите данные вкладчика.
Как рассчитывать сумму возмещения?
Возьмем данные из нашего заполненного образца. Предположим, что АСВ решило выплатить вкладчику Внешпромбанка Достоевскому Ф.М. 715374,29 рублей по курсу на 22.12.2015 — дату объявления моратория. Вкладчик Достоевский Ф.М. считает, что ему должны выплатить страховку по курсу на 21.01.2016 — дату отзыва лицензии. Вопрос о правильности того или иного курса для выплат вкладчикам Внешпромбанка в этой статье обсуждать не будем, это отдельная большая тема.
Добрый день. Внимательно прочитал вашу статью , но не нашел в ней ответа на свой вопрос.
Я клиент московского филиала банка «Тальменка-банк», у которого в начале года отозвали лицензию. Я обращался в АСВ , писал заявление о несогласии в банке-агенте, приложил к нему ксерокопии договора о вкладе и приходного кассового ордера.
Но ответ меня очень удивил. Меня попросту не оказалось в реестре вкладчиков! Как такое возможно? Как защититься от таких ситуаций в будущем? У меня есть вклад в Тинькофф-банке, может, и там меня в реестре нет?
И что мне сейчас делать? Искать других потерпевших неудачу вкладчиков? Идти в суд?
Письмо АСВ свет на ситуацию не проливает:
Надеюсь, вы сможете помочь.
Михаил, сочувствуем вашей ситуации.
Екатерина Морозова
юрист Тинькофф-банка
Если клиент банка не согласен с размером возмещения по вкладам, порядок его действий прописан в пп. 7-10 ст. 12 закона о страховании вкладов физических лиц.
Ситуация, когда сведения о вкладе клиента отсутствуют в реестре банка, законом не регламентируются. Но в этом случае имеет смысл действовать по аналогии. Несогласие с размером возмещения - это то же самое, что и несогласие с отсутствием вас как вкладчика в реестре банка и с тем, что вам положено возмещение в размере 0 рублей.
Единственный способ получить возмещение по вкладу - внести изменения в реестр вкладчиков. Для этого пострадавший или его представитель должен направить в АСВ заявление о включении в реестр вкладчиков. К заявлению надо приложить все имеющиеся у вас документы, которые подтверждают, что у вас в этом банке был вклад. Это в том числе и выписки со счёта, справки из банка, смс из банка и так далее.
Я советую отправлять в АСВ заверенные нотариусом копии документов. Оригиналы оставьте для суда.
АСВ обязано направить ваше заявление в банк, лишившийся лицензии. Банк в свою очередь обязан в течение 10 дней рассмотреть ваше заявление и, если оно обоснованно, скорректировать свой реестр.
1,4
млн рублей - максимальная сумма вклада, которую возместит АСВ
Суд. Так как из АСВ вы уже получили отказ, я советую обратиться в суд и подать иск к АСВ и банку (в лице временной администрации) об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. АСВ и банк в этом случае будут выступать соответчиками, то есть в исковом заявлении вы просите банк включить вас в реестр, а АСВ - выплатить страховку. К этому исковому заявлению приложите оригиналы всех документов, которые подтверждают наличие вклада в банке, а также отказ от возмещения, который вам прислало АСВ .
Подробнее о том, как подать исковое заявление, читайте в статьях Тинькофф-журнала:
Сроки. В соответствии со ст. 7 закона о страховании вкладов физических лиц, вы вправе обратиться в АСВ начиная со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Если Банк России введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов - то до дня окончания действия моратория. Если вы пропустили этот срок, его можно попробовать восстановить по основаниям, предусмотренным в законе (п.2 ст. 10 закона о страховании вкладов физических лиц). Срок на обращение в суд - 3 года со дня наступления страхового случая.
Вклады в других банках. До момента отзыва лицензии банки не ведут реестр вкладчиков. Банки формируют различные реестры, чтобы работать с вкладчиками и делать анализ портфеля, но эти реестры не предназначены для передачи в АСВ на случай отзыва лицензии. Реестр для АСВ формируется только после наступления страхового случая.
Поэтому вы не сможете проверить, присутствуете ли вы в реестре для АСВ в любом другом действующем банке, несмотря на наличие вкладов.
Чтобы в будущем обезопасить себя от подобных ситуаций, советую хранить все банковские документы до конца срока действия вклада. Не выбрасывайте выписки со счёта, не стирайте смс от банка в телефоне - это всё может вам пригодиться. Такие документы играют ключевую роль при рассмотрении вопроса о включении вкладчика в реестр.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.
«АСВ статус заявления о несогласии» — такой запрос в поисковике может сильно удивить незаинтересованных людей, однако ничего особенного в нем нет.
АСВ – это Агентство, отвечающее за страхование вкладов, которое обеспечивает выплаты гражданам, пострадавшим от банкротства какого-либо банка.
Заявление о несогласии в АСВ
В начале нынешнего века в России была создана государственная корпорация АСВ, в задачи которой сходило страхование финансов граждан-клиентов банков.
Процедура была обязательна для всех банков без исключения и относилась к деньгам на открытых счетах, дебетовых картах и вкладах граждан.
Исключением являются:
- Счета юристов (нотариусов и адвокатов), открытые для их деятельности.
- Вклады на предъявителя.
- Деньги, находящиеся в доверительном управлении у банков.
- Вклады в филиалах российских банков, расположенных в других странах.
- Электронные деньги и переводы, для которых не открывали счета.
