Хотите стать акционером Газпрома? Или может быть вам по душе Сбербанк или Роснефть? Купить акции и каждый год получать дивиденды. Прелесть в том, что после приобретения, от вас больше не потребуется никаких усилий.
Пока вы являетесь акционером — вы имеете право на получение частички прибыли компании, в виде дивидендных выплат. В идеале — деньги можно получать всю жизнь. Просто сказка.
Вот только как сделать и куда обратиться многие даже не представляют. Желание купить дивидендные акции есть, а знаний нет.
Как покупать акции — алгоритм за 5 шагов
Казалось бы простой вопрос. И ответить на него можно буквально за 3-4 предложения.
Алгоритм следующий:
- Выбираем брокера.
- Открываем у него счет.
- Переводим деньги.
- Покупаем акции.
- Получаем каждый год дивиденды.
Первые 3 пункта чисто технические и затруднений не вызовут.
Единственное, на что нужно обратить внимание — это:
- надежность брокера;
- низкие торговые издержки.
Надежность — это самое главное. По аналогии с выбором банка. Только самые крупные и проверенные компании.
В статье мы осветим следующие вопросы:
- Что нужно знать про дивиденды?
- Какие акции покупать?
- Сколько можно заработать
- Как можно увеличить прибыль
Кратко про дивиденды
Для тех, кто имеет весьма смутное представление про устройство фондового рынка и дивиденды в частности, проведем небольшой ликбез. Вкратце дадим информацию, что нужно знать инвестору для получения дивидендов.
Алгоритм начисления
По прошествии каждого года собирается Совет Директоров и подводят финансовые итоги в компании.
На основании полученного результата, принимается решение: куда и в какой пропорции потратить полученную прибыль (если таковая имеется):
- на модернизацию и расширения деятельности;
- погашение части долговой нагрузки;
- выплату части прибыли держателям акций — дивиденды.
Может быть несколько исходов событий:
- Направить на выплату полную сумму, рекомендованную Советом директоров.
- Часть суммы выплатить в виде дивидендов, часть направить на развитие компании.
- Не выплачивать дивиденды в этом году и использовать деньги на нужны компании.
Вся сумма, направляемая на выплату дивидендов, делится на количество акций в обращении. И получаем количество денег (размер дивидендов) на одну акцию.
Когда и как платят
Не нужно владеть акциями компании весь год, чтобы рассчитывать на получение дивидендов.
Достаточно быть акционером всего лишь в один «нужный» день.
Компания, для выплаты дивидендов, должна знать своих акционеров. У кого сколько акций на руках. И сколько нужно выплатить денег каждому владельцу.
Задается день, когда фиксируется реестр акционеров. Для попадания в реестр достаточно купить акции до конца торговой сессии и продержать их ночь!
Это называется дивидендная отсечка.
Обычно в этот день (и за несколько дней до него) котировки повышаются на величину заявленных дивидендных выплат (и даже выше). Многие хотят поучаствовать в распределение прибыли.
А на следующий день после дивидендной отсечки — падают на аналогичную величину.
Важно!
Акции торгуются на бирже по принципу Т2+. Все сделки покупки-продажи фиксируются через 2 дня после совершения операции. То есть, если дивидендная отсечка назначена на 7 июля, владельцем акции нужно быть за 2 дня до этого — 5 числа.
Обращающиеся на фондовом рынке акции компаний могут «радовать» акционеров выплатами раз в год. Реже 2 раза. Бывают и ежеквартальные выплаты.
Дивидендные выплаты зачисляются на счет владельца обычно в течении месяца.
Сколько платят
Людям, не слишком знакомым с фондовой биржей, наверное будет интересно узнать — сколько можно зарабатывать на получении дивидендов?
Размер дивидендов может составлять от символических 0,1-0,3% до неплохих двузначных выплат (10 — 15 — 20% и выше).
Для примера рассмотрим, самые крупные компании (), торгуемые на Московской бирже.
Текущая дивидендная доходность в 2017 году на 1 акцию:
Как видите разброс достаточно велик.
Средний доходность дивидендов по акциям на ММВБ составляет 5,28%.
Сразу возникает вопрос — а почему так мало?
Не проще ли положить деньги на депозит, доходность которого выше, и спокойно получать денежку каждый год.
Давайте рассмотрим и это вариант. А точнее, произведем сравнение прибыльности дивидендов и банковских депозитов.
Дивиденды и вклады
По депозиту вы имеете всегда фиксированный процент прибыли, который знаете заранее. По акциям такого никто обещать не может. Если у компании будет «плохой» год или далеко идущие планы по расширению и развитию, про дивиденды можно будет забыть.
Средства (тело депозита), помещенные под проценты в банк, не меняются. Сколько положите, столько и снимите в конце срока вклада (без учета начисленных процентов). Цена акций подвержена очень большой .
В течении года котировки могут меняться на десятки процентов, причем в любую сторону. Как вверх, так и вниз.
Доходность банковских вкладов практически всегда находится на уровне инфляции. Поэтому депозиты можно рассматривать только как способ сохранения (а не преумножения) капитала.
Я не слышал ни одной истории, чтобы человек, вкладывающий деньги в депозиты — сделал себе состояние. А вот инвесторов, заработавших капиталы на акциях — много по всему миру. Самый известный — это конечно . За 50 лет с нуля поднявший более 80 млрд. долларов.
Так чем же привлекательны акции, по сравнению с банковскими вкладами?
Доля в бизнесе. Покупая акции, вы покупаете частичку бизнеса. Становитесь совладельцем компании (хотя с крохотной долей участия). При росте компании, увеличивается ее стоимость (и соответственно и ваша доля тоже начинает дорожать).
Расширяясь, компания начинает получать больше прибыли. А так как количество акций не увеличивается, доходность на одну акцию возрастает. В итоге, даже имея дивидендную доходность ниже ставок по банковским депозитам сейчас, в будущем она может увеличиться в несколько раз.
Для примера, посмотрите на выплаты дивидендов по акциям МТС.
Дивиденды по акциям МТС за 15 лет За 15 лет размер дивидендных выплат МТС вырос в 15 раз!!!
Инфляция. Учитывая постоянный рост цен, получаем, что при вложение денег в банк, первоначальная сумма с каждым годом будет иметь всю меньшую покупательную способность. Подумайте, 10 тысяч рублей сейчас и 10 000 пятнадцатилетней давности — абсолютно разные величины.
Инвестируя в акции, мы вкладываем деньги в реальные активы. Даже не беря в расчет расширение компании и ее бизнеса, априори, их стоимость должна расти хотя за счет инфляции.
Горизонт инвестирования. Самый лучший вариант получения максимального дохода с минимальными рисками — это покупать дивидендные акции на несколько лет.
Таким образом происходит сглаживание рисков скачков котировок на коротких интервалах. И обеспечиваем себя постоянным, все больше увеличивающимся с каждым годом (в идеале) дивидендным доходом.
Календарь дивидендов
Не все компании платят своим акционерам. Как найти акции выплачивающие дивиденды? Узнать дивидендную доходность и дату выплат?
Практически на каждом сайте брокера есть, так называемый календарь дивидендов. Где можно найти нужную информацию.
Проблема в том, что показаны только текущие года. Мы не знаем сколько платила компания в прошлом и предыдущие года.
Конечно, можно найти на других источниках. Например, на официальных сайтах компаний всегда есть такой пункт меню «Инвесторам и акционерам».
Но часто информация закопана так далеко, что приходится потрудиться, чтобы найти нужное.
Мне нравится смотреть информацию на сайте Доход.ру (http://www.dohod.ru/ik/analytics/dividend). Помимо даты и размера выплат можно узнать статистику по прошлым выплатам, динамику изменения размера дивидендов по годам. А также краткий устав компании: какая принята политика по выплате дивидендов.
Динамика роста дивидендов по акциям Московской биржи Перед началом покупки акций, выплачивающих дивиденды нужно разработать для себя (и самое главное придерживаться) правило, согласно которому вы будете совершать сделки.