- Вклады в драгоценных металлах.
Если у банка отзывают лицензию, то его клиентам полностью возвращают все вложенные деньги, но на сумму не более 1,4 млн рублей.
Если банк признан банкротом, вкладчики, потерявшие сумму больше, чем 1,4 млн рублей, получат остаток после проведения всех ликвидационных процедур. Для получения денег гражданин должен предоставить заявление и паспорт в АСВ или банк-агент. Сделать это необходимо в течение всего срока ликвидации.
Обратите внимание: получить можно как наличные деньги, так и перевести их на счет другого банка.
Обычно АСВ определяет сумму к выплате самостоятельно, основываясь на данных банка-банкрота, но случается, что сумма определена неверно. Например, если клиент открыл в банке и дебетовую, и кредитную карту, но при подсчете суммы к выплате «затерялись» последние внесения по кредиту. В этом случае необходимо написать заявление о несогласии с суммой выплат.
Также подобная ситуация может возникнуть из-за разницы в курсе иностранной валюты на день отзыва лицензии и день закрытия.
Например, при ликвидации «ВПБ-банка» в день отзыва лицензии курс доллара составлял 60 рублей, в день выплаты вклада – 58 рублей. При возврате вклада на 100 тысяч долларов клиент потеряет 200 тысяч рублей.
Абонентское обслуживание юридических лиц в СПб — возьмем на себя всю юридическую работу в вашей компании: консультации, правовые заключения, договорная работа, судебное представительство и регистрационные действия.
Порядок действий при подаче заявления будет следующим:
- В первую очередь необходимо получить первичную страховую выплату, максимальный размер которой составляет 1,4 млн рублей. При получении АСВ выдает выписку со счета с отметкой о выплате части средств.
- Заполнить заявление о несогласии и подать его в банк-агент. Сделать это можно лично или заказным письмом.
- АСВ передает заявление на рассмотрение в банк в течение 10 календарных дней. Рассмотрение занимает такой же срок. Если банк принял решение в пользу клиента, то верные сведения передаются в АСВ в течение 10 дней. АСВ в течение 5 дней вносят исправления в реестр, сообщают об этом клиенту и возмещают правильную сумму. Если же банк отказал в удовлетворении, клиент имеет право подать в суд.
Как узнать статус заявления
Проще всего узнать, на какой стадии находится заявление, через официальный сайт агентства https://www.asv.org.ru .
Для этого необходимо:
- Зайти во вкладку «Страхование вкладов» — «Узнать статус заявления».
- Ввести необходимые данные: название банка (предстоит выбрать из списка), ФИО, серию и номер паспорта.
Примите во внимание: важно не забыть нажать галочку напротив пункта «Я согласен с обработкой персональных данных».
После поиска система напишет, на какой стадии находится заявление. Если система не нашла заявления вовсе, стоит тщательно проверить введенные данные – возможно, где-то закралась ошибка.
АСВ или Агентство страхования вкладов позволяет клиентам банков не волноваться за собственные вклады. При банкротстве банка физическим лицам будут возвращены все их вклады в полном объеме. Если же сумма к выплате меньше, чем должна быть, клиент должен подать заявление о несогласии и потребовать пересмотреть сумму.
Смотрите видео, в котором разъясняется принцип работы Агентства по страхованию вкладов:
Ситуации, когда вкладчика не устраивают размеры страхового возмещения банком, случаются часто. В этом случае полезно иметь представление как узнать о несогласии в АСВ. Так как количество заявлений, которые подаются ежедневно, составляет около 1000, срок ожидания решения, порой затягивается до 1,5 месяца. Но точно ответить на вопрос, сколько это будет длиться невозможно, так как неизвестно, сколько в перспективе будет подаваться заявления такого рода.
Если вкладчик имеет претензии относительно размера страхового возмещения ему нужно с заявлением определенного образца обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Кроме самой заявки, нужен небольшой пакет документов:
- Договор .
- Приходный ордер.
- Выписки по счетам.
То есть любой документ, который бы мог подтвердить требования вкладчика.
Обратите внимание! Сам бланк заявления несогласия можно найти на сайте АСВ в разделе «Бланки ».
Пакет документов следует передать представителю банка-агента, который выплачивает средства. Еще один вариант – отправка через Почту России на адрес Агентства.
- В срок 10-ти дней с момента получения документов АСВ передает их на рассмотрение банку.
- У финансовой организации еще 10 дней на внесение корректировок в реестр обязательств банка.
- После этого уже у самого банка есть 10 дней, чтобы сообщить АСВ о результатах рассмотрения.
- На сообщение вкладчику результатов у АСВ есть еще 5 дней.
Решение банка может быть в таком виде:
- Принять требования и уплатить сумму возмещения.
- Отказать в возмещении. В этом случае вкладчик имеет право подавать иск в суд.
Узнаем статус
Узнать на каком этапе рассмотрения заявления можно на сайте АСВ в разделе « ». В соответствующие строки нужно ввести такие данные:
- Банк.
- Фамилию.
- Отчество – необязательный реквизит.
- Серию и номер паспорта.
- Каптчу – необходимо для подтверждения того что с системой работает не робот.
- Обязательно отметить галочкой пункт согласия на обработку личных данных через интернет.
Важно! Стоит заметить, что при отправке информации через данную форму по незащищенным каналам, что может привести к завладению ними третьих лиц.
Вывод
Узнать статус своего заявления несложно. Нужно только иметь все необходимые реквизиты и доступ к интернету.