Можно конечно покупать практически наобум. Выбрать самые «прибыльные» акции, выплачивающие высокие дивиденды.
И я не скажу что это плохо и вы не получите прибыль.
Но использование стратегии позволить вам:
- Повысить доходность.
- Снизить риски.
- Сохранить доходность при более низких рисках.
Немного про риски.
Начинающие инвесторы почему-то всегда смотрят только на доходность. Сколько можно заработать. В нашем случае на размер дивидендов. И совсем забывают про обратную сторону — убытки.
Какие могут быть убытки — если мы рассчитываем только на получение дивидендов?
Пожалуйста, вот несколько примеров:
- компания может нести убытки и не выплачивать дивиденды;
- котировки, а (значит и ваш инвестированный капитал) могут снизиться в несколько раз;
- может произойти смена курса компании — меньше дивидендов, больше направлять на развитие.
В лучшем случае это грозить вам недополученной прибылью. В худшем — реальными потерями.
Яркий пример, акции Газпрома. Пикового значения котировки достигли в 2008 году (360 рублей за акцию). Затем произошел резкий обвал.
И цены за десятилетие даже близко не приблизились к пиковым уровням.
График акций Газпрома Существует несколько стратегий и правил, позволяющих снизить влияние неблагоприятных факторов и повысить доходность инвестиций.
Диверсификация
Всем известно выражение: «Не храните яйца в одной корзине».
Нельзя вкладывать все или большую часть в отдельные акции. Какими бы хорошими и прибыльными они не были. Никто не знает, что будет с компанией через 5-10 лет. Успешная сейчас, не значит успешная завтра.
Известно немало примеров, когда даже фирмы со столетней историей, являющиеся одними из флагманов экономики страны испытывали серьезные финансовые проблемы вплоть до банкротства.
В короткой истории российского фондового рынка можно привести компании Юкос и Трансаэро.
Стратегия. Держать в портфеле акции сразу нескольких компаний. Доля каждой — максимум 5-10%. В итоге у вас должно быть куплено акций 10-20 различных компаний.
Даже в случае банкротства (что бывает не так часто), вы теряете максимум всего 5-10% от всего капитала. Таким образом вы защитили основную часть своих вложений.
Отсюда вывод: чем меньше доля каждого вида акции — тем ниже риски. При 5% доле, вы снижаете вероятность потерь в 20 раз!!!
Аналогично следует рассматривать и отрасли вложений. Распределяем все деньги между ними.
Представьте себе, что вы купили акции 10 различных нефтегазовых компаний. Цены на нефть упали, компании стремительно теряют прибыль, что сказывается на уровне выплат дивидендов.
Пример. Компания Сургутнефтегаз славилась щедрыми дивидендными выплатами. Для нее было в порядке вещей направлять просто огромные денежные средства своим акционерам. Прибыль на одну акцию составляла 18 и даже 24%. Но пришел кризис и …..дивиденды упали до очень скромных 3-4%.
Стратегия: покупка акций из разных секторов экономики.
На ММВБ мы имеем сектора:
- финансы (ВТБ, Сбербанк);
- нефть и газ (Газпром, Роснефть);
- химия (ФосАгро, Уралкалий);
- потребительский сектор (Магнит, Детский мир, Лента);
- электроэнергетика (Россети);
- металлы (ММК, НЛМК);
- телекомы (МТС, Мегафон).
Выделяем на каждый сектор определенную долю собственных средств. И распределяем внутри сектора деньги на несколько компаний.
Когда покупать?
Стратегия покупки акций через равные промежутки времени считается одной из самых простых, надежных и прибыльных. Независимо от текущей стоимости на рынке. Дорогие акции или дешевые. Все равно. Цена сама будет являться ограничителем для покупки определенного количества акций.
Если они дешевые — можно купить больше. Если дорогие — получится взять на ту же сумму меньшее количество.
Такая стратегия позволяет усреднить среднюю цену акций в портфеле. Самое сложное — это придерживаться стратегии все время. Не пугаться высоких или падающих цен.
Другие стратегии
Существуют несколько других стратегий. Они в основном рассчитаны просто на торговлю акциями. Но с успехом могут быть применены и для дивидендов.
Налоги и прочие издержки
Получение дивидендов классифицируется как получение дохода. А все доходы физических лиц подлежат налогообложению по ставке 13%.
Брокер, являясь налоговым агентом, самостоятельно будет удерживать с вас нужный размер налога и переводить его в бюджет.
Поэтому, в момент получения дивидендов — на руки вы получите уже очищенную сумму за минусом 13%.
В конце года брокер проводит полный расчет налоговой базы по вашему счету. И может либо удержать дополнительные налоги. Например, полученные за счет прибыли от продажи акций (купили за 100 продали за 150). С 50 рублей возьмут налог.
Либо вернуть излишне уплаченный налог. Например, с полученных дивидендов на сумму 50 000 рублей в течении года, с вас удержали 13% Но по итогам годам вами был получен еще убыток — 30 тысяч. Итого — ваша чистая прибыль составит — 20 000.
А с 30 000 брокер обязан вернуть излишне уплаченный налог — 3 900 рублей.
Если вы имеете право на получение (социальный, имущественный, за лечение, обучение) — то можно запросить у брокера справку по форме 2-НДФЛ и включить ее в общие доходы.
ИИС и дивы
Если вы планируете держать акции несколько лет, сразу открывайте (ИИС).
От обычного он ничем не отличается, за исключением того, что деньги с него нельзя снимать 3 года (с момента открытия).
За это государство дает вам определенные налоговые привилегии.
Можно выбрать одно на выбор:
- Получать 13% в виде налогового вычета за каждый год от суммы внесенных на ИИС средств (до 52 тысяч в год).
- Освобождение от налогов.
Что делать с дивидендами?
Вполне закономерный вопрос. Все зависит от вашей поставленной цели.
Либо жить на получаемый доход, то есть все тратить. Либо реинвестировать прибыль, для наращивания капитала.
В первом случае, должны быть инвестированы значительные средства, чтобы получать более менее ощутимый доход. И не у каждого они есть.
Например, при средней дивидендной доходности в 7-8%, на каждый вложенный миллион рублей имеем 70-80 тысяч рублей прибыли. Или около 6-7 тысяч в месяц.
На эти деньги особо не пошикуешь.
Второй вариант предполагает на полученные выплаты покупать новые пакеты акций. И так из года в год. В итоге, такая небольшая стратегия позволяет наращивать инвестированный капитал намного быстрее. И прибыль (дивиденды) с каждым годом будет только расти.
Особенно это будет заметно на длительных сроках — от 10-15 лет.
Такая стратегия очень напоминает капитализацию процентов по вкладу в банке.
Пример. При 8% дивидендной доходности за 20 лет прибыль составит 370%. Если каждый год производить реинвестирование — конечный результат будет 430%. Или 60% дополнительной прибыли на первоначально вложенный капитал. То есть на каждые вложенные 100 тысяч — вы получите на 60 тысяч больше.
И это мы еще не брали в расчет регулярные собственные до вложения. Или рост со временем размера дивидендных выплат. Тогда финансовая разница будет намного больше.
Ответы на популярные вопросы
Сколько нужно купить акций, чтобы получать дивиденды?
Инвестор, владеющий даже одной акцией уже может рассчитывать на получение вознаграждения. Дивиденды выплачиваются пропорционально количеству акции на руках от всего общего их числа.
На практике, купить одну акцию по некоторым компаниям не получится. Их продают лотами. В лот может входить как одна, так несколько. Обычно кратно десяти — 10, 100, 1000 шт.
Например, 1 лот акций Сбербанка и Газпрома — 10 шт. Магнит — 1 лот = 1 шт., Сургутнефтегаз продается по 100 штук.
Когда нужно приобрести акции, чтобы получать дивиденды?
Чтобы иметь право на получение дивидендных выплат, нужно владеть бумагой за 2 дня до дивидендной отсечки. Но как правило, это не принесет ощутимых финансовых выгод. Котировки резко возрастают перед указанной датой, а после падают.
Логичнее приобретать интересные бумаги за несколько недель, пока не наблюдается спроса среди «охотников за дивидендами».
Какие акции покупать, для получения дивидендов?
Не все компании выплачивают дивиденды. Список «нужных» акций можно посмотреть в календаре дивидендов, куда входят интересующие нас активы. Здесь можно сразу узнать дату выплаты и предполагаемый (или уже утвержденный) размер выплат на акцию.
Сколько дивидендов приносит одна акция Газпрома и Сбербанка?
За 2017 год акционеры получили 6 рублей в виде дивидендов на 1 акцию Сбербанка. Годом ранее — чуть менее 2 рублей. А в 2015 — всего 45 копеек.
Сбербанк является одним из самых скупых на выплаты акционерам.
Дивидендная доходность на одну акцию составляет от 0,5 до 4%.
Газпром последние 3 года «радовал» своих акционеров 7-8 рублями на акцию. Учитывая среднюю цену котировок в 150 рублей — получаем доходность 4-6% на одну акцию.
Евгений, как вы считаете, в чем причина снижения российского рынка с начала этого года?
На мой взгляд, причин назвать можно много, я бы выделил из многообразия две. Первая - рынок в 2016 году явно очень хорошо рос по всем бумагам, поэтому в начале 2017 спекулянты начали фиксировать свои прибыльные позиции, плюс открывали позиции в шорт. А вторая причина добавила к этой тенденции ускорение - остановка роста и падение цен на нефть. Итак, причины - фиксирование стоимости цен акций и нефть.
Как вы думаете, как скоро российский рынок нащупает «дно», и как глубоко еще могут упасть котировки?
Это философский вопрос. Я, напрочь убирая фундаментальные рассуждения по ближайшему направлению российского рынка, рассмотрю графический анализ. Индекс ММВБ остановился на линии поддержки около 1970, пробитие и закрепление под этим уровнем будет означать продолжение движения вниз. Сейчас мы видим, что на этом рубеже мы достаточно крепко стоим и не идем вниз. Но если пробой произойдет, движение усилится и следующая цель будет на 1860. Я не жду более серьезного падения, но всегда знаю, что рынок может думать совсем иначе, поэтому по пробитию 1970 буду усиливать шорты, но работать только со страховочными стопами.
Насколько серьёзным может быть падение и как действовать при снижении ниже озвученных уровней? Это надо смотреть уже ближе к делу, на это будут влиять не только уровни но и нефть и политические события.
По вашему мнению, стоит ли сейчас играть на понижение, или лучше работать от покупок?
Два варианта для себя рассматриваю, первый я уже озвучил в предыдущем вопросе, второй - буду делать покупки на развороте вверх, где точка этих покупок? По ММВБ, пожалуй, 2040. То есть покупать по факту пробития этого уровня. Конкретные позиции озвучу чуть ниже.
Если клиент уже набрал портфель по более высоким ценам и без плеча, я рекомендую, на выше озвученных уровнях усредняться. Если портфель с плечами, по пробитии 1970 и движению вниз, закрываем плечо и остаемся работать «на свои». Усредняться добавляя, усиливая плечо я бы не стал, если только не на новые деньги. Но все же самый лучший вариант - если вы уже в акциях, то не усиливать минусовую позицию. Признайтесь себе, вы не знаете, где рынок развернется наверх.
Стоит ли сейчас в первую очередь обратить внимание на акции или облигации. Или может есть какой-то компромиссный вариант?
Всему свое время. Время акций всегда наступает, когда они упали, а время облигаций всегда, когда акции уже слишком дороги и становится страшно их покупать. Моя точка зрения заключается в том, что сейчас не время покупать акции на всё. Откорректируемся сильнее - можно будет вновь возвращаться к ним.
Опять ходят мнения, что на американском фондовом рынке надулся пузырь, и вскоре он может лопнуть. Что вы думаете на этот счет?
Американский фондовый рынок действительно серьезно вырос и появились опасения, что он может начать коррекцию. Оснований для коррекции много - это и пресловутый американский госдолг и опасение проводимой Трампом политики, опасения замедления роста китайской экономики и т.д. Факторов для риска можно приводить много.
При этом Америка растет без существенных технических коррекций, а это не совсем хорошо. Ведь чем дольше без них, тем больнее будет падать. Несмотря на это, я пока остаюсь оптимистом по отношению к американскому рынку. Жду еще сильного движения вверх, ведь еще нет безумного неудержимого желания купить акции - перед началом падения мы должны услышать в СМИ не опасения падения, а безудержную оду росту. Я жду подъем на американском рынке. Только не забывайте о стопах, вера не должна подменять собой страховку.
Зачастую говорят, что дивидендные бумаги выглядят лучше остальных. Так ли это и стоит ли в таком случае в первую очередь покупать именно дивидендные истории?
Дивидендная история это хорошо, но ее нельзя рассматривать без рынка. Давайте посмотрим на рынок до 2016 года, когда в течении долгих лет дивидендные бумаги торговались в долгом боковике длившимся несколько лет. Мы увидим, что сами по себе дивиденды не помогали бумаге выходить в плюс. В любом случае она находилась в коридоре, разве что только дивиденды добавлялись к общей доходности (либо чуть сглаживали минус). Такое поведение говорит о том, что дивиденды дают плюс только в том случае, если вы держите бумагу вдолгую. Иначе дивидендный плюс нивелируется вашими спекулятивными операциями.
Как уже писал выше, будем принимать решение на основе индекса ММВБ и конкретных бумаг. Первая это сам индекс ММВБ. На графике хорошо видно, что мы стоим на уровне поддержки 1970. При пробитии этого уровня вниз буду открывать позиции в шорт по российским акциям, которые формируют этот индекс, к примеру Сбербанк, Лукойл, Роснефть.
По Сбербанку я ставлю стоп на открытие позиции в шорт на 153,5 руб. (при спуске ниже этой отметки), Лукойл в шорт по 2925 руб.
Также я бы рассмотрел идею в лонг по Газпрому. Он вновь вернулся на свои минимумы, на развороте от которых можно зайти в лонг. К примеру, стоп на покупку при пробое 131,5 руб.
Удачной охоты! И помним главное, контроль рисков!
На вопросы отвечал директор филиала «Уральский.Брокер» Евгений Иванов.
Во время всеобщей ваучеризации населения в 90-х годах каждому россиянину был выдан документ под странным, для того времени, названием «ваучер». Его обменивали на акции различных предприятий или вкладывали в инвестиционные фонды. Акции некоторых предприятий до сих пор приносят доход, а все, вложенное в различные фонды, попросту испарилось, вместе с этими фондами. Так, что же такое акции и что с ними делать? Принесут ли они доход своему владельцу?
Определение акции
Чтобы знать, что делать с акциями, надо четко понимать, что это такое. Акция – это бумага, документ, приравненный по стоимости к некоторой части предприятия. Такой способ деления имущества известен уже давно. Хозяева предприятий, находящихся в критическом финансовом положении, делили его на части путем выпуска акций, контрольный пакет оставляли себе (более 51%), а остальное продавали желающим. На деньги, вырученные от продажи, предприятие выводили из кризиса, впоследствии выкупая назад акции. Очень эффективный финансовый ход. Далее каждый акционер имел право на долю прибыли. Она распределялась на собрании акционеров, которое проходило раз в год. Так же происходит и сейчас.
Что можно получить от акций
Все, кто имеет акции предприятий, каждый год приглашаются на собрание акционеров. Если оно проходит далеко территориально, то акционера извещают о его итогах по почте, затем происходят начисления дивидендов по итогам работы предприятия за год. А что делать с акциями того предприятия, которое заявляет о нулевых дивидендах или на грани закрытия? Нужно срочно продавать их. На рынке есть немало покупателей акций, стоит только начать искать их в Интернете. Ими могут также заинтересоваться на самом предприятии, как это не парадоксально звучит. Конечно, много вам не предложат, но это все же лучше, чем ничего.
Среди обывателей самые популярные акции – бумаги Газпрома. И хотя дивиденды по ним малы, все равно надо выбрать этот вариант, если вы решаете, что делать с акциями Газпрома. Аналитики считают, что экономика России стабилизируется, и что акции предприятий в ближайшем будущем будут дорожать. Поэтому, если вы владеете акциями, то нужно спокойно получать небольшие дивиденды и ждать, внимательно отслеживая их движение на рынке.
Игра на бирже акций
Существуют биржи, на которых играют на курсе акций. Там ежедневно брокеры следят за изменениями в стоимости акций разных предприятий, холдингов, конгломератов, крупных корпораций. Если получить прибыль от одной акции в несколько центов, то оперируя сотнями, тысячами и даже миллионами акций, прибыль будет также миллионной. Если точно поймать момент, когда акции идут вверх, то можно их продавать, а если совсем опустились в цене, то можно покупать. Закон очень простой, но приносит огромные деньги профессионалам.
Все слышали о том, что можно вложить деньги в акции и заработать на этом. Несмотря на широкую известность, очень немногие знают о том, как действительно работают акции, что они могут дать, и как происходит процесс покупки и продажи.
Что касается заработка на акциях, то тут всё просто, есть три варианта:
- Заработок на повышении курса (купить подешевле, продать подороже) — long,
- Заработок на понижении курса (берём акции в долг у брокера и продаём по высокой цене, когда курс упадёт выкупаем акции по низкой цене и отдаём брокеру, прибыль наша) — short,
Почему стоит выбрать вклады в акции и что стоит знать новичку
Главная причина инвестиций в акции – это возможности высокой прибыли. Если вас пугают сопутствующие риски (а они есть при любых видах инвестиций, даже при вкладах в банк), то можно вас и обрадовать и огорчить одновременно.
Полностью разориться на акциях практически невозможно. Конечно, есть вероятность потерять часть средств, но если вы грамотно будете распоряжаться своими знаниями относительно покупки и продажи акций, то вы будете получать в абсолютном большинстве случаев только прибыль.
Небольшой ликбез:
Кто такой брокер
Чтобы совершать сделки на бирже вам понадобится брокер. Брокеры предоставляют услуги по покупке и продаже акций за небольшой процент от сделки. Брокер – это посредник меж вами и биржей, он берет на себя ответственность в покупке акций и обеспечивает вас необходимым оборудованием и данными о рынке.
Как выбрать брокера
Критерии выбора: стоимость услуг, простота и быстрота оформления отношений, наличие , личного кабинета, дополнительная информация, аналитика, предоставляемая брокером. Для новичков важным моментом будет наличие бесплатного обучения, вебинаров, низкая минимальная сумма депозита. Адекватный и компетентный персонал (особенно важно для неспециализированных компаний, например для банков).
Важный момент близость и физическая доступность брокера, его филиала, лёгкость пополнения вашего счёта удобными вам платёжными инструментами, будь-то пластиковая карта, онлайн банкинг или электронные платёжные системы.
Ведущие Российские предприятия, чьи акции можно купить
Традиционно самыми надежными российскими предприятиями считаются так называемые голубые фишки. Это особая привилегированная каста на российском фондовом рынке. Для них свойственна стабильность, как в росте, так и в рисках, а компании, чьи акции входят в разряд голубых фишек имеют невероятный престиж.
Небольшая подборка информации по акциям различных компаний:
|
Зарубежные компании: |
— сухие цифры и (речь о непрофессиональных участниках рынка).
По виду ценных бумаг, можно разделить на рынок акций,
В последнее время участились случаи банкротства банков, когда организация не может выполнить свои обязательства перед кредиторами по денежным выплатам в течение 14 дней. По состоянию на 1 июля 2015 года общая стоимость активов банковских учреждений, находящихся на стадии ликвидации достигла 1,2 трлн. р., что в 1,4 раза больше, чем в прошлом году. Банк может быть признан банкротом только по решению арбитражного суда и после отзыва у его лицензии. Ситуация банкротства является весьма неприятной как для владельцев банка, так и для вкладчиков и клиентов. Если первые всегда найдут выгодный для себя выход, то последним придется особенно «несладко», ведь нужно будет побегать, чтобы вернуть свои накопления и ценности.
После объявления банкротства банка, сразу же назначается временная администрация, которая начинает составлять списки кредиторов, ждущих возмещения. Если вкладчики могут получить свои накопления через АСВ, то владельцам ценных бумаг (акций или облигаций) на счетах депо придется сложнее. Рассмотрим подробнее, что делать клиентам, имеющим ц/б на счетах банка-банкрота, и что делать с акциями обанкротившегося банка?
Что будет с ценными бумагами на счетах банка при его банкротстве?
Депозитарная деятельность банка подразумевает хранение на своих счетах номиналы ценных бумаг клиента. Такие счета называются счета-депо. Преимущество хранения ценных бумаг таким способом заключается в том, что клиенты могут свободно управлять ими, как средствами на текущем счете. Это можно делать в отделении или дистанционно через интернет-банкинг.
В случае отзыва лицензии и признания банка банкротом, клиенты могут предъявить свои требования к конкурному управляющему в любой момент:
- К своему требованию владелец ценных бумаг должен приложить документы, подтверждающие право собственности на данную бумагу (справка из депозитария, договор покупки, договор с банком на размещение бумаги на счете-депо и проч.)
- Далее подается распоряжение депозитарию, который занимается учетом прав на ценные бумаги о переводе акций или облигаций с депо-счета.
- Затем копия отчета или выписки от депозитария, который исполнил распоряжение клиента о переводе ценных бумаг на эмиссионный счет-депо, предоставляется временной администрации, занимающейся процедурой ликвидации имущества обанкротившегося банка.
Эти требования обязательны для исполнения, чтобы пройти процедуру идентификации владельца акций или облигаций и установить правомерность его требований. После этого требование клиента будет занесено в список-реестр требований остальных кредиторов. Требования возврата ценных бумаг устанавливаются в порядке третьей очереди кредиторов.
Что делать с акциями банка-банкрота?
Данная ситуация является крайне сложная для владельца акций обанкротившегося банка. Дело в том, что такие акции не имеют больше ценности и никому не нужны. Владелец акций банка является собственником, поэтому ему достанется только то, что останется после конкурсного производства.
При ликвидации банка создается три очереди кредиторов:
- К 1 очереди относятся вкладчики, которые заключили с банком договор банковского вклада. С конца 2014 года сумма выплат составляет 1,4 млн.р. от АСВ
- Ко 2 очереди относятся кредиторы, перед которыми у банка есть обязательства по выплате пособий и зарплаты по трудовым договорам.
- К 3 очереди относятся требования юрлиц и ИП, а также требования погашения ценных бумаг и др.
Несмотря на то, что закон обещает исполнения обязательств банка перед всеми своими должниками, на деле все гораздо хуже. Дело в том, что более 70% имеющихся на счетах банка-банкрота денежных средств идет на выплаты кредиторам первой очереди. Остатки получают ожидающие во второй очереди. Затем в ходе конкурсного производства распродается остальное имущество банка. Средства, вырученные от продажи, зачисляются на специальный ликвидационный счет, а потом уже распределяются пропорционально между остальными кредиторами третьей очереди. Таким образом, получить вложенные в акции обанкротившегося банка средства в полном объеме практически не получится. В самом лучшем случае можно будет вернуть бОльшую часть. Однако, если банк имеет хорошее дорогое имущество, и оно продано за хорошую цену, все требования кредиторов могут быть удовлетворены в полностью.
По состоянию на 1.07.2015 г., требования кредиторов 2 очереди выполнены на 27%, а 3 очереди – всего на 6,1%. Учитывая, что ожидающие в первой очереди получили всего 54,3% от общего объема долга, остальным надеяться практически не на что.
